พลิกเกมธุรกิจด้วยสินเชื่อแฟคตอริ่ง: เปลี่ยนใบแจ้งหนี้เป็นเงินสดทันใจ

[ธิดารัตน์]

ลองจินตนาการว่าคุณเพิ่งปิดดีลใหญ่กับลูกค้า แต่ต้องรอรับเงินอีก 60–90 วัน ขณะที่ค่าเช่า ค่าวัตถุดิบ และเงินเดือนพนักงานกำลังรออยู่ การ “รอ” กลายเป็นภาระที่เสี่ยงต่อการชะงักของกระแสเงินสด ซึ่งนี่คือจุดที่ สินเชื่อแฟคตอริ่ง หรือ สินเชื่อ Factoring เข้ามาเป็นตัวเปลี่ยนเกม

ในปี 2568 ที่สภาพเศรษฐกิจผันผวนและต้นทุนธุรกิจสูงขึ้น ความสามารถในการหมุนเงินให้ทันต่อโอกาสสำคัญยิ่งกว่าเดิม การใช้บริการแฟคตอริ่งช่วยให้คุณเปลี่ยนใบแจ้งหนี้ (Invoice) ที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระให้กลายเป็นเงินสดได้ภายในไม่กี่ชั่วโมง

สินเชื่อแฟคตอริ่งคืออะไร และทำไมถึงตอบโจทย์ธุรกิจยุคนี้

แฟคตอริ่งเป็น  สินเชื่อระยะสั้น ประเภทหนึ่ง ซึ่งเป็นบริการทางการเงินที่ธุรกิจขายสิทธิเรียกร้องการรับชำระหนี้ (ลูกหนี้การค้า) ให้กับสถาบันการเงินหรือบริษัทแฟคเตอร์ เพื่อแลกกับเงินล่วงหน้า 70–90% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ ส่วนที่เหลือจะจ่ายให้เมื่อถึงกำหนดชำระจริง หักด้วยค่าธรรมเนียม

ข้อได้เปรียบที่ทำให้แฟคตอริ่งเหมาะกับธุรกิจหลากหลายประเภท ไม่ว่าจะเป็นผู้ผลิต ผู้ส่งออก หรือธุรกิจบริการ คือการที่การอนุมัติเน้นคุณภาพของลูกหนี้การค้า มากกว่าประวัติเครดิตของผู้ประกอบการ จึงถือเป็นหนึ่งใน สินเชื่อไม่เช็คบูโร ที่เข้าถึงได้ง่าย

  กลไกการทำงานของแฟคตอริ่ง (Factoring)

ยื่นสมัครและเตรียมเอกสาร – เช่น งบการเงิน รายชื่อลูกหนี้ และประวัติการชำระเงิน

ประเมินและอนุมัติ – บริษัทแฟคเตอร์จะตรวจสอบเครดิตของลูกหนี้การค้า

ทำสัญญา – ระบุอัตราค่าธรรมเนียม ประเภทแฟคตอริ่ง (Recourse/Non-Recourse)

ส่งใบแจ้งหนี้และรับเงินล่วงหน้า – ปกติ 70–90% ภายใน 24–48 ชม.

รับส่วนที่เหลือเมื่อครบกำหนด – หลังลูกค้าชำระเงินให้บริษัทแฟคเตอร์

ประโยชน์เชิงกลยุทธ์ของการใช้สินเชื่อแฟคตอริ่ง

เพิ่มสภาพคล่องทันที – รับเงินทุนหมุนเวียนโดยไม่ต้องรอเครดิตเทอม

ลดความเสี่ยงหนี้สูญ – โดยเฉพาะแบบ Non-Recourse ที่บริษัทแฟคเตอร์รับความเสี่ยงแทน

ประหยัดเวลาในการติดตามหนี้ – บริษัทแฟคเตอร์ทำหน้าที่เก็บเงินแทนคุณ

ขยายธุรกิจได้เร็วขึ้น – รับคำสั่งซื้อใหม่ได้ทันทีเพราะไม่ติดปัญหาเงินทุน

ไม่เพิ่มภาระหนี้สินในงบดุล – เพราะเป็นการขายสินทรัพย์ ไม่ใช่การกู้

  มุมมองจากที่ปรึกษาด้านสินเชื่อ

ในฐานะที่ปรึกษาด้านการเงิน แฟคตอริ่งไม่ใช่เพียงแค่เครื่องมือแก้ขาดสภาพคล่อง แต่ยังเป็น “ตัวเร่งการเติบโต” โดยเฉพาะธุรกิจที่มีลูกหนี้การค้าเชื่อถือได้ การใช้แฟคตอริ่งอย่างต่อเนื่องสามารถช่วยสร้างวงเงินหมุนเวียนที่มั่นคง ทำให้ผู้ประกอบการกล้ารับดีลใหญ่โดยไม่ต้องกังวลเรื่องทุน

อย่างไรก็ตาม ควรคำนวณค่าธรรมเนียมและผลกระทบต่อกำไรอย่างรอบคอบ รวมถึงเลือกผู้ให้บริการที่มีความน่าเชื่อถือ และเข้าใจรูปแบบแฟคตอริ่งที่เหมาะกับธุรกิจตนเองที่สุด

สิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนใช้แฟคตอริ่ง

ค่าธรรมเนียม 1–3% ต่อเดือน อาจสูงถ้าใบแจ้งหนี้มีมูลค่ามาก

ประเภท Recourse/Non-Recourse มีผลต่อความเสี่ยงและต้นทุน

ลูกค้าจะรู้ว่ามีการใช้แฟคตอริ่ง อาจกระทบความสัมพันธ์

คุณภาพลูกหนี้การค้าเป็นปัจจัยหลักในการอนุมัติ

สรุปและข้อเชิญชวน

ปี 2568 การเข้าถึง สินเชื่อแฟคตอริ่ง หรือ สินเชื่อ Factoring คือทางเลือกสำคัญสำหรับธุรกิจที่ต้องการเงินทุนระยะสั้นและเพิ่มสภาพคล่องอย่างรวดเร็ว แม้จะมีต้นทุนค่าธรรมเนียม แต่ถ้าบริหารจัดการอย่างมีกลยุทธ์ ผลตอบแทนจากการเติบโตและการลดความเสี่ยงอาจคุ้มค่าเกินกว่าต้นทุน

หากคุณต้องการข้อมูลเพิ่มเติมหรืออยากประเมินความเหมาะสมของแฟคตอริ่งสำหรับธุรกิจของคุณ ติดต่อทีมผู้เชี่ยวชาญของเราได้ที่ www.easycashflows.com เพื่อรับคำปรึกษาฟรีและตัวเลือกที่ตรงกับธุรกิจคุณมากที่สุด
อ่านบทความฉบับเต็ม
พลิกเกมธุรกิจ สินเชื่อแฟคตอริ่ง ตัวช่วยหมุนเงินฉับไว

ข้อมูลอ้างอิง

ธนาคารแห่งประเทศไทย – สถานการณ์สินเชื่อธุรกิจ ปี 2568

SME Bank – บริการสินเชื่อแฟคตอริ่ง

สมาคมแฟคตอริ่งไทย – คู่มือแฟคตอริ่ง