ธนาคารแห่งประเทศไทย(ธปท.)สรุปผลการดำเนินงานของระบบธนาคารพาณิชย์ในปี 2556 ระบบธนาคารพาณิชย์มีเสถียรภาพและ ผลการดำเนินงานดี โดยสินเชื่อขยายตัวชะลอลง คุณภาพสินเชื่ออยู่ในเกณฑ์ดีแม้จะมีแนวโน้มด้อยลงบ้าง แต่ระบบธนาคารพาณิชย์มีการกันสำรองและกองทุนในระดับสูงเพื่อรองรับผลกระทบจากความผันผวนของเศรษฐกิจ โดยมีรายละเอียดดังนี้

 

สินเชื่อของระบบธนาคารพาณิชย์ขยายตัว 11.0 %จากปีก่อน โดยชะลอลงต่อเนื่องตามภาวะเศรษฐกิจ โดยสินเชื่ออุปโภคบริโภคที่เป็นปัจจัยสำคัญที่ส่งผลให้สินเชื่อรวมลดลงนั้น ขยายตัว12.9 %ชะลอตัวลงมากจากปีก่อนในสินเชื่อเกือบทุกประเภท ทั้งจากสินเชื่อรถยนต์หลังการสิ้นสุดของมาตรการ คืนภาษีรถคันแรก สินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อบัตรเครดิตจากความระมัดระวังในการก่อหนี้ของภาคครัวเรือนและความระมัดระวังของธนาคารพาณิชย์

 

ขณะที่สินเชื่อธุรกิจยังคงขยายตัวในระดับใกล้เคียงกับ ปีก่อนที่ 10.2% ทั้งจากสินเชื่อ SME และสินเชื่อธุรกิจขนาดใหญ่ที่ลงทุนในต่างประเทศ คุณภาพสินเชื่ออยู่ในเกณฑ์ดี โดยสินเชื่อที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (Non-Performing Loan : NPL) มียอดคงค้าง 265.6 พันล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อน 11.4 พันล้านบาท สัดส่วน Gross NPL และ Net NPL ต่อสินเชื่อรวมลดลงเหลือ 2.2% และ 1.0% ตามลำดับ
 

 
 

อย่างไรก็ตาม คุณภาพสินเชื่อมีแนวโน้มจะด้อยลงบ้าง โดยยอดคงค้างสินเชื่อจัดชั้นกล่าวถึงเป็นพิเศษ (Special Mention Loan : SM หรือสินเชื่อ ค้างชำระเกินกว่า 1 เดือนถึง 3 เดือน) เพิ่มขึ้นเป็น 295.6 พันล้านบาท จากสินเชื่ออุปโภคบริโภคโดยเฉพาะสินเชื่อรถยนต์ สัดส่วน SM ต่อสินเชื่อรวมจึงเพิ่มขึ้นจาก 2.2 %เป็น 2.4 %อย่างไรก็ดี ธนาคารพาณิชย์มีการกันเงินสำรองเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องเพื่อรองรับความไม่แน่นอนของภาวะเศรษฐกิจในอนาคต ส่งผลให้สัดส่วนเงินสำรองที่มีต่อเงินสำรองพึงกันเพิ่มขึ้นเป็น 168.3% เงินฝากและเงินกู้ยืมของธนาคารพาณิชย์ยังขยายตัวต่ ากว่าสินเชื่อ ส่งผลให้สัดส่วนสินเชื่อต่อ เงินฝากและเงินกู้ยืมเพิ่มขึ้นจาก 87.9 %ณ สิ้นปีก่อน เป็น 90.7 %ณ สิ้นปี 2556

 

ในปี 2556 ระบบธนาคารพาณิชย์มีกำไรสุทธิ 214.9 พันล้านบาท เพิ่มขึ้นจากปีก่อน 41.1 พันล้านบาท จากรายได้ดอกเบี้ยสุทธิและรายได้ค่าธรรมเนียม ทั้งนี้ อัตราส่วนรายได้ดอกเบี้ยสุทธิต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (Net Interest Margin : NIM) และอัตราผลตอบแทนต่อสินทรัพย์เฉลี่ย (Return on Asset : ROA) เพิ่มขึ้นเป็น 2.55% และ 1.33% ตามลำดับ

 

ระบบธนาคารพาณิชย์มีเงินกองทุนในระดับสูง จากผลกำไรที่เพิ่มขึ้นส่งผลให้อัตราส่วนเงินกองทุนชั้นที่ 1 ต่อสินทรัพย์เสี่ยงเพิ่มขึ้นเป็น 12.6% และในปี 2556 ธนาคารพาณิชย์ไถ่ถอนหุ้นกู้ด้อยสิทธิบางส่วน อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (BIS ratio) จึงลดลงเล็กน้อยเป็น 15.7%

อ้างอิงจาก แนวหน้า