1
การเงิน | Finance / Re: เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด ด้วยสินเชื่อแฟคตอริ่ง
« เมื่อ: ตุลาคม 18, 2025, 06:47:03 AM »เงินทุนเสริมสภาพคล่องกิจการสำหรับธุรกิจ SMEs และธุรกิจทั่วไป จัดหาแหล่งเงินกู้และสินเชื่อธุรกิจ,สินเชื่อSMEวงเงินสูง สำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนเพื่อกิจการ
คุณขายของได้จริง ลูกค้าบริษัทก็โอเค แต่ต้อง “รอ 30–60 วัน” กว่าใบแจ้งหนี้จะถูกจ่าย ระหว่างนั้นเงินเดือนพนักงาน วัตถุดิบ ค่าเช่า ค่าน้ำ–ไฟ ไม่เคยรอ — ช่วงรอแบบนี้คือจุดที่หลายกิจการสะดุด ทั้งที่ “งานใหม่” ก็พร้อมเข้ามาแล้ว ทางเลือกที่ตรงจุดของ เงินทุนระยะสั้น / สินเชื่อระยะสั้น สำหรับคนที่ทำธุรกรรมแบบ B2B คือ สินเชื่อแฟคตอริ่ง (สินเชื่อ Factoring) ซึ่ง “ดึงเงินจากยอดค้างรับ” มาใช้ได้ทันที
อ่านฉบับเจาะลึกได้ที่ เปลี่ยนบิลลูกค้าเป็นเงินสด
เล่าให้ฟังง่าย ๆ: แฟคตอริ่งคืออะไร
ลองนึกภาพว่าในมือคุณมี “ใบแจ้งหนี้ (Invoice)” ที่ออกไปแล้ว แต่ต้องรอปลายทางจ่ายอีกหลายสัปดาห์ คุณเอาใบนี้ไปให้ผู้ให้บริการแฟคตอริ่งประเมิน (ดูเครดิตลูกหนี้การค้าเป็นหลัก) จากนั้น “รับเงินล่วงหน้า” 70–85% ของยอดใบแจ้งหนี้ เพื่อใช้หมุนงานต่อได้ทันที พอถึงกำหนดลูกค้าจ่ายจริง คุณค่อยรับเงินส่วนที่เหลือหลังหักค่าธรรมเนียม — สรุปคือ เปลี่ยนยอดค้างรับ (AR) ให้เป็นเงินสดวันนี้ แบบ เงินทุนระยะสั้น ตรงจุด
ทำไมเหมาะกับ “เงินกู้sme” ที่ขายเชื่อแบบ B2B
หัวใจของ SME สาย B2B คือ “ขายได้จริง แต่เงินเข้าช้า” เพราะรอบเครดิตเทอมขององค์กรยาวกว่าเงินสดหน้าร้าน พอเงินสดตึง งานใหม่ ๆ ที่กำลังจะมีก็เสี่ยงชะลอ แฟคตอริ่งเข้ามาช่วย “ปลดล็อกรอบเงินสด” ให้คุณ
• ใช้จ่ายค่าวัตถุดิบ/แรงงาน ทันรอบ
• ไม่ต้องกู้ก้อนยาวเกินจำเป็น ตรงนิยาม สินเชื่อระยะสั้น / เงินทุนระยะสั้น
• สเกลง่าย “ตามยอดขาย” — มีใบแจ้งหนี้มากเท่าไร ก็มีฐานให้เปลี่ยนเป็นเงินสดได้มากเท่านั้น
ถ้าอยากดูขั้นตอนเอกสาร/ตัวอย่างคำนวณแบบละเอียด กดดูที่ ค่าธรรมเนียมและสัดส่วนAdvance
โดยทั่วไปมี 2 ส่วนหลัก
โฟลว์การทำงาน (สั้น กระชับ เข้าใจได้ทันที)
1. ยื่นเอกสาร: ใบกำกับภาษี/ใบส่งของ/PO/สัญญา + ข้อมูลลูกค้าปลายทาง
2. ตรวจเครดิตลูกหนี้การค้า: ผู้ให้บริการดู “ความน่าเชื่อถือของผู้ซื้อ” เป็นหลัก
3. รับเงินล่วงหน้าบางส่วน: โอนเข้ากิจการคุณ ใช้หมุนงานต่อ
4. เคลียร์ยอดเมื่อถึงกำหนด: ปลายทางจ่ายครบ → รับส่วนที่เหลือหลังหักค่าธรรมเนียม
ต้นทุนคิดยังไงคร่าว ๆ?
โดยมากคิดเป็น “ค่าธรรมเนียม/ดอกเบี้ยรายวัน” ตามจำนวนวันที่รอรับชำระ ถ้ารอ 30 วัน ต้นทุนก็จะอิงช่วงเวลานั้น ยิ่งรอนานยิ่งสูงขึ้น หลักคิดคือต้องเทียบ “ค่าธรรมเนียม” กับ “กำไรจากออเดอร์ที่ทำต่อได้” — ถ้ากำไรจากการหมุนงานต่อ เกิน ค่าธรรมเนียม แปลว่า คุ้ม ในเชิงธุรกิจ
เหมาะเมื่อไร / ยังไม่เหมาะเมื่อไร (มุมวิเคราะห์เจ้าของกิจการ)
เหมาะมาก ถ้า:
• ลูกค้าปลายทางเป็น องค์กร/บริษัทเครดิตดี เอกสารครบ ตรวจสอบย้อนกลับได้
• คุณมี “ยอดขายจริง” แต่ ติดรอบเงิน ทำให้เงินสดไม่พอเร่งผลิต/เติมสต็อก/จ่ายทีม
• มาร์จินต่อออเดอร์พอรับค่าธรรมเนียมได้ และได้โอกาสทำงานเพิ่มจริง
ยังไม่เหมาะ ถ้า:
• เอกสารไม่ครบ/ข้อพิพาทบ่อย ตรวจเครดิตลำบาก → เสี่ยงอนุมัติยาก/ต้นทุนสูง
• มาร์จินบางมากจนแทบไม่มีพื้นที่สำหรับค่าธรรมเนียม
• ใช้ทดแทนวินัยการเก็บเงินทั้งหมด จนกลายเป็นพึ่งพาแบบถาวร (ควรพัฒนาวินัยควบคู่)
เคสจริงสั้น ๆ จากสนาม
• เอเจนซี่ B2B: ปิดงานสิ้นเดือน แต่ลูกค้าจ่าย 60 วัน → ใช้แฟคตอริ่งกับบิลใหญ่ เพื่อดึงเงินมา จ่ายเงินเดือน/ตั้งทีมโปรเจกต์ใหม่ ไม่ให้โอกาสหลุด
• ซัพพลายเออร์โรงงาน: ต้องวางเงินวัตถุดิบวันนี้ แต่รอเงินลูกค้าเดือนหน้า → ใช้แฟคตอริ่งกับใบแจ้งหนี้ที่ “ส่งของแล้ว” เพื่อ ต่อรอบผลิต ได้ทันที
ข้อดี–ข้อควรระวังแบบรวบรัด
ข้อดี
• เห็นเงินเร็วขึ้น ไม่ต้องรอรอบเช็คยาว
• ไม่ผูกหนี้ยาวเกินจำเป็น ตรงคอนเซ็ปต์ เงินทุนระยะสั้น
• สเกลตามยอดขายจริง ยืดหยุ่นกับธุรกิจที่กำลังโต
ข้อควรระวัง
• ต้นทุนขึ้นกับ “จำนวนวัน” และ “คุณภาพลูกหนี้การค้า”
• เอกสารต้องครบ เพื่อให้อนุมัติเร็วและต้นทุนไม่บาน
• ต้องวางแผนเงินสด/เครดิตเทอมควบคู่ ไม่ใช่แก้ปลายเหตุอย่างเดียว
เช็กลิสต์ก่อนเริ่ม (เพื่อผ่านไว ต้นทุนเหมาะสม)
• รายการ ลูกหนี้การค้า ที่ชัดเจน (ชื่อบริษัท วงเงิน เงื่อนไขจ่าย)
• เอกสาร PO/ใบส่งของ/ใบกำกับภาษี ครบชุด
• ประวัติการชำระเงินของลูกค้าปลายทาง (จ่ายตามนัด/จ่ายช้าแค่ไหน)
• แผนการใช้เงินและรอบงานที่ต้อง “เร่งเครื่อง” เมื่อได้เงินเข้ามา
สรุป
ถ้าธุรกิจคุณ ขายเชื่อ–ยอดขายจริง–เอกสารครบ แต่ติดรอรอบจ่าย แฟคตอริ่ง คือปุ่มลัดที่ช่วย “เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด” เพื่อเติม เงินทุนระยะสั้น ให้ทันรอบงาน ต่อโอกาสการเติบโตได้ทันที ต้นทุนมี แต่ถ้าใช้ถูกจังหวะและคุมเกมดี คุ้ม ในมุมธุรกิจแน่นอน
อ่านฉบับเต็ม (ขั้นตอน–เอกสาร–ตัวอย่างคำนวณ) ได้ที่
สินเชื่อแฟคตอริ่งเหมาะกับกิจการแบบใดบ้าง
https://www.notion.so/29090c65beda80fd95ffd30df2eca8a0?source=copy_link