วางแผนเกษียณพร้อมสิทธิประโยชน์ประกันบํานาญ ลดหย่อนภาษี

[กมลชนก]

การเตรียมความพร้อมเพื่อวัยเกษียณเป็นเรื่องที่ต้องเริ่มทำตั้งแต่วันที่ยังมีรายได้ เพื่อให้มั่นใจว่าในอนาคตจะมีกระแสเงินสดไว้ใช้จ่ายอย่างต่อเนื่อง ซึ่งหนึ่งในเครื่องมือทางการเงินที่ได้รับความนิยมอย่างมากคือประกันบํานาญ ลดหย่อนภาษี เนื่องจากเป็นรูปแบบการออมที่มีความเสี่ยงต่ำและให้ผลตอบแทนที่แน่นอนในรูปแบบของเงินบำนาญรายปี นอกจากจะช่วยสร้างหลักประกันที่มั่นคงในยามที่หยุดทำงานแล้ว ยังเป็นตัวช่วยสำคัญในการบริหารจัดการภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา ช่วยให้คุณสามารถนำเบี้ยประกันภัยไปใช้สิทธิเพื่อลดภาระค่าใช้จ่ายทางภาษีในแต่ละปีได้อย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด



ทำไมการออมผ่านประกันแบบบำนาญถึงเป็นทางเลือกที่คุ้มค่าในระยะยาว
ประกันชีวิตแบบบำนาญถูกออกแบบมาเพื่อเน้นการคุ้มครองรายได้หลังเกษียณโดยเฉพาะ โดยจุดเด่นอยู่ที่การจ่ายเงินคืนอย่างสม่ำเสมอเมื่อผู้เอาประกันมีอายุครบตามเกณฑ์ที่กำหนด เช่น อายุ 55 หรือ 60 ปี ไปจนถึงอายุ 85 หรือ 90 ปี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละกรมธรรม์ การออมในลักษณะนี้ช่วยสร้างระเบียบวินัยทางการเงินและป้องกันความเสี่ยงจากการใช้เงินหมดก่อนเวลาอันควร นอกจากนี้ เงินบำนาญที่ได้รับยังมักจะได้รับการยกเว้นภาษี ทำให้คุณได้รับผลตอบแทนสุทธิที่เต็มเม็ดเต็มหน่วยมากกว่าการออมหรือการลงทุนบางประเภทที่มีความผันผวนสูงกว่า

ข้อควรรู้ก่อนตัดสินใจเลือกแผนการออมเพื่อผลประโยชน์สูงสุด
ก่อนตัดสินใจซื้อกรมธรรม์ คุณควรพิจารณาความสามารถในการชำระเบี้ยประกันในระยะยาวและเป้าหมายรายได้ที่ต้องการหลังเกษียณ ที่สำคัญที่สุดคือการตรวจสอบเงื่อนไขตามที่กรมสรรพากรกำหนด เพื่อให้มั่นใจว่าแผนการทำประกันบํานาญ ลดหย่อนภาษี ของคุณนั้นสามารถใช้สิทธิได้เต็มจำนวน ซึ่งปัจจุบันสามารถใช้ลดหย่อนได้สูงสุดถึง 200,000 บาท (และเมื่อรวมกับประกันชีวิตทั่วไปต้องไม่เกิน 300,000 บาท) การวางแผนที่ดีย่อมหมายถึงการมีคุณภาพชีวิตที่ดีในอนาคต พร้อมทั้งได้รับความคุ้มค่าจากการประหยัดภาษีในปัจจุบันไปพร้อมกัน