เงินไม่พอใช้แก้ยังไง รวมวิธีวางแผนจัดการเงินให้พอใช้ทุกเดือน

[สมหมาย รอคอย]

เงินไม่พอใช้ทำยังไงดี? รวมวิธีบริหารเงิน จัดการเงินขาดมือให้อยู่หมัด

ในยุคที่ค่าครองชีพพุ่งสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง ทำให้หลายคนอาจต้องเผชิญกับปัญหา “เงินไม่พอใช้” แม้จะมีรายได้ประจำก็ตาม ปัญหานี้ไม่ได้เกิดจากรายได้น้อยเสมอไป แต่อาจเป็นเพราะการบริหารเงินที่ไม่เป็นระบบ ค่าครองชีพที่สูงขึ้น สวัสดิการพนักงานที่ยังไม่ครอบคลุม ตลอดจนภัยพิบัติธรรมชาติต่าง ๆ ซึ่งหากใครกำลังประสบปัญหาเงินไม่พอใช้ หมุนเงินไม่ทัน ในบทความนี้เราได้รวบรวมวิธีจัดการเงินและแนวทางวางแผนการแบ่งเงินเดือนให้พอใช้สำหรับค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนอย่างมีประสิทธิภาพ


สาเหตุบ่งบอกว่าเงินไม่พอใช้กับค่าใช้จ่ายแต่ละเดือน

ก่อนจะไปเรียนรู้วิธีวางแผนเงินให้มีประสิทธิภาพนั้น เราต้องเข้าใจก่อนว่าอะไรคือสาเหตุเงินไม่พอใช้หรือมีรายได้ไม่พอกับรายจ่าย ทำให้เงินหมดก่อนสิ้นเดือนบ่อย ๆ ซึ่งโดยส่วนใหญ่แล้วอาจมาจากสาเหตุเหล่านี้

• ไม่มีการวางแผนการเงินล่วงหน้า หนึ่งในสาเหตุที่เงินไม่พอใช้อาจเกิดจากการใช้จ่ายโดยไม่มีการกำหนดงบประมาณหรือเป้าหมายทางการเงินในแต่ละเดือน ทำให้เงินรั่วไหลโดยไม่รู้ตัว

• มีค่าใช้จ่ายเกินรายได้ที่รับ ใช้เงินมากกว่ารายได้ที่มี มีพฤติกรรมใช้จ่ายฟุ่มเฟือย โดยไม่คำนึงถึงความจำเป็น เช่น ผ่อนสินค้าหลายรายการ หรือใช้บัตรเครดิตเกินความจำเป็น

• ไม่มีเงินสำรองฉุกเฉิน เมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน เช่น เจ็บป่วยหรือรถเสีย ทำให้ต้องใช้เงินก้อนใหญ่ทันที ซึ่งอาจเป็นสาเหตุหนึ่งที่ทำให้มีเงินไม่พอใช้ถึงสิ้นเดือน

• รายได้ไม่สม่ำเสมอหรือไม่เพียงพอ โดยเฉพาะกลุ่มอาชีพฟรีแลนซ์หรือพนักงานรายวันที่มีรายได้ผันผวนทำให้วางแผนการใช้จ่ายยาก เสี่ยงรายได้ไม่พอใช้

• มีภาระหนี้สินเยอะ เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อ หรือการผ่อนสินค้า ทำให้รายได้ส่วนใหญ่หมดไปกับการชำระหนี้สิน และเหลือใช้ไม่พอในแต่ละเดือน

• ขาดความรู้ด้านการเงิน อีกหนึ่งสาเหตุที่เงินไม่พอใช้อาจเกิดจากการไม่รู้จักวิธีการออมเงิน การลงทุนหรือวิธีบริหารจัดการหนี้ให้มีประสิทธิภาพ ทำให้เกิดปัญหาทางการเงินสะสมได้

รวม 6 วิธีจัดการเงินไม่พอใช้ เริ่มได้ทันที ไม่ต้องรอเงินเดือนขึ้น!

ในหัวข้อนี้เราจะได้รวบรวม 6 วิธีสำคัญที่ช่วยจัดการปัญหาเงินไม่พอใช้ พร้อมแนวทางวางแผนเงินให้มีใช้ในระยะยาว รับรองว่าทำตามได้ง่าย ๆ ลงมือทำได้ทันที ไม่ต้องรอให้เงินเดือนขึ้น!

1. จัดการบัญชีรายรับ-รายจ่ายทุกเดือน
การจดบัญชีรายรับรายจ่ายทั้งหมดในแต่ละเดือนและแบ่งรายจ่ายเป็นหมวดหมู่จะช่วยให้คุณมองเห็นพฤติกรรมการเงินของตัวเองชัดเจนมากขึ้น และรู้ได้ว่าสาเหตุที่เงินเดือนไม่พอใช้มาจากค่าใช้จ่ายไหนที่เกินความจำเป็น เมื่อรู้จุดรั่วไหลของเงินก็สามารถวางแผนการใช้จ่ายในเดือนต่อไปได้อย่างมีประสิทธิภาพได้
2. เปลี่ยนพฤติกรรมไม่ซื้อของตามกระแส
ชาวมนุษย์เงินเดือนหลายคนอาจประสบปัญหาเงินไม่พอใช้ไปกับการซื้อของที่ไม่จำเป็นเพียงเพราะสิ่งของเหล่านั้นกำลังฮิตหรือเป็นกระแส ซึ่งเป็นของฟุ่มเฟือยที่ไม่จำเป็นต้องมีก็ได้ ดังนั้นก่อนตัดสินใจซื้อ ลองฝึกตั้งคำถามกับตัวเองก่อนว่า “ของชิ้นนี้จำเป็นแค่ไหน?” หรือ “ถ้าไม่ซื้อตอนนี้จะเดือดร้อนไหม?” การเปลี่ยนพฤติกรรมเหล่านี้ช่วยให้คุณเก็บเงินไว้ใช้ในสิ่งที่จำเป็นจริง ๆ
3. ใช้บัตรกดเงินสดหรือบัตรเครดิตอย่างรอบคอบ
แม้บัตรเครดิตจะช่วยให้ใช้จ่ายสะดวกขึ้น แต่หากใช้ไม่ระวังอาจทำให้มีเงินไม่พอใช้และเป็นหนี้สะสมได้เช่นกัน ดังนั้น ควรกำหนดวงเงินที่ใช้ต่อเดือนให้เหมาะกับรายได้ และเลือกจ่ายเต็มจำนวนตามกำหนดเพื่อหลีกเลี่ยงดอกเบี้ย
4. ทำงานเพิ่มหารายได้เสริม
หากรายได้ประจำไม่พอครอบคลุมค่าใช้จ่ายและยังมีภาระหนี้สินติดตัว การหารายได้เสริมใช้หนี้และชำระค่าใช้จ่ายในชีวิตคือทางเลือกเสริมที่แนะนำ เช่น ขายของออนไลน์ ทำงานพาร์ตไทม์ แม้รายได้เสริมจะไม่มาก แต่เมื่อรวมกับรายได้หลักย่อมช่วยให้คุณมีเงินหมุนเวียนมากขึ้น ลดการมีเงินไม่พอใช้ เงินไม่ติดลบทุกเดือน
5. หลีกเลี่ยงการสร้างหนี้เกินตัว
หนี้ที่มากเกินไปอาจนำมาสู่การมีภาระเยอะในระยะยาว ทำให้รายได้ส่วนใหญ่หมดไปกับการผ่อนชำระและดอกเบี้ย ก่อนจะกู้ยืมหรือผ่อนอะไร ควรคิดให้รอบคอบก่อนว่า “จำเป็นไหม?” และ “สามารถจ่ายคืนได้แน่นอนหรือไม่?”เพื่อลดการสร้างหนี้ฟุ่มเฟือย
6. แบ่งเงินที่จะใช้แยกจากเงินเก็บ
หลังจากที่ได้รับเงินเดือนควรแบ่งเงินใช้และแบ่งเงินเก็บทันที เช่น 10-20% ของรายได้ เพื่อไม่ให้เผลอใช้หมดโดยไม่รู้ตัว จากนั้นค่อยจัดสรรเงินที่เหลือสำหรับค่าใช้จ่ายประจำในแต่ละวัน การแบ่งเงินชัดเจนแบบนี้จะช่วยให้ควบคุมวินัยการเงินได้ดีขึ้น และมีเงินสำรองยามฉุกเฉินเสมอ


หากเงินไม่พอใช้ควรลดค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง?
หากรายได้ยังคงเท่าเดิมแต่ค่าใช้จ่ายบานปลายแล้วควรลดค่าใช้จ่ายอะไรก่อน? อีกหนึ่งคำถามที่คนมีเงินไม่พอใช้สงสัย ซึ่งค่าใช้จ่ายแรกที่ควรลดหรือตัดออกให้ได้มากที่สุดก็คือ ค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น โดยเฉพาะค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย ไม่ว่าจะเป็นค่าใช้จ่ายรายเดือนที่สมัครไว้แต่ไม่ได้ใช้ ค่าของกินที่เกินจำเป็น รวมไปถึงการซื้อของโดยใช้บัตรเครดิต หรือสินเชื่อส่วนบุคคลในช่วงที่การเงินตึงมือ เพราะค่าใช้จ่ายเหล่านี้อาจทำให้เกิดภาระหนี้บานปลายได้ ดังนั้น การลดรายจ่ายควบคู่กับการหลีกเลี่ยงการสร้างหนี้เพิ่ม จะช่วยให้คุณฟื้นฟูสถานะการเงินได้เร็วขึ้น ลดความเสี่ยงในการมีเงินในบัญชีไม่พอใช้ในแต่ละเดือน


เงินไม่พอใช้จัดการได้! เปลี่ยนการเงินติดลบ สู่อนาคตทางการเงินที่มั่นคง
หากคุณกำลังประสบปัญหาเงินไม่พอใช้ มีหนี้สินและภาระค่าใช้จ่ายเยอะ ลองทำตาม 6 วิธีจัดการเงินและบริหารเงินแต่ละเดือนตามที่เราแนะนำก่อน ซึ่งเป็นวิธีที่สามารถเริ่มต้นลงมือทำได้ทันที! เพียงปรับเปลี่ยนพฤติกรรมการใช้จ่ายและวางแผนจัดการเงินในแต่ละเดือนให้ดีควบคู่ไปกับการทำอย่างสม่ำเสมอ ย่อมช่วยปรับเปลี่ยนสถานะการเงินของคุณให้ดีขึ้นได้อย่างแน่นอน