สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ทางออกใหม่ของเจ้าของกิจการและแฟรนไชส

[กฤษณะ หลักดี]

ในยุคที่ธุรกิจต้องปรับตัวอย่างรวดเร็ว การเข้าถึง แหล่งเงินทุน จึงเป็นเรื่องจำเป็น โดยเฉพาะกับเจ้าของกิจการขนาดเล็ก หรือผู้เริ่มต้นธุรกิจแฟรนไชส์ ที่อาจไม่มีทรัพย์สินเพียงพอในการค้ำประกันเงินกู้ ข่าวดีคือ ปัจจุบันมี สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หลากหลายตัวเลือก ที่เปิดโอกาสให้ธุรกิจเดินหน้าได้โดยไม่ต้องเสี่ยงเอาทรัพย์สินมาเดิมพัน

ทำไมธุรกิจ SME และแฟรนไชส์ ถึงต้องการ สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

ธุรกิจแฟรนไชส์เปิดใหม่ มักไม่มีทรัพย์สินเป็นของตัวเอง เช่น ร้านกาแฟ, ร้านอาหาร, หรือบริการแฟรนไชส์ต่าง ๆ ที่เปิดในห้างหรือพื้นที่เช่า

ผู้ประกอบการรุ่นใหม่ เริ่มต้นจากเงินออม อาจยังไม่มีบ้านหรือที่ดินเป็นของตน

การขยายกิจการแบบเร่งด่วน เช่น การเพิ่มสาขาแฟรนไชส์ หรือเติมสต๊อกสินค้า อาจต้องการวงเงินด่วนโดยไม่ทันเตรียมหลักทรัพย์

นี่จึงเป็นที่มาของการค้นหา สินเชื่อเพื่อธุรกิจ SME แบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ที่ตอบโจทย์ความเร็ว ความคล่องตัว และลดความเสี่ยงส่วนตัวของเจ้าของกิจการ

ตัวอย่างธุรกิจแฟรนไชส์ที่มักใช้สินเชื่อแบบไม่มีหลักประกัน
ร้านแฟรนไชส์กาแฟ/เครื่องดื่ม (เช่น Amazon, Café Amazon Mini, True Coffee)

ร้านอาหารแฟรนไชส์ เช่น ไก่ทอดเกาหลี, ชาบู, สเต๊ก

แฟรนไชส์บริการ เช่น ล้างรถ, ร้านนวด, ซักอบรีด

ร้านสะดวกซื้อแฟรนไชส์ เช่น Mini Big C, 7-Eleven Partner Store

ธุรกิจเหล่านี้มักมีค่าใช้จ่ายเริ่มต้นประมาณ 300,000 – 1,500,000 บาท ทำให้การเข้าถึงสินเชื่อโดยไม่ใช้หลักทรัพย์ เป็นทางออกสำคัญ โดยเฉพาะในช่วงเริ่มกิจการ หรือช่วงต้องขยายสาขา

ประเภทสินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันที่น่าสนใจในปี 2568
สินเชื่อเพื่อธุรกิจเริ่มต้น

เหมาะกับแฟรนไชส์เปิดใหม่ หรือกิจการที่มีอายุน้อยกว่า 1 ปี

วงเงินเริ่มต้น 50,000 - 500,000 บาท

ไม่จำเป็นต้องมีหลักทรัพย์ แต่บางแห่งขอให้มีรายได้ประจำ/บัญชีเดินดี

สินเชื่อระยะสั้นหมุนเวียน (OD หรือ Loan)

สำหรับใช้จ่ายรายวัน เช่น ซื้อวัตถุดิบ จ่ายเงินเดือน

วงเงินอนุมัติเร็ว เหมาะกับร้านแฟรนไชส์ที่มีรายได้ประจำ

สินเชื่อแฟคตอริ่ง ขายบิล
 สำหรับแฟรนไชส์ B2B

เหมาะกับแฟรนไชส์ที่มีลูกค้าเป็นบริษัท เช่น ธุรกิจอาหารส่งโรงงาน

ใช้ใบแจ้งหนี้/สัญญารับชำระ มาเป็นหลักในการกู้

โครงการสนับสนุนจากภาครัฐ เช่น สินเชื่อ Soft Loan หรือ พัฒนา SMEs

มีเงื่อนไขช่วยเหลือ เช่น ดอกเบี้ยต่ำ ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ แต่ต้องผ่านเกณฑ์รายได้/ขนาดกิจการ

ข้อดีของสินเชื่อ SME แบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
✅ ไม่ต้องเสี่ยงนำทรัพย์สินส่วนตัวมาเป็นหลักประกัน
✅ อนุมัติไว เหมาะกับธุรกิจที่ต้องการเงินด่วน
✅ เหมาะกับเจ้าของกิจการรุ่นใหม่ หรือแฟรนไชส์ที่ยังไม่มีทรัพย์สิน
✅ ใช้หลักฐานรายได้หรือ Statement ธุรกิจ แทนการใช้ที่ดิน/บ้าน

ข้อควรระวัง
⚠ ดอกเบี้ยอาจสูงกว่าสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำ
⚠ ต้องบริหารสภาพคล่องให้ดี เพื่อไม่ให้เกิดภาระหนี้เกินตัว
⚠ ต้องเตรียมเอกสารให้ชัดเจน เช่น แผนธุรกิจ, ใบจดทะเบียนแฟรนไชส์, บัญชีธนาคารของกิจการ

เทคนิคเพิ่มโอกาสอนุมัติสินเชื่อแฟรนไชส์แบบไม่มีหลักประกัน
จัดทำ แผนธุรกิจแฟรนไชส์ อย่างมืออาชีพ (มีรายละเอียดรายได้–ค่าใช้จ่าย)

มีประวัติการเดินบัญชี (Statement) สม่ำเสมอ อย่างน้อย 6 เดือน

เลือกแฟรนไชส์ที่ได้รับความนิยม หรือมีสัญญาการสนับสนุนจากเจ้าของแบรนด์

สมัครผ่าน ธนาคารหรือผู้ให้กู้ที่มีบริการเฉพาะสำหรับแฟรนไชส์

สรุป
การมีแนวคิดทำธุรกิจแฟรนไชส์เป็นจุดเริ่มต้นที่ดี แต่ความท้าทายคือ แหล่งเงินทุนตั้งต้น โดยเฉพาะสำหรับผู้ที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน โชคดีที่วันนี้มีตัวเลือกมากมายในหมวด สินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์ 2568
 ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อระยะสั้น สินเชื่อหมุนเวียน หรือโครงการจากรัฐและธนาคาร ทำให้เจ้าของกิจการสามารถเริ่มต้นหรือขยายธุรกิจได้อย่างมั่นใจ โดยไม่ต้องเสี่ยงทรัพย์สินส่วนตัว

หากคุณกำลังมองหาโอกาสเริ่มธุรกิจแฟรนไชส์ หรือเป็นเจ้าของกิจการที่ต้องการทางออกด้านเงินทุน ลองพิจารณาสินเชื่อรูปแบบนี้อย่างจริงจัง แล้ววางแผนการเงินให้รอบคอบ เพื่อลดความเสี่ยงและเพิ่มโอกาสสำเร็จในระยะยาว