ปัจจุบันคนรุ่นใหม่หันมาให้ความสนใจกับการวางแผนทางการเงินมากขึ้น และหนึ่งในผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ได้รับความนิยมคือ “ประกันชีวิตควบการลงทุน” ซึ่งเป็นทางเลือกที่รวมทั้งความคุ้มครองชีวิตและโอกาสในการสร้างผลตอบแทนไว้ในฉบับเดียว แต่ก่อนตัดสินใจ
เลือกแบบประกันชีวิตควบการลงทุน ควรทำความเข้าใจให้ถ่องแท้ เพื่อให้การวางแผนของคุณตอบโจทย์ทั้งด้านความคุ้มครองและการลงทุนอย่างแท้จริง
1. เข้าใจความหมายของประกันชีวิตควบการลงทุนสิ่งแรกที่ต้องรู้ก่อนเลือกแบบประกันชีวิตควบการลงทุน คือเข้าใจว่าแบบประกันนี้ทำงานอย่างไร โดยหลักการคือ เบี้ยประกันส่วนหนึ่งจะถูกนำไปเป็นความคุ้มครองชีวิต และอีกส่วนหนึ่งจะนำไปลงทุนในกองทุนรวมตามความเสี่ยงที่ผู้เอาประกันเลือก ซึ่งช่วยให้เงินเติบโตได้ในระยะยาว ต่างจากประกันชีวิตแบบทั่วไปที่ไม่มีผลตอบแทนจากการลงทุน
2. ศึกษาความเสี่ยงของกองทุนที่เลือกลงทุนเมื่อเลือกแบบประกันชีวิตควบการลงทุน ผู้เอาประกันควรเข้าใจว่าผลตอบแทนของประกันขึ้นอยู่กับประสิทธิภาพของกองทุนที่เลือก เช่น กองทุนตราสารหนี้ซึ่งมีความเสี่ยงต่ำ หรือกองทุนหุ้นที่มีความเสี่ยงสูงแต่ให้ผลตอบแทนมากกว่า ผู้เอาประกันควรพิจารณาความสามารถในการรับความเสี่ยงของตัวเอง และเลือกกองทุนที่เหมาะสม เพื่อให้การลงทุนสอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินระยะยาว
3. พิจารณาค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องอีกหนึ่งเรื่องสำคัญในการเลือกแบบประกันชีวิตควบการลงทุน คือการทำความเข้าใจกับค่าธรรมเนียมต่าง ๆ ที่มาพร้อมกับกรมธรรม์ เช่น ค่าธรรมเนียมการจัดการกองทุน ค่าความคุ้มครองชีวิต และค่าดำเนินการของบริษัทประกัน ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจส่งผลต่อผลตอบแทนในระยะยาว หากไม่ศึกษาให้ละเอียดอาจทำให้ได้ผลลัพธ์ที่ต่ำกว่าที่คาดไว้
4. ตรวจสอบความยืดหยุ่นของแผนประกันข้อดีของประกันชีวิตควบการลงทุนคือมีความยืดหยุ่นมากกว่าประกันชีวิตทั่วไป เช่น ผู้เอาประกันสามารถเพิ่มหรือลดเบี้ยประกัน ปรับสัดส่วนการลงทุน หรือถอนเงินบางส่วนได้ตามเงื่อนไขในกรมธรรม์ ก่อนเลือกแบบประกันชีวิตควบการลงทุน ควรถามตัวแทนให้ชัดเจนว่ามีข้อจำกัดอะไรบ้างในแต่ละการปรับ เพื่อให้คุณสามารถวางแผนได้อย่างอิสระและเหมาะกับสถานะทางการเงินของตนเอง
5. เปรียบเทียบผลตอบแทนกับทางเลือกอื่นก่อนตัดสินใจแม้ประกันชีวิตควบการลงทุนจะเป็นทางเลือกที่น่าสนใจ แต่ก่อนเลือกแบบประกันชีวิตควบการลงทุน ควรนำไปเปรียบเทียบกับทางเลือกอื่น เช่น การลงทุนในกองทุนรวมโดยตรง หรือการซื้อประกันชีวิตแบบทั่วไป เพื่อพิจารณาว่าตัวเลือกใดตอบโจทย์เป้าหมายชีวิตมากกว่า หากคุณต้องการความคุ้มครองพร้อมการลงทุนระยะยาว ประกันชีวิตควบการลงทุนอาจเหมาะที่สุด แต่หากเน้นผลตอบแทนระยะสั้น อาจต้องพิจารณาทางเลือกอื่นร่วมด้วย
การเลือกแบบประกันชีวิตควบการลงทุนที่ดีไม่ใช่แค่เลือกบริษัทที่มีชื่อเสียง แต่ต้องเข้าใจในโครงสร้างและกลไกของผลิตภัณฑ์ เพื่อให้สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงินของคุณอย่างแท้จริง เพราะสุดท้ายแล้ว ประกันชีวิตควบการลงทุนที่เหมาะสมจะช่วยให้คุณมีทั้ง “ความอุ่นใจ” จากความคุ้มครองชีวิต และ “โอกาสเติบโต” จากการลงทุนในอนาคตได้อย่างมั่นคง
|
โปรโมชั่นแฟรนไชส์
| ร้านหนังสือออนไลน์
| สนใจลงโฆษณา
0 ตอบ
3 อ่าน
แชร์