ประกันเงินออม คืออะไร? เจาะลึกข้อดีประกันประเภทสะสมทรัพย์

[องศา พิภพ]

สำหรับใครที่ต้องการวางแผนการเงินให้รัดกุม “ประกันเงินออม” หรือประกันสะสมทรัพย์คือสิ่งที่จะช่วยจัดสรรแผนการเงินในอนาคตให้มีความมั่นคงได้ ในบทความนี้เราจะพาไปรู้จักกับประกันเงินออมกันให้มากขึ้นว่าคืออะไร ต่างกันอย่างไรกับการฝากเงินกับธนาคาร พร้อมแนะนำวิธีเลือกซื้อประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ที่เหมาะสมกับตัวเองกัน


ประกันเงินออม คืออะไร?

ประกันเงินออม คือ ประกันออมทรัพย์ที่จะได้รับการคุ้มครองชีวิตเป็นจำนวนเปอร์เซ็นต์ของเงินออม โดยมีลำดับขั้นของความคุ้มครองและผลตอบแทนตามระยะวงเงินออมที่เลือก ทำให้ประกันชีวิตสะสมทรัพย์เหมาะกับเป็นตัวเลือกสำหรับคนที่ต้องการวางแผนการเงินในอนาคต พร้อมทั้งยังได้รับความคุ้มครองชีวิตอีกด้วย


ประกันเงินออมต่างจากการฝากเงินธนาคารอย่างไร?

หลายคนอาจจะสงสัยว่า ประกันเงินออมต่างจากการฝากเงินธนาคารอย่างไร เพราะต่างก็มีผลตอบแทนเหมือนกัน แต่โดยหลัก ๆ แล้ว ข้อแตกต่างระหว่างประกันเงินออมและการฝากเงินธนาคารคือประกันเงินออมจะเหมาะกับคนที่ต้องการสะสมเงินก้อนใหญ่ในอนาคต มีสภาพคล่องทางการเงินสูง หรือมีเงินเย็นอยู่แล้ว และต้องการเปลี่ยนเงินเย็นให้กลายเป็นผลตอบแทนที่งอกเงยในอนาคต แต่ส่วนใหญ่จะเป็นประกันสะสมทรัพย์ระยะสั้น ประมาณ 2-3 ปี และได้รับความคุ้มครองเอาประกันภัย 10 ปี

ในขณะที่การฝากเงินธนาคารจะมีความยืดหยุ่นในการถอนออกมาใช้งานมากกว่า เหมาะสำหรับคนที่ต้องการเก็บเงินเผื่อไว้ใช้ยามฉุกเฉิน ไม่ได้ต้องการความคุ้มครองเพิ่มเติม และจะมีการหักภาษีออกในกรณีที่ได้ดอกเบี้ยเงินฝากเกิน 20,000 บาท


ซื้อประกันเงินออมมีข้อดีอย่างไรบ้าง?

สำหรับคนที่สนใจจะลงทุนกับประกันเงินออม ลองมาดูกันว่าประกันแบบสะสมทรัพย์นี้มีข้อดีอย่างไรบ้าง

- ได้ออมเงินพร้อมกับได้ความคุ้มครองชีวิต
- ความเสี่ยงต่ำ เพราะมีการกำหนดค่าผลตอบแทนที่แน่นอน
- ประกันสะสมทรัพย์ลดหย่อนภาษีได้ สูงสุด 100,000 บาทต่อปี
- วางแผนอนาคตได้ เงินเย็นงอกเงย
- เลือกระยะเวลาการออมได้
- ได้รับเงินจากการออมตามเป้าหมาย


ใครบ้างที่เหมาะกับการทำประกันเงินออม



ประกันเงินออมจะเหมาะกับคนที่มีความต้องการหรือตรงกับเช็กลิสต์ดังต่อไปนี้

- ผู้ที่ต้องการความมั่นคงทางการเงิน โดยประกันเงินออมจะได้รับเงินคืนเมื่อครบระยะเวลาฝาก
- ผู้ที่ต้องการได้รับผลตอบแทนระยะยาว ส่วนใหญ่ประกันเงินออมจะชำระเบี้ยระยะสั้นเพียง 2-3 ปี แต่ได้รับความคุ้มครอง 10 ปี โดยแต่ละปีจะมีเงินคืน
- ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิต ควบคู่ไปกับการออมเงิน เพิ่มความอุ่นใจในการใช้ชีวิต
- ผู้ที่ต้องการสิทธิประโยชน์ทางภาษี เนื่องจากประกันออมทรัพย์ลดหย่อนภาษีได้


วิธีเลือกซื้อประกันเงินออมให้ตอบโจทย์กับตัวเอง

หากใครที่เริ่มสนใจลงทุนกับประกันเงินออม จะมีวิธีการเลือกซื้อประกันเงินออมให้ตอบโจทย์กับตัวเอง ดังนี้

ตั้งเป้าหมายทางการเงิน
อันดับแรกให้ตั้งเป้าหมายทางการเงินก่อนว่าต้องการลงทุนประกันเงินออมกับเรื่องอะไร เช่น เก็บเป็นเงินทุนทำธุรกิจ ต้องการออมเงินให้ได้ผลตอบแทนสูง หรือเก็บไว้เป็นค่าใช้จ่ายในด้านต่าง ๆ การตั้งเป้าหมายจะช่วยให้เลือกแผนประกันและระยะเวลาออมได้อย่างเหมาะสม

คำนวณงบประมาณเบี้ยประกัน
สำหรับคนที่ไม่ได้นำเงินเย็นไปใช้ทำประกันเงินออม ควรมีการคำนวณงบประมาณเบี้ยประกันที่สะดวกจ่ายในทุกเดือนให้แน่ชัด โดยไม่ควรกระทบกับค่าใช้จ่ายหลัก (Fixed Cost) และยังเพียงพอต่อการใช้ชีวิตประจำวัน เพื่อไม่ให้เป็นภาระหนักเกินไป

เลือกระยะเวลาให้เหมาะกับเป้าหมาย
ควรเลือกระยะเวลาการชำระเบี้ยประกันเงินออมให้เหมาะกับเป้าหมาย เช่น วางแผนทำธุรกิจในอีก 4 ปีข้างหน้า อาจเลือกระยะเวลาประกัน 10/3 ปี เพื่อให้ได้รับเงินคืนในปีที่ 4

เช็กความคุ้มครองและสิทธิประโยชน์ต่าง ๆ
ตรวจสอบวงเงินความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตว่าครอบคลุมภาระหนี้สินหรือดูแลคนข้างหลังได้หรือไม่ รวมถึงสิทธิในการนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีและเงินปันผลต่าง ๆ

เปรียบเทียบแผนประกันเงินออมหลาย ๆ แบบ
ควรเทียบแผนประกันเงินออมแต่ละแบบ โดยดูค่าอัตราผลตอบแทนที่แท้จริง เงื่อนไข และความมั่นคงของบริษัทประกัน เพื่อให้เลือกลงทุนกับประกันเงินออมได้คุ้มค่าที่สุด


ประกันออมทรัพย์ ทางเลือกวางแผนเงินระยะยาว ผลตอบแทนเป็นเงินก้อน

ประกันเงินออม เป็นรูปแบบประกันอย่างหนึ่งสำหรับคนที่ต้องการวางแผนการเงินหรือเพิ่มความงอกเงยให้กับเงินเก็บได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยมีข้อดีคือผลตอบแทนสูง ความเสี่ยงต่ำ ออมเพียงระยะสั้นแต่ได้รับความคุ้มครองชีวิตเสริม อีกทั้งยังสามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย

สำหรับใครที่สนใจประกันเงินออม แนะนำประกันออมทรัพย์จากเมืองไทยประกันชีวิตที่มีแผนประกันให้เลือกหลากหลาย ตั้งแต่ประกันเงินออมระยะสั้นเริ่มต้น 10/3 ชำระเบี้ย 3 ปี แต่ได้รับความคุ้มครอง 10 ปี ผลตอบแทน 333% หรือจะเป็นประกันเมืองไทย ซุปเปอร์ เซฟเวอร์ 25/16 ออมเงินก้อน พร้อมรับเงินคืนทุกปี เลือกรูปแบบชำระเบี้ยได้

สนใจรายละเอียดเพิ่มเติม
☑️ โทร. 1766 ทุกวัน ตลอด 24 ชั่วโมง
☑️ Facebook : Muang Thai Life
☑️ @muangthailife