แนะการกู้เงินทำธุรกิจ อย่างไรให้คุ้มค่าและเหมาะกับธุรกิจ SME

[อัญณา]

แต่ละขั้นตอนของการทำธุรกิจล้วนแล้วแต่มีความสำคัญ ตั้งแต่เริ่มก่อตั้งกิจการ การวางแผนงาน การผลิต การตลาด ช่องทางการจัดจำหน่าย รวมไปถึงการขนส่ง ทุกขั้นตอนต่างต้องใช้ทั้งสมอง แรงงาน และเงินทุนหมุนเวียน แต่หากธุรกิจเกิดสะดุด ขาดสภาพคล่อง อยากปรับปรุง ขยายกิจการ หรือต้องการปรับโครงสร้างหนี้ สินเชื่อ SME รวมถึง สินเชื่อค้าขาย ที่ออกแบบมาเพื่อพ่อค้าแม่ค้ารายย่อย พร้อมที่จะอยู่เคียงข้างและสนับสนุนให้ทุกธุรกิจขับเคลื่อนไปข้างหน้า

ในปัจจุบัน ธนาคารหรือสถาบันการเงินต่าง ๆ มีผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่หลากหลาย ไม่ว่าจะเป็น สินเชื่อ SME, สินเชื่อแม่ค้า, สินเชื่อพ่อค้าแม่ค้า หรือแม้กระทั่ง เงินกู้พ่อค้าแม่ค้า เพื่อช่วยเหลือผู้ประกอบการที่ต้องการ กู้เงินทำธุรกิจ ทั้งเพื่อเพิ่มสภาพคล่อง การลงทุน หรือการขยายกิจการ อย่างไรก็ตาม ผู้ประกอบการควรพิจารณาเลือกสินเชื่อที่ตรงกับวัตถุประสงค์และความสามารถในการชำระหนี้

ตัวอย่างเช่น หากต้องการขยายกิจการ สร้างอาคาร หรือซื้อเครื่องจักร ควรเลือกสินเชื่อที่ใช้อสังหาริมทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งเหมาะกับการกู้เงินระยะยาว อัตราดอกเบี้ยต่ำ และผ่อนชำระได้นานถึง 30 ปี แต่หากเป็นธุรกิจค้าขายขนาดเล็กที่ต้องการเงินทุนหมุนเวียนระยะสั้น อาจใช้ สินเชื่อค้าขาย หรือสินเชื่อเบิกเกินบัญชี (OD) ที่สามารถเบิกถอนจากบัญชีกระแสรายวัน โดยจะคิดดอกเบี้ยเฉพาะวงเงินที่ใช้จริงและหยุดคิดดอกเบี้ยทันทีเมื่อชำระคืนครบ

จากกรณีนี้จะเห็นได้ว่าการวางเป้าหมายที่ชัดเจนช่วยให้เกิดความคุ้มค่าทั้งในด้านการใช้เงินกู้และการจ่ายดอกเบี้ย นอกจากนี้ ผู้ประกอบการยังควรวางแผนการเงินอย่างเป็นขั้นตอน คำนวณวงเงินที่ต้องการ เตรียมแผนสำรองกรณีการขอ เงินกู้พ่อค้าแม่ค้า หรือ สินเชื่อ SME ไม่ผ่าน และทบทวนให้ดีว่าความจำเป็นเร่งด่วนมีมากน้อยแค่ไหน เพราะเมื่อกู้แล้วก็ต้องรับผิดชอบภาระหนี้ที่เกิดขึ้นด้วย

สิ่งสำคัญอีกประการคือ การจัดทำแผนธุรกิจทั้งระยะสั้นและระยะยาว ไม่ว่าจะขอ สินเชื่อแม่ค้า หรือ สินเชื่อเพื่อธุรกิจ SME สถาบันการเงินต่างต้องการเห็นความชัดเจน ทั้งเป้าหมาย รายได้ ผลกำไร แผนการตลาด ค่าใช้จ่าย และประวัติการชำระหนี้ หากข้อมูลน่าเชื่อถือก็จะช่วยให้อนุมัติได้ง่ายขึ้น

สำหรับเอกสารที่ต้องเตรียมในการยื่นขอสินเชื่อ ได้แก่

เอกสารธุรกิจ เช่น งบการเงิน รายการเดินบัญชีย้อนหลังอย่างน้อย 6 เดือน

เอกสารหลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น โฉนดที่ดิน (เว้นแต่เป็นสินเชื่อที่ไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน)

เอกสารส่วนบุคคล เช่น สำเนาบัตรประชาชน ทะเบียนบ้านของผู้กู้และคู่สมรส (ถ้ามี)

ความพร้อมด้านเอกสารและเป้าหมายที่ชัดเจน จะช่วยให้การอนุมัติเร็วขึ้น ขณะเดียวกันควรศึกษาข้อมูลและเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ย วงเงิน ระยะเวลาผ่อน และเงื่อนไขต่าง ๆ อย่างรอบคอบก่อนตัดสินใจ เพื่อให้การกู้เงินทำธุรกิจ SME หรือการขอ สินเชื่อพ่อค้าแม่ค้า คุ้มค่าและตอบโจทย์ความต้องการมากที่สุด