เคล็ดลับขอสินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันให้ได้วงเงินสูงสุด

[ธิดารัตน์]

ในยุคที่เศรษฐกิจมีความผันผวน การเข้าถึงเงินทุนจึงกลายเป็น “หัวใจสำคัญ” ของผู้ประกอบการ SME โดยเฉพาะธุรกิจขนาดเล็กที่ยังไม่มีทรัพย์สินเป็นหลักประกัน การหาแหล่งเงินทุนที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์อาจดูเป็นเรื่องยาก แต่ในความจริงแล้ว หากรู้วิธีการและวางแผนอย่างชาญฉลาด ก็สามารถขอ สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ได้วงเงินที่สูงกว่าที่คิดไว้

วันนี้เราจะพาคุณเจาะลึกเคล็ดลับ พร้อมคำแนะนำจากประสบการณ์ตรงของผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อ เพื่อให้คุณเข้าใจและเตรียมความพร้อมได้อย่างมั่นใจ

ทำความเข้าใจก่อน:สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำอนุมัติง่ายที่น่าสนใจคืออะไร?
สินเชื่อประเภทนี้คือเงินกู้ที่สถาบันการเงินหรือบริษัทสินเชื่อปล่อยให้กับผู้ประกอบการ โดยไม่ต้องใช้ที่ดิน อาคาร หรือทรัพย์สินใด ๆ มาค้ำประกัน ปัจจัยสำคัญที่ธนาคารจะใช้พิจารณาแทนหลักทรัพย์คือ “ศักยภาพของธุรกิจ” และ “ความสามารถในการชำระหนี้”

สินเชื่อลักษณะนี้เหมาะสำหรับ:

ธุรกิจเริ่มต้น หรือเพิ่งจดทะเบียนไม่เกิน 2-3 ปี

กิจการขนาดเล็ก ที่ยังไม่มีทรัพย์สินถาวร

ผู้ประกอบการที่ต้องการเงินทุนด่วนเพื่อเสริมสภาพคล่อง

เคล็ดลับการเตรียมตัวให้ขอสินเชื่อผ่านง่าย วงเงินสูง
1. สร้างกระแสเงินสดให้แข็งแกร่ง
กระแสเงินสด (Cash Flow) ที่ดีคือเครื่องพิสูจน์ว่าธุรกิจของคุณ “อยู่รอดได้จริง” การที่รายรับมากกว่ารายจ่ายอย่างต่อเนื่องจะช่วยเพิ่มโอกาสให้ธนาคารกล้าให้วงเงินสูงขึ้น แม้ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

แนะนำ:

ใช้ระบบบัญชีรายรับรายจ่ายที่ตรวจสอบได้

ควบคุมต้นทุนและลดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย

แสดงยอดโอนจากลูกค้าให้ชัดเจนใน statement

2. งบการเงินต้องโปร่งใส มีระบบ
งบการเงินคือสิ่งแรกที่ธนาคารเปิดดู ถ้าธุรกิจไม่มีงบการเงินที่น่าเชื่อถือ ก็เหมือนเดินเข้าธนาคารมือเปล่า

คำแนะนำ:

ใช้บัญชีธุรกิจแยกจากบัญชีส่วนตัว

จ้างนักบัญชีที่มีประสบการณ์ หรือใช้โปรแกรมบัญชีออนไลน์

ยื่นงบการเงินประจำปีต่อกรมสรรพากรอย่างสม่ำเสมอ

3. แสดงความสม่ำเสมอของรายได้
แม้รายได้จะไม่สูงมาก แต่หาก “สม่ำเสมอ” และเติบโตต่อเนื่องก็ถือว่ามีคุณภาพ ผู้ให้สินเชื่อจะพิจารณาประวัติรายรับย้อนหลัง 6–12 เดือนเป็นหลัก

เคล็ดลับ:

ถ้ารายได้ผันผวน ควรแนบคำอธิบายแนบพร้อมเอกสารประกอบ

ทำแผนรายได้เดือนต่อเดือนเพื่อนำเสนออย่างมั่นใจ

4. ปรับปรุงเครดิตทางการเงิน
ไม่ว่าจะเป็นธุรกิจใหม่หรือธุรกิจที่มีประวัติอยู่แล้ว การรักษาเครดิตคือ “แต้มต่อ” ที่จะช่วยให้ธนาคารไว้ใจ แม้ไม่มีทรัพย์สินมาค้ำ

อย่าลืม:

ชำระหนี้เดิมตรงเวลา

หลีกเลี่ยงการผิดนัดหรือปิดบัตรเครดิตช้า

ตรวจสอบข้อมูลจากเครดิตบูโรว่าถูกต้องหรือไม่ที่ www.ncb.co.th

5. มีความสัมพันธ์ดีกับธนาคาร
หลายคนมองข้ามข้อนี้ แต่นี่คือความลับของเจ้าของกิจการรุ่นเก๋า การเปิดบัญชีธุรกิจไว้กับธนาคารที่เราจะขอสินเชื่อ เป็นการ “สร้างความไว้วางใจล่วงหน้า”

เช่น:

โอนจ่ายเงินเดือนพนักงานผ่านธนาคารเดียวกัน

รับเงินจากลูกค้าผ่านบัญชีนี้เป็นหลัก

ใช้บริการอื่นของธนาคาร เช่น สแกนจ่าย, พร้อมเพย์ธุรกิจ

รู้จักทางเลือกสินเชื่อที่ไม่ใช้หลักทรัพย์
ในปี 2568 หลายธนาคารและสถาบันการเงินเปิดตัวผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์ SME ที่ไม่มีหลักประกันโดยเฉพาะ เช่น:

✅ สินเชื่อ OD (เงินทุนหมุนเวียน)
เหมาะกับธุรกิจที่มีการซื้อขายต่อเนื่อง สามารถเบิกใช้ได้ตามต้องการ จ่ายดอกเบี้ยเฉพาะส่วนที่ใช้จริง เช่นของธนาคารกรุงศรีฯ, ธนาคาร TMB

✅ บัตรเครดิตธุรกิจ (Business Credit Card)
เครื่องมือทางการเงินที่ช่วยเสริมสภาพคล่อง ใช้ซื้อของเข้าร้าน จ่ายค่าวัตถุดิบ หรือค่าใช้จ่ายจิปาถะ พร้อมวงเงินหมุนเวียนที่กลับมาใช้ได้เรื่อย ๆ

✅ สินเชื่อแฟคตอริ่ง (Factoring / Invoice Financing)
นำใบแจ้งหนี้ที่ค้างชำระจากลูกค้ามาเปลี่ยนเป็นเงินสดทันที ไม่ต้องรอลูกค้าจ่ายเงินครบ เหมาะสำหรับธุรกิจ B2B

สรุป: ขอ สินเชื่อธุรกิจsmeไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
ไม่ใช่เรื่องไกลตัว
สิ่งที่ผู้ประกอบการต้องโฟกัสไม่ใช่แค่ยอดขาย แต่ต้อง “สร้างความน่าเชื่อถือทางการเงิน” ให้มากพอ จนธนาคารไว้ใจว่าจะสามารถชำระหนี้ได้แม้ไม่มีทรัพย์ค้ำประกัน

อย่าลืม:

วางแผนล่วงหน้า 3–6 เดือนก่อนยื่นกู้

เตรียมงบการเงินและ statement ให้พร้อม

ศึกษาสินเชื่อ SME ที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ

หากคุณกำลังมองหาคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับ สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก ที่ไม่มีหลักประกัน ลองพูดคุยกับทีมที่ปรึกษาของเราได้เลย! เว็บไซต์ของเรามีบริการให้คำปรึกษาฟรี พร้อมรีวิวสินเชื่อจากธนาคารต่าง ๆ ที่อัปเดตล่าสุดในปี 2568

อ่านเนื้อหาฉบับเต็มที่เทคนิคดันวงเงินสินเชื่อ