กรณีติดเครดิทบูโร เราจะยังมีโอกาสกู้สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันได้หรือไม่?

[ธิดารัตน์]

ในยุคที่เศรษฐกิจยังฟื้นตัวไม่เต็มที่ ผู้ประกอบการธุรกิจขนาดเล็กและกลาง (SME) จำนวนมากต่างมองหา "สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน" เพื่อช่วยเพิ่มสภาพคล่องหรือใช้เป็นทุนต่อยอดกิจการ แต่เมื่อพูดถึงการขอสินเชื่อโดยที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หลายคนอาจกังวล โดยเฉพาะหากตนเองเคยมีประวัติเครดิตไม่ดีหรือติดเครดิตบูโร

คำถามคือ ถ้าคุณเคยมีประวัติล่าช้าหรือเคยเป็น NPL มาก่อน จะยังสามารถขอสินเชื่อประเภทนี้ได้ไหม? วันนี้เราจะพามาไขข้อสงสัย พร้อมอัปเดตสถานการณ์ล่าสุดด้านเศรษฐกิจ และเคล็ดลับที่ช่วยเพิ่มโอกาสอนุมัติ สามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมหากท่านสนใจสินเชื่อธุรกิจไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน



สินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน คืออะไร?

สินเชื่อประเภทนี้เหมาะกับเจ้าของกิจการที่ไม่มีที่ดินหรืออสังหาริมทรัพย์มาค้ำประกัน โดยธนาคารหรือสถาบันการเงินจะใช้การวิเคราะห์ความสามารถในการชำระหนี้ พฤติกรรมทางการเงิน และศักยภาพของธุรกิจเป็นเกณฑ์พิจารณาเป็นหลัก

อัปเดตสถานการณ์เศรษฐกิจปี 2568 – มีผลกับการปล่อยสินเชื่ออย่างไร

จากข้อมูลล่าสุด ธนาคารแห่งประเทศไทยปรับลดอัตราดอกเบี้ยนโยบายลงสู่ระดับ 1.75% เพื่อกระตุ้นเศรษฐกิจ และส่งสัญญาณสนับสนุนการเข้าถึงแหล่งเงินทุนสำหรับ SME มากขึ้น (ที่มา)  ในขณะเดียวกัน รัฐบาลก็มีแผนผลักดันสินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการรายย่อยผ่านโครงการ Soft Loan และกองทุนประกันสินเชื่อของ บสย. มากขึ้น โดยเน้นผู้ที่ขาดโอกาส เข้าถึงยาก หรือมีประวัติเครดิตไม่สมบูรณ์

แล้วถ้าติดเครดิตบูโร ยังมีโอกาสได้สินเชื่ออยู่ไหม?

ถ้าคุณเคยล่าช้า แต่ปัจจุบันไม่มีหนี้ค้าง

โอกาสยังพอมีครับ สถาบันการเงินหลายแห่งไม่ได้พิจารณาแค่ประวัติในอดีต แต่ให้ความสำคัญกับพฤติกรรมในช่วง 12 เดือนล่าสุด หากคุณสามารถแสดงให้เห็นว่า ปัจจุบันมีรายได้มั่นคง ชำระหนี้ตรงเวลา และกิจการเติบโตอย่างต่อเนื่อง ก็ยังมีโอกาสได้รับการอนุมัติ

ถ้ายังมีหนี้ค้างหรือติด NPL อยู่

กรณีนี้จะยากขึ้นครับ โดยเฉพาะสินเชื่อไม่มีหลักประกัน เพราะความเสี่ยงจะสูงกว่า ทางที่ดีควรเคลียร์หนี้หรือประนอมหนี้ให้เสร็จก่อน จากนั้นจึงเว้นระยะและสร้างประวัติใหม่ที่ดีสัก 6-12 เดือน

ปัจจัยที่ช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ

รายได้มั่นคง: ยิ่งธุรกิจคุณมีรายได้ที่แน่นอน และแสดงให้เห็นว่ามีกระแสเงินสดสม่ำเสมอ โอกาสได้รับอนุมัติก็ยิ่งสูง

แผนธุรกิจที่ชัดเจน: แสดงให้เห็นว่าจะนำเงินกู้ไปใช้ในส่วนไหน คืนทุนอย่างไร และสร้างรายได้เพิ่มอย่างไร

หนี้สินไม่เกินตัว: ถ้าคุณมีภาระหนี้เดิมไม่สูง (Debt Service Ratio ไม่เกิน 50-60%) โอกาสอนุมัติก็จะมากขึ้น

เลือกสินเชื่อที่เหมาะกับตนเอง: เช่น สินเชื่อที่มี บสย. ค้ำประกัน หรือสินเชื่อจากสถาบัน Non-Bank ที่เน้นช่วยกลุ่มติดเครดิตบูโรโดยเฉพาะ

ทางเลือกของสินเชื่อสำหรับผู้ที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

สินเชื่อจากธนาคารพาณิชย์ – ดอกเบี้ยต่ำแต่เข้มงวดเรื่องเครดิต

สินเชื่อ Non-Bank เช่น ศรีสวัสดิ์ เมืองไทยแคปปิตอล – เงื่อนไขยืดหยุ่นกว่า เหมาะกับผู้มีประวัติล่าช้า

สินเชื่อที่มี บสย. ค้ำ – เหมาะสำหรับผู้ที่มีศักยภาพแต่ไม่มีหลักประกัน และต้องการการค้ำจากรัฐ

แพลตฟอร์ม P2P Lending – เช่น PeerPower, JVentures ใช้ระบบเครดิตทางเลือก ไม่พิจารณาเครดิตบูโรเพียงอย่างเดียว

เคล็ดลับก่อนยื่นขอสินเชื่อ

ตรวจสอบเครดิตบูโรของตนเองก่อน (สามารถทำได้ผ่านแอป MyCredit หรือติดต่อเครดิตบูโรโดยตรง)

ถ้ามีประวัติล่าช้า ควรมีหนังสือรับรองการปิดหนี้แนบ

เตรียมเอกสารให้พร้อม เช่น งบการเงินย้อนหลัง รายการเดินบัญชี แผนธุรกิจ ฯลฯ

ขอวงเงินให้เหมาะสมกับความสามารถในการชำระ ไม่ควรขอเกินความจำเป็น

สรุป: ติดเครดิตบูโรก็ยังมีทางออก

แม้คุณจะเคยมีปัญหาทางเครดิต หรือยังไม่มีทรัพย์สินมาค้ำประกัน ก็ยังมีโอกาสได้รับ "สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน" หากเตรียมตัวให้พร้อม มีแผนธุรกิจชัดเจน และเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะกับสถานะของคุณ

อย่าลืมว่า การมีวินัยทางการเงินวันนี้ คือเครื่องมือสำคัญที่จะช่วยให้คุณเข้าถึงโอกาสทางธุรกิจในวันหน้า

สนใจขอสินเชื่อ SME ไม่มีหลักประกัน หรืออยากปรึกษาเรื่องเครดิต ติดต่อทีมที่ปรึกษาการเงินของเราได้ฟรี
ที่มาสินเชื่อธุรกิจsmeไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน กรณีติดเครดิตบูโร



#สินเชื่อธุรกิจ #สินเชื่อSME #ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน #แหล่งเงินทุนธุรกิจ #ติดเครดิตบูโร #ฟื้นฟูเครดิต #เงินทุนหมุนเวียน #อนุมัติง่าย #สินเชื่อSMEดอกเบี้ยต่ำ