6 วิธีพลิกเงินกู้ให้ดันกำไรโต

[กฤษณะ หลักดี]

ใช้สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก หรือสินเชื่อสำหรับร้านอาหารอย่างไรให้คุ้มค่า? รวม 6 กลยุทธ์เปลี่ยนหนี้เป็นกำไร พร้อม Insight จากผู้เชี่ยวชาญ ปี 2568

หนี้ไม่ใช่ภาระเสมอไป

เมื่อพูดถึงสินเชื่อเพื่อธุรกิจ หลายคนยังติดภาพว่าเป็น “ทางออกฉุกเฉิน” เวลาเงินไม่พอจ่ายค่าแรงหรือซื้อวัตถุดิบ แต่จริงๆ แล้ว หากวางกลยุทธ์การใช้เงินกู้ให้ถูกทาง สินเชื่อ SME สามารถกลายเป็น ตัวเร่งการเติบโต (Growth Accelerator) ได้ทันที

ปี พ.ศ. 2568 สภาพแวดล้อมทางการเงินเอื้อให้ผู้ประกอบการใช้สินเชื่อได้อย่างคุ้มค่า ดอกเบี้ยนโยบายอยู่ที่ 1.50% (อัปเดตล่าสุด 13 ส.ค. 2568) และยังมีมาตรการจาก บสย. ที่ช่วยค้ำประกันผู้กู้ ทำให้ SME ที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันก็ยังเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้

1) ซื้อวัตถุดิบ–เพิ่มสต๊อกช่วงพีก เพื่อกำไรที่สูงขึ้น

การใช้ สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก ในการซื้อวัตถุดิบล็อตใหญ่ ช่วยลดต้นทุนได้ 2–10% ต่อหน่วยเมื่อเทียบกับการซื้อรายย่อย ตัวอย่างเช่น:

ร้านอาหารที่ซื้อวัตถุดิบสดจากตลาดกลาง

คาเฟ่ที่ซื้อเมล็ดกาแฟล็อตใหญ่

Insight เชิงกลยุทธ์:

นี่ไม่ใช่แค่การลดต้นทุน แต่เป็นการ บริหารความเสี่ยงด้าน Supply Chain เพราะช่วยกันความเสี่ยงวัตถุดิบขาดตลาดช่วงเทศกาล

SME ที่มีสต๊อกพร้อม ย่อมตอบรับดีมานด์สูงกว่าคู่แข่งที่รอวัตถุดิบวันต่อวัน

2) สำรองค่าแรง–ขนส่ง–วัสดุ ให้การผลิตไม่สะดุด

ธุรกิจ B2B หรือร้านอาหารเดลิเวอรีเจอปัญหาคลาสสิกคือ เงินออกไว แต่เงินเข้าช้า คู่ค้าบางรายจ่ายช้า 30–60 วัน แต่ค่าใช้จ่ายจริง เช่น ค่าแรงพนักงานและค่าน้ำมัน ต้องจ่ายทุกสัปดาห์

บริษัทขนส่ง SME ใช้ OD (Overdraft) จ่ายค่าน้ำมัน–ค่าแรง แล้วค่อยโปะคืนเมื่อคู่ค้าจ่ายสิ้นเดือน

ร้านรับเหมาก่อสร้างใช้ แฟคตอริ่ง (Factoring) เปลี่ยนใบรับรองงานเป็นเงินสด

? นี่คือ “สะพานเงินสด” ที่ทำให้ธุรกิจไม่สะดุด และรักษาความน่าเชื่อถือกับลูกค้า

3) ลงทุนอุปกรณ์ใหม่ ลดต้นทุน–เพิ่มผลผลิต

หลายธุรกิจมักมองข้ามการใช้เงินกู้ไปลงทุนในอุปกรณ์ เช่น:

เตาอบ, เครื่องซีล, เครื่องบรรจุภัณฑ์อัตโนมัติ

เครื่องครัวกลางสำหรับร้านอาหาร

ข้อดี:

ลดของเสีย (Waste Reduction)

เพิ่ม Productivity รับออเดอร์ใหญ่ได้มากขึ้น

คืนทุนเร็วภายใน 6–18 เดือน

ข้อเสีย:

ถ้ารายได้ไม่ตามแผน อาจทำให้ภาระหนี้กดดันกระแสเงินสด

ค่าบำรุงรักษาและอะไหล่สูง

พนักงานอาจต้องใช้เวลาเรียนรู้การใช้งาน

คำแนะนำผู้เชี่ยวชาญ:
เลือกลงทุนเฉพาะอุปกรณ์ที่ ROI < 18 เดือน และใช้ สินเชื่อระยะสั้น หรือสินเชื่อเช่าซื้อ เพื่อจับคู่กระแสเงินสดกับอายุการใช้งานอุปกรณ์

4) ใช้เงินกู้เพื่อการตลาด–ขยายจุดขาย

อย่ามองว่าสินเชื่อมีไว้แค่หมุนค่าใช้จ่ายประจำ แต่ควรใช้เพื่อสร้างรายได้ใหม่ เช่น:

ยิงโฆษณาออนไลน์ 2–4 สัปดาห์

เปิด Pop-up Store หรือ Kiosk ในห้าง

ทำแคมเปญเปิดตัวเมนูใหม่

ตัวอย่าง: ร้านอาหาร SME ใช้เงินกู้ 300,000 บาททำแคมเปญโฆษณาออนไลน์ เปิดตัวเมนูใหม่ → ยอดขายเพิ่ม 25% ใน 3 เดือน คุ้มค่ากว่าการปล่อยโอกาสผ่านไป

5) สะพัดกระแสเงินสด ระหว่างรอเก็บหนี้ลูกค้า

หลายธุรกิจบริการ โดยเฉพาะโรงแรมหรือร้านอาหารที่ขายส่งโมเดิร์นเทรด มักต้องรอ 45–60 วันกว่าจะได้เงินเข้า แต่ค่าใช้จ่ายประจำไม่เคยหยุด

ทางออก:

ใช้ สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก แบบ Cash-flow Bridging

กู้หมุน 30–90 วัน เพื่อเติมเงินหมุนระหว่างรอคู่ค้าจ่าย

ผลลัพธ์คือ SME มีเงินสดหมุนทัน และไม่ต้องกังวลกับการเลื่อนชำระจากลูกค้า

6) ซื้อก่อน–จ่ายทีหลัง เพื่อส่วนลดเงินสด

ซัพพลายเออร์หลายรายเสนอ ส่วนลดเงินสด 2–3% หากจ่ายทันที การใช้ OD หรือสินเชื่อระยะสั้น เพื่อจ่ายก่อนเวลา มักคุ้มค่ากว่าดอกเบี้ยที่ต้องเสีย

? สำหรับร้านอาหารที่สั่งวัตถุดิบล็อตใหญ่ ส่วนลดเพียง 2% ของยอดซื้อ อาจแปลว่า “กำไรเพิ่มหลายหมื่นบาทต่อเดือน”

บทสรุป: พลิกหนี้ให้เป็นกำไร

ปี 2568 คือจังหวะที่ผู้ประกอบการ SME ควรมองหนี้ในมุมใหม่ ไม่ใช่ภาระ แต่เป็น เครื่องมือกลยุทธ์ ที่ทำให้ธุรกิจเติบโต

หากใช้ สินเชื่อเพื่อธุรกิจ, สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก หรือสินเชื่อสำหรับร้านอาหาร อย่างมีแผน ทั้งการซื้อสต๊อก, ลงทุนอุปกรณ์, หรือทำการตลาด คุณจะเปลี่ยนหนี้เป็นกำไรได้จริง

สิ่งสำคัญคือ ต้องคำนวณ ROI ทุกครั้งว่า “ดอกเบี้ยที่จ่ายไป ดันรายได้กลับมาได้มากกว่าเท่าไร”

? หากคุณอยากออกแบบแผนการเงินธุรกิจให้ใช้หนี้ได้คุ้มค่าที่สุด
ศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่ www.easycashflows.com