ประกันชั้น 2 พลัส คุ้มครองอะไรบ้าง? คู่มือเลือกซื้อฉบับเข้าใจง่าย

[สมหมาย รอคอย]

ประกันชั้น 2 พลัสคุ้มครองอะไรบ้าง? คู่มือฉบับเข้าใจง่าย

ผู้ขับขี่รถยนต์จำนวนไม่น้อยยังสับสนว่าประกันภัยรถยนต์แต่ละชั้นแตกต่างกันอย่างไร โดยเฉพาะเมื่อต้องเลือกระหว่างชั้น 2 และชั้น 3+ ที่ดูคล้ายกันจนตัดสินใจยาก ท่ามกลางตัวเลือกที่หลากหลายในตลาด ประกันชั้น 2 พลัส ถือเป็นทางเลือกหนึ่งที่ได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ เพราะออกแบบมาเพื่อเติมเต็มช่องว่างระหว่างความคุ้มครองแบบครอบคลุมของชั้น 1 กับความคุ้มครองพื้นฐานของชั้น 3 ตั้งแต่ความหมาย ความแตกต่างจากชั้นอื่น ไปจนถึงวิธีเลือกซื้อให้เหมาะกับการใช้งานจริง ล้วนเป็นเรื่องที่ผู้ขับขี่ควรทำความเข้าใจก่อนตัดสินใจทำประกันภัย

เพราะเบี้ยประกันภัยแต่ละชั้นแตกต่างกันตามขอบเขตความคุ้มครอง การทำความเข้าใจรายละเอียดจึงช่วยให้เลือกซื้อได้ตรงกับความเสี่ยงและงบประมาณของตัวเองมากที่สุด


ประกันชั้น 2 พลัสคืออะไร คุ้มครองอะไรบ้าง

ประกันชั้น 2 พลัส คือ ประกันภัยรถยนต์ภาคสมัครใจที่อยู่กึ่งกลางระหว่างความคุ้มครองแบบครอบคลุมของชั้น 1 กับความคุ้มครองพื้นฐานของ ประกันชั้น 3 โดยครอบคลุมความรับผิดต่อชีวิต ร่างกาย และทรัพย์สินของบุคคลภายนอกตามที่กฎหมายกำหนดเช่นเดียวกับชั้น 3 ทั่วไป พร้อมเพิ่มความคุ้มครองสำหรับรถยนต์คันเอาประกันภัยเองในกรณีหลักดังนี้

• ไฟไหม้รถยนต์คันเอาประกันภัย

• รถยนต์คันเอาประกันภัยสูญหายจากการโจรกรรม

• ความเสียหายของรถยนต์คันเอาประกันภัย เมื่อเกิดอุบัติเหตุชนกับยานพาหนะทางบกที่สามารถระบุคู่กรณีได้ชัดเจน

ผู้ที่ค้นหาคำว่า ประกัน2+คุ้มครองอะไรบ้าง จึงควรตรวจสอบเงื่อนไขกรมธรรม์ของแต่ละบริษัทให้ละเอียด เพราะวงเงินคุ้มครองไฟไหม้ โจรกรรม และเงื่อนไขการพิจารณาสินไหมทดแทนอาจแตกต่างกันไปตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์


ประกันชั้น 2 พลัสต่างจากชั้น 2 และชั้น 3+ อย่างไร
แม้ชื่อจะดูใกล้เคียงกัน แต่ ประกันชั้น 2 พลัส ประกันชั้น 2 และประกันชั้น 3+ มีขอบเขตความคุ้มครองที่ต่างกันอย่างชัดเจน ดังตารางสรุปด้านล่าง

จากตารางจะเห็นว่าประกันชั้น 2 พลัส นำความคุ้มครองไฟไหม้และโจรกรรมของชั้น 2 มารวมกับความคุ้มครองกรณีชนกับยานพาหนะที่ระบุคู่กรณีได้ของชั้น 3+ ไว้ในกรมธรรม์เดียว จึงครอบคลุมมากกว่าทั้งสองชั้นเมื่อพิจารณาแยกกัน แต่ยังไม่ครอบคลุมเท่า ประกันภัยรถยนต์ชั้น 1 ที่คุ้มครองความเสียหายของรถเอาประกันภัยแทบทุกกรณี รวมถึงกรณีไม่มีคู่กรณีหรือน้ำท่วม

เปรียบเทียบความคุ้มครองประกันภัยรถยนต์

ประกันชั้น 3
คุ้มครองบุคคลภายนอก: มี
ไฟไหม้ / โจรกรรมรถเอาประกันภัย: ไม่มี
ชนกับยานพาหนะที่ระบุคู่กรณีได้: ไม่มี
---
ประกันชั้น 2
คุ้มครองบุคคลภายนอก: มี
ไฟไหม้ / โจรกรรมรถเอาประกันภัย: มี
ชนกับยานพาหนะที่ระบุคู่กรณีได้: ไม่มี
---
ประกันชั้น 3+
คุ้มครองบุคคลภายนอก: มี
ไฟไหม้ / โจรกรรมรถเอาประกันภัย: ไม่มี
ชนกับยานพาหนะที่ระบุคู่กรณีได้: มี
---
ประกันชั้น 2 พลัส
คุ้มครองบุคคลภายนอก: มี
ไฟไหม้ / โจรกรรมรถเอาประกันภัย: มี
ชนกับยานพาหนะที่ระบุคู่กรณีได้: มี


ใครเหมาะกับประกันชั้น 2 พลัสบ้าง
ประกันชั้น 2 พลัส เหมาะกับผู้ขับขี่ที่ต้องการความคุ้มครองมากกว่าชั้น 3 ทั่วไป แต่ยังต้องการบริหารเบี้ยประกันภัยให้เหมาะสมกับงบประมาณ กลุ่มที่มักพิจารณาประกันประเภทนี้ ได้แก่

• เจ้าของรถยนต์ที่มีอายุการใช้งานปานกลาง ซึ่งมูลค่ารถลดลงจนไม่คุ้มกับเบี้ยประกันชั้น 1

• ผู้ขับขี่ที่ใช้รถในเมืองเป็นหลัก มีความเสี่ยงชนกับยานพาหนะอื่นมากกว่าความเสี่ยงน้ำท่วมหรืออุบัติเหตุที่ไม่มีคู่กรณี

• ผู้ที่เคยทำประกันชั้น 3 มาก่อน และต้องการเพิ่มความคุ้มครองไฟไหม้กับโจรกรรมโดยไม่ต้องขยับไปชั้น 1

• ผู้ที่ต้องการควบคุมค่าใช้จ่ายรายปี แต่ยังอยากมีความคุ้มครองรถของตัวเองในระดับหนึ่ง

ทั้งนี้ ความเหมาะสมยังขึ้นอยู่กับพฤติกรรมการขับขี่ พื้นที่ที่ใช้งานรถเป็นประจำ และงบประมาณเบี้ยประกันภัยของแต่ละคน จึงควรประเมินความเสี่ยงของตัวเองก่อนตัดสินใจ


ประกันชั้น 2 พลัส คุ้มครองอะไรบ้าง

สรุปความคุ้มครองหลักของประกันชั้น 2 พลัสตามที่ระบุในกรมธรรม์ทั่วไปมีดังนี้

• ความรับผิดต่อชีวิตและร่างกายของบุคคลภายนอก ตามวงเงินที่ระบุในกรมธรรม์

• ความรับผิดต่อทรัพย์สินของบุคคลภายนอก

• ไฟไหม้รถยนต์คันเอาประกันภัย

• รถยนต์คันเอาประกันภัยสูญหายจากการโจรกรรม

• ความเสียหายของรถยนต์คันเอาประกันภัย เมื่อชนกับยานพาหนะทางบกที่ระบุคู่กรณีได้

ส่วนกรณีที่มักไม่อยู่ในความคุ้มครองของชั้น 2 พลัส ได้แก่ ความเสียหายจากน้ำท่วม การชนกับวัตถุที่ไม่ใช่ยานพาหนะ เช่น เสาไฟหรือกำแพง และอุบัติเหตุที่ไม่สามารถระบุคู่กรณีได้ ผู้เอาประกันภัยจึงควรอ่านเงื่อนไขและข้อยกเว้นในกรมธรรม์อย่างละเอียดก่อนตัดสินใจซื้อ


วิธีเลือกซื้อประกันชั้น 2 พลัสให้คุ้มค่าที่สุด
การเลือกซื้อประกันชั้น 2 พลัสให้คุ้มค่ากับความเสี่ยงและงบประมาณ มีขั้นตอนที่ควรพิจารณาดังนี้

1. ประเมินอายุและสภาพรถยนต์ของตัวเอง เพื่อพิจารณาว่าความคุ้มครองระดับนี้เหมาะสมกับมูลค่ารถหรือไม่
2. เปรียบเทียบวงเงินคุ้มครองไฟไหม้และโจรกรรมของแต่ละกรมธรรม์ เพราะแต่ละบริษัทอาจกำหนดวงเงินไม่เท่ากัน
3. ตรวจสอบเงื่อนไขการพิจารณาสินไหมทดแทนและระยะเวลาดำเนินการที่ระบุไว้ในกรมธรรม์
4. เปรียบเทียบเบี้ยประกันภัยจากหลายบริษัทผ่านนายหน้าประกันภัยที่มีใบอนุญาตถูกต้อง
5. อ่านเงื่อนไขกรมธรรม์และข้อยกเว้นความคุ้มครองอย่างละเอียดก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง

ผู้ซื้อควรทำความเข้าใจในรายละเอียดความคุ้มครอง และเงื่อนไขก่อนตัดสินใจทำประกันภัยทุกครั้ง เพื่อให้มั่นใจว่ากรมธรรม์ที่เลือกตอบโจทย์ความเสี่ยงและการใช้งานจริงของตัวเองมากที่สุด


ประกันชั้น 2 พลัส จุดสมดุลระหว่างความคุ้มครองและงบประมาณ
โดยรวมแล้ว ประกันชั้น 2 พลัสเป็นทางเลือกที่ช่วยเติมเต็มช่องว่างระหว่างความคุ้มครองแบบครอบคลุมของชั้น 1 กับความคุ้มครองพื้นฐานของชั้น 3 ด้วยการรวมความคุ้มครองไฟไหม้ โจรกรรม และการชนกับยานพาหนะที่ระบุคู่กรณีได้ไว้ในกรมธรรม์เดียว เหมาะกับผู้ขับขี่ที่ต้องการบริหารความเสี่ยงให้สมดุลกับงบประมาณเบี้ยประกันภัยรายปี

ก่อนตัดสินใจเลือกซื้อ ควรเปรียบเทียบเงื่อนไข วงเงินคุ้มครอง และเบี้ยประกันภัยจากหลายบริษัท พร้อมพิจารณาพฤติกรรมการขับขี่และความเสี่ยงของตัวเองประกอบกัน เพื่อให้ได้กรมธรรม์ที่ตอบโจทย์การใช้งานจริงมากที่สุด