สินเชื่อสำหรับธุรกิจการผลิตระยะสั้น ที่เหมาะสมกับความต้องการ

[กฤษณะ หลักดี]

  ทำไม สินเชื่อระยะสั้น ถึงสำคัญกับธุรกิจการผลิต?

ธุรกิจการผลิตโดยเฉพาะ SME โรงงานรอบสั้น อย่างโรงงานแปรรูปอาหาร เสื้อผ้า หรือบรรจุภัณฑ์ มักต้องเจอกับ “ปัญหาสภาพคล่อง” อยู่บ่อย ๆ เนื่องจากรอบการจ่ายและรับเงินไม่สอดคล้องกัน ธุรกิจต้องจ่ายค่าวัตถุดิบและค่าแรงทันที แต่ลูกค้ามักขอเครดิตยาว 30–90 วัน ทำให้เกิดช่องว่างทางการเงินที่อาจกระทบการผลิตและการส่งมอบสินค้า

ข้อมูลจาก สำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (สสว.) ปี 2568 ระบุว่า กว่า 68% ของ SME ในภาคการผลิต ประสบปัญหาสภาพคล่องจากช่องว่างกระแสเงินสด ส่งผลให้ “สินเชื่อเพื่อธุรกิจระยะสั้น” กลายเป็นเครื่องมือสำคัญในการเสริมเงินทุนหมุนเวียน

  ลักษณะเฉพาะของธุรกิจการผลิตรอบสั้น

รอบผลิตสั้น – ใช้เวลาไม่กี่วันหรือสัปดาห์ในการผลิตสินค้า

หมุนเวียนสินค้าเร็ว – ผลิตและจำหน่ายต่อเนื่อง ไม่สามารถหยุดชะงักได้

ต้องการวัตถุดิบสม่ำเสมอ – ซื้อวัตถุดิบตลอดเวลาเพื่อรักษากำลังผลิต

คำสั่งซื้อหลายราย – ต้องบริหารหลายออร์เดอร์พร้อมกัน

ตัวอย่างชัดเจน ได้แก่

โรงงานอาหารแปรรูป → ต้องสั่งซื้อวัตถุดิบสดทุกวัน

โรงงานเสื้อผ้า → ผลิตตามออเดอร์ซีซันแฟชั่น

โรงงานบรรจุภัณฑ์ → รับคำสั่งซื้อจากหลากหลายแบรนด์

ปัญหา “เงินจ่ายเร็ว–เงินรับช้า” ที่ SME เจอเป็นประจำ

ค่าวัตถุดิบ: ซัพพลายเออร์มักเรียกเก็บเงินทันทีหรือให้เครดิตสั้นไม่เกิน 15 วัน

ค่าแรง: พนักงานต้องได้รับเงินตามรอบ ไม่สามารถเลื่อนจ่ายได้

ลูกค้าขอเครดิตยาว: คู่ค้าขนาดใหญ่บางรายให้เครดิต 60–90 วัน

ค่าใช้จ่ายประจำ: ค่าเช่า ค่าน้ำไฟ ค่าขนส่ง ยังคงต้องจ่ายสม่ำเสมอ

หากธุรกิจไม่มี “เงินทุนหมุนเวียน” ที่เพียงพอ ผลที่เกิดขึ้นคือ ผลิตไม่ทัน ส่งของช้า สูญเสียลูกค้า และอาจเสียโอกาสการเติบโตระยะยาว

เหตุผลที่ สินเชื่อเพื่อธุรกิจการผลิตเหมาะกับธุรกิจการผลิตรอบสั้น
1) รองรับการจ่ายก่อน–รับทีหลัง

สินเชื่อระยะสั้น เช่น OD หรือ Factoring ช่วยปิดช่องว่างระหว่าง “จ่ายค่าแรง–ค่าวัตถุดิบ” กับ “รอเก็บเงินจากลูกค้า” ได้ทันเวลา

2) สินค้าบางประเภทเน่าเสียง่าย

ธุรกิจอาหารต้องซื้อและแปรรูปทันที หากขาดเงินทุนอาจพลาดโอกาสซื้อวัตถุดิบในฤดูกาลหรือส่งมอบไม่ทัน ทำให้เสียความน่าเชื่อถือ

3) ออเดอร์ต่อเนื่อง = ใช้หนี้ได้

ธุรกิจที่มีคำสั่งซื้อจากห้างและโมเดิร์นเทรดต่อเนื่องสามารถใช้สินเชื่อหมุนเวียนและทยอยคืนเมื่อได้เงินเข้ามา → ช่วยให้ไม่สะดุด

4) ลดภาระดอกเบี้ยระยะยาว

ต่างจากสินเชื่อการลงทุน (Capex Loan) ที่ผูกพัน 5–10 ปี สินเชื่อระยะสั้นมีอายุไม่เกิน 12 เดือน ช่วยลดดอกเบี้ยรวมและเพิ่มความยืดหยุ่น

ประเภทสินเชื่อระยะสั้นที่นิยมใช้ในปี 2568
1. วงเงินเบิกเกินบัญชี (OD – Overdraft)

ข้อดี: ยืดหยุ่น เสียดอกเฉพาะยอดที่ใช้จริง

ข้อควรระวัง: หากใช้ต่อเนื่องโดยไม่ตัดต้น อาจกลายเป็นภาระดอกเบี้ยสะสม

2. ตั๋วสัญญาใช้เงิน (Promissory Note – PN)

ข้อดี: เหมาะกับการใช้เงินตามรอบสั้น 30–90 วัน

ข้อควรระวัง: หากผิดนัดชำระ เสี่ยงเสียเครดิตทันที

3. สินเชื่อแฟคตอริ่ง(Factoring)

ข้อดี: เปลี่ยนลูกหนี้การค้าเป็นเงินสดเร็ว ลดการรอเครดิตเทอม

ข้อควรระวัง: มีค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อทั่วไป

4. สินเชื่อหมุนเวียน (Working Capital Loan)

ข้อดี: วงเงินค่อนข้างสูง เหมาะสำหรับ SME ที่มีออเดอร์ประจำ

ข้อควรระวัง: ต้องมีประวัติการเงินโปร่งใสและงบการเงินชัดเจน

กรณีศึกษา: สินเชื่อช่วย SME พลิกสภาพคล่อง
กรณีที่ 1: โรงงานอิเล็กทรอนิกส์

โจทย์: ได้ออเดอร์ล็อตใหญ่ แต่ลูกค้าขอเครดิต 60 วัน

ทางออก: ใช้ตั๋วสัญญาใช้เงิน (PN) อายุ 90 วันเพื่อซื้อวัตถุดิบ

ผลลัพธ์: ผลิตและส่งมอบทัน → ลูกค้าเชื่อมั่นต่อสัญญาใหม่

กรณีที่ 2: โรงงานอาหารแปรรูป

โจทย์: มีลูกหนี้การค้าเยอะ ต้องการเงินสดซื้อวัตถุดิบสดทันที

ทางออก: ใช้แฟคตอริ่งเปลี่ยนบิลขายเป็นเงินสด

ผลลัพธ์: มีเงินทุนซื้อวัตถุดิบต่อเนื่อง ส่งสินค้าได้ตรงเวลา

กรณีที่ 3: โรงงานเสื้อผ้า

โจทย์: ต้องรับออเดอร์แฟชั่นซีซันใหม่ แต่รายจ่ายไม่แน่นอน

ทางออก: ขอวงเงิน OD เป็นเงินสำรองใช้ในยามจำเป็น

ผลลัพธ์: มีเงินหมุนสำรอง ไม่พลาดโอกาสผลิตสินค้าตามกระแส

สรุป: เลือกสินเชื่อที่ตรงโจทย์ธุรกิจการผลิต

ปี 2568 ธุรกิจการผลิตรอบสั้นยังคงเผชิญกับความท้าทายด้านสภาพคล่อง แต่ด้วยทางเลือกสินเชื่อระยะสั้น เช่น OD, PN, แฟคตอริ่ง และสินเชื่อหมุนเวียน ธุรกิจสามารถเสริมเงินทุนหมุนเวียนได้ทันเวลา เลือกให้ตรงกับ รูปแบบการผลิต–รอบออเดอร์–ความเร่งด่วนของเงินสด จะช่วยให้ธุรกิจเติบโตได้ต่อเนื่องโดยไม่สะดุด

? หากคุณกำลังหาทางเลือกสินเชื่อที่เหมาะกับโรงงานหรือธุรกิจการผลิตของคุณ ติดต่อที่ www.easycashflows.com
 เพื่อรับคำปรึกษาฟรีจากผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อธุรกิจ