เคลมประกันรถยนต์ มีขั้นตอนอย่างไร ต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง

[ไม้เอก การันต์]

เคลมประกันรถมีขั้นตอนยุ่งยากไหม ต้องเตรียมเอกสารอะไรบ้าง?

การเคลมประกันรถยนต์โดยทั่วไปควรแจ้งภายใน 24 ชั่วโมง หลังเกิดเหตุ ซึ่งสามารถแบ่งได้เป็น 2 ประเภท คือ เคลมประกันรถยนต์แบบสด และเคลมประกันรถยนต์แบบแห้ง

หากพูดถึง การเคลมประกัน หลายคนอาจนึกถึงเรื่องยุ่งยากหรือขั้นตอนซับซ้อน แต่ความจริงแล้ว การเคลมประกันรถยนต์ไม่ใช่เรื่องน่ากลัว และยังเป็นสิ่งสำคัญที่เจ้าของรถควรทำความเข้าใจไว้ เพราะเมื่อเกิดอุบัติเหตุขึ้น หากรู้ขั้นตอนการเคลมประกันรถยนต์ที่ถูกต้องจะช่วยให้คุณไม่เสียสิทธิ์ที่พึงมีตามกรมธรรม์ที่ทำไว้
รู้จักการเคลมประกันรถยนต์คืออะไร

การเคลมประกันรถยนต์ คือ การแจ้งบริษัทประกันภัยเมื่อรถยนต์ของคุณได้รับความเสียหายจากอุบัติเหตุ หรือเหตุการณ์ที่ครอบคลุมในเงื่อนไขของกรมธรรม์ เพื่อให้บริษัทประกันเข้ามารับผิดชอบค่าใช้จ่ายในการซ่อมแซม หรือชดเชยตามความคุ้มครองที่ระบุไว้

การเคลมประกันสามารถแบ่งออกได้เป็น 2 ประเภทหลัก ได้แก่

1. การเคลมประกันรถยนต์มีคู่กรณี

คือกรณีที่เกิดอุบัติเหตุร่วมกับยานพาหนะคันอื่น หรือบุคคลอื่น เช่น รถชนกัน โดยสามารถระบุฝ่ายผิด-ถูกได้ เช่น รถเฉี่ยวชนกับรถคันอื่น และมีพยานเห็นเหตุการณ์หรือมีหลักฐานภาพจากกล้องหน้ารถ โดยวิธีเคลมประกันมีคู่กรณีจะต้องบอกข้อมูลสำคัญกับคู่กรณี เช่น ชื่อ-เบอร์โทร เลขทะเบียน และรอเจ้าหน้าที่ประกันมาที่เกิดเหตุ หรือไปแจ้งความพร้อมใบเคลมประกัน

2. การเคลมประกันรถยนต์ไม่มีคู่กรณี

คือกรณีที่ไม่มีบุคคลที่สองเข้ามาเกี่ยวข้อง หรือไม่สามารถตามหาคู่กรณีได้ เช่น รถโดนเฉี่ยวตอนจอดอยู่ หรือถอยรถไปชนเสาเอง กรณีแบบนี้ประกันจะให้ความคุ้มครองเฉพาะในบางประเภทเท่านั้น แต่หากเป็นการเคลมประกันรถยนต์ชั้น 1 ไม่มีคู่กรณี ผู้เอาประกันสามารถเคลมประกัน โดยที่ไม่เสียค่า Excess ได้ในบางกรณี ขึ้นอยู่กับข้อกำหนดของบริษัทประกัน
เคลมประกันรถยนต์มีกี่แบบ

เมื่อพูดถึงการเคลมประกันรถยนต์ หลายคนอาจเคยได้ยินคำว่า เคลมสด และเคลมแห้ง ซึ่งทั้งสองแบบนี้มีความแตกต่างกัน มาทำความเข้าใจทั้งสองแบบกันอย่างชัดเจนดีกว่า

1. เคลมประกันรถยนต์แบบสด

หรือที่หลายคนเรียกว่า แจ้งเคลมหน้างาน หมายถึง การแจ้งเคลมกับบริษัทประกันทันทีในขณะที่เกิดเหตุการณ์ เช่น รถชน รถเฉี่ยว หรือมีเหตุที่ต้องการให้ประกันรับผิดชอบ โดยเจ้าของรถจะโทรหาบริษัทประกันเพื่อให้เจ้าหน้าที่ลงพื้นที่มาตรวจสอบและออกใบเคลมทันที

ข้อดีของการเคลมประกันรถยนต์แบบสด :

• มีเจ้าหน้าที่ประกันมาช่วยดูแลหน้างาน
• ป้องกันความขัดแย้งกับคู่กรณี
• ได้ใบเคลมทันที ไม่ต้องเดินทางไปแจ้งเอง

2. เคลมประกันรถยนต์แบบแห้ง

คือ การแจ้งเคลมในภายหลังโดยไม่มีเหตุการณ์ฉุกเฉินหรือไม่มีคู่กรณี เช่น รอยขีดข่วนจากที่จอดรถ หรือชนเสาในบ้าน แล้วนำรถไปยังศูนย์หรืออู่ซ่อมที่อยู่ในเครือบริษัทประกัน เพื่อให้เจ้าหน้าที่ตรวจสอบความเสียหายและออกใบเคลมให้

ข้อดีของการเคลมประกันรถยนต์แบบแห้ง :

• สะดวก ไม่ต้องรอเจ้าหน้าที่
• เหมาะสำหรับการเคลมรถที่มีรอยเฉี่ยวเล็ก ๆ หรือเคลมสีเฉพาะจุด
• เหมาะสำหรับรถยนต์ที่ทำประกันชั้น 1 ครอบคลุมกรณีไม่มีคู่กรณี

เคลมประกันต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง

ขั้นตอนการเคลมประกันอาจต้องใช้เอกสารต่างกันไปแล้วแต่ละกรณี โดยทั่วไป เอกสารที่ใช้ในการเคลมประกันรถยนต์ มีดังนี้

• สำเนากรมธรรม์ประกันภัยรถยนต์
• สำเนาทะเบียนรถ (เล่มจริงหรือเล่มสำเนาหน้าแรก)
• สำเนาใบขับขี่ของผู้ขับขี่ขณะเกิดเหตุ
• สำเนาบัตรประชาชนของผู้ขับขี่ (หรือเจ้าของรถ)
• ใบเคลมประกัน (กรณีแจ้งเคลมล่วงหน้าและได้รับเอกสารจากบริษัท)
• รายงานประจำวันจากเจ้าหน้าที่ตำรวจ (เฉพาะกรณีที่เกี่ยวข้องกับคู่กรณี หรือจำเป็นต้องแจ้งความ)
• รูปถ่ายจุดที่ได้รับความเสียหาย (แนะนำให้ถ่ายทันทีหลังเกิดเหตุ)

เคลมประกันยังไงไม่ให้เสียค่า Excess

Excess (ค่าเสียหายส่วนแรก) คือ ค่าความเสียหายที่ผู้เอาประกันต้องจ่ายเองบางส่วน เมื่อมีการเคลมประกัน โดยเฉพาะในกรณีที่ไม่สามารถระบุคู่กรณีได้ หรือเป็นฝ่ายผิดเอง เช่น ขับรถชนเสา หรือมีรอยขูดขีดขณะจอด

เคลมประกันรูปแบบนี้จะต้องทำตามขั้นตอนเหล่านี้

• แจ้งบริษัทประกันทันทีหลังเกิดเหตุการณ์ หรือไม่เกินระยะเวลาที่บริษัทกำหนด (ส่วนใหญ่ภายใน 24 ชั่วโมง) อย่าลืม! ถ่ายภาพจุดเกิดเหตุ รอยเสียหาย และบริเวณโดยรอบให้ครบถ้วน
• ระบุวัน เวลา และสถานที่เกิดเหตุชัดเจน จะช่วยให้บริษัทประกันพิจารณาเคลมโดยไม่คิดค่า Excess ได้ง่ายขึ้น
• มีประวัติการเคลมที่ดี หากไม่เคยเคลมบ่อย หรือเป็นการเคลมครั้งแรก บางบริษัทจะพิจารณายกเว้นค่า Excess ให้
• เลือกเคลมผ่านอู่ในเครือบริษัทประกัน ในการเข้ารับบริการในอู่ที่อยู่ในเครือของบริษัทประกัน จะช่วยลดค่าใช้จ่ายบางส่วน รวมถึงอาจได้รับการยกเว้นค่า Excess
• ตรวจสอบรายละเอียดในกรมธรรม์ เพราะบางบริษัทมีการระบุชัดเจนว่ากรณีไม่มีคู่กรณีจะต้องเสียหรือไม่เสียค่า Excess ขึ้นอยู่กับแผนประกันและเงื่อนไขเฉพาะของแต่ละราย

หากรถเกิดรอยเล็ก ๆ สามารถเคลมประกันได้ไหม?

คำถามยอดฮิตของคนมีรถคือ รอยขีดข่วนเล็ก ๆ แบบนี้ เคลมประกันได้ไหม? คำตอบคือ ได้ แต่ต้องดูประเภทของประกันที่ทำไว้ด้วย เนื่องจากความคุ้มครองในแต่ละชั้นนั้นต่างกัน โดยกรณีรถเกิดรอยขีดข่วนเล็ก ๆ เช่น ขับรถแล้วโดนกิ่งไม้เฉี่ยว หรือรถจอดอยู่แล้วพบรอยขีดที่ไม่ทราบสาเหตุ  คุณสามารถแจ้งเคลมประกันได้ตลอดหากทำประกันชั้น 1 แต่ทั้งนี้จะเคลมได้หรือไม่ ขึ้นอยู่กับประเภทประกันรถที่มีอยู่ อย่างไรก็ตามการเคลมประกันบ่อย ๆ อาจส่งผลต่อเบี้ยประกันในปีต่อ ๆ ไปเช่นกัน
เคลมประกันไม่ใช่เรื่องยาก แค่รู้ให้ชัด เคลมให้ถูก

แม้ว่าการเคลมประกันจะดูเป็นเรื่องวุ่นวายสำหรับใครหลายคน แต่หากเข้าใจเงื่อนไขของประกันที่ถืออยู่ ไม่ว่าจะเป็นประกันชั้น 1 หรือประเภทอื่น ๆ พร้อมเตรียมเอกสารให้ครบ และเลือกวิธีเคลมให้เหมาะกับสถานการณ์ เช่น เคลมสดเมื่อมีคู่กรณี หรือเคลมแห้งกรณีรอยเฉี่ยวเล็ก ๆ ก็จะช่วยให้ทุกขั้นตอนเป็นเรื่องง่ายกว่าที่คิด

ให้จำไว้ว่า หากรถยนต์มีรอยเล็ก ๆ สามารถเคลมได้ (ในกรณีที่เป็นประกันชั้น 1) แม้ไม่มีคู่กรณีก็เคลมได้ หากแจ้งเหตุการณ์ทันที มีหลักฐานครบ และอยู่ภายใต้เงื่อนไขของประกันแต่ละแห่ง และการเคลมประกันไม่มีคู่กรณี โดยไม่เสียค่า Excess สามารถทำได้ในบางกรณี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของแต่ละบริษัท