ซื้อประกันลดหย่อนภาษี 2568 เตรียมตัวอย่างไร ประหยัดได้เต็ม ๆ

[รินะ ฮาเสะ]

   ทุกสิ้นปี เรื่องของการวางแผนภาษีมักจะกลายเป็นประเด็นสำคัญสำหรับหลาย ๆ คนที่ต้องการประหยัดภาษีและเพิ่มโอกาสในการออมเงินเพื่ออนาคต หนึ่งในวิธีที่ได้รับความนิยมมากที่สุดคือการซื้อประกันชีวิตที่สามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้ ซึ่งนอกจากจะช่วยลดภาระภาษีแล้วยังเป็นการป้องกันความเสี่ยงและสร้างความมั่นคงให้กับครอบครัวในระยะยาวอีกด้วย ในบทความนี้ เราจะมาดูวิธีเตรียมตัวซื้อประกันลดหย่อนภาษี 2568 ให้คุ้มค่าที่สุดกัน

รู้จักประเภทของประกันที่ลดหย่อนภาษีได้
การเลือกซื้อประกันลดหย่อนภาษี 2568 ไม่ใช่แค่เลือกประกันใดก็ได้ เพราะต้องเป็นประเภทที่ได้รับการยอมรับจากกรมสรรพากร โดยทั่วไปมีประกันที่สามารถใช้ลดหย่อนได้ดังนี้
ประกันชีวิตทั่วไป (แบบออมทรัพย์) – ลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท สามารถช่วยเพิ่มมูลค่าเงินออมในระยะยาวและสร้างความมั่นคงให้ครอบครัว
ประกันชีวิตแบบบำนาญ – ลดหย่อนได้สูงสุด 300,000 บาท ช่วยเสริมรายได้หลังเกษียณ โดยเน้นให้มีเงินใช้ในวัยเกษียณอย่างมั่นคง
ประกันสุขภาพ – ลดหย่อนได้ตามที่จ่ายจริงแต่ไม่เกิน 25,000 บาท (นับรวมในวงเงิน 100,000 บาท) เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองสุขภาพ
ประกันสุขภาพผู้สูงอายุ (อายุ 60 ปีขึ้นไป) – ลดหย่อนได้สูงสุด 15,000 บาท เพื่อลดภาระค่ารักษาพยาบาลในวัยเกษียณ

วางแผนการเงินก่อนซื้อ
การซื้อประกันเป็นการตัดสินใจระยะยาว ดังนั้นควรตรวจสอบสภาพการเงินของตัวเองว่ามีความพร้อมหรือไม่ ลองตั้งงบประมาณว่าต้องการจ่ายเบี้ยประกันต่อปีเท่าไร เพื่อไม่ให้เป็นภาระในอนาคต และควรเลือกประกันที่เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงิน เช่น ต้องการออมเงินในระยะยาว หรือต้องการคุ้มครองชีวิต นอกจากนี้ ควรเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายบริษัทเพื่อให้ได้ประกันที่มีผลตอบแทนคุ้มค่า

ตรวจสอบความคุ้มครองและเงื่อนไขของกรมธรรม์
การซื้อประกันลดหย่อนภาษี 2568 ควรพิจารณาเงื่อนไขของกรมธรรม์อย่างละเอียด เช่น ระยะเวลาคุ้มครอง เงื่อนไขการจ่ายเงินคืน หรือผลตอบแทนที่คาดหวัง เพื่อให้มั่นใจว่าได้รับความคุ้มค่าจริง นอกจากนี้ ควรพิจารณาค่าธรรมเนียมและเงื่อนไขการยกเลิกกรมธรรม์ เพื่อป้องกันความเสี่ยงในกรณีที่ต้องการเปลี่ยนแผนประกัน

เก็บเอกสารและหลักฐานให้ครบถ้วน
หลังจากซื้อประกันแล้ว ควรจัดเก็บกรมธรรม์ ใบเสร็จรับเงิน และเอกสารที่เกี่ยวข้องไว้ให้เรียบร้อย เพราะต้องใช้ในการยื่นภาษีในช่วงต้นปีหน้า รวมถึงควรตรวจสอบเอกสารอย่างละเอียดเพื่อป้องกันปัญหาภายหลัง

ตรวจสอบการลดหย่อนภาษีเพิ่มเติม
นอกจากประกันชีวิตแล้ว ยังมีรายการลดหย่อนภาษีอื่น ๆ ที่สามารถใช้ร่วมกันได้ เช่น กองทุน RMF, ดอกเบี้ยบ้าน, การบริจาค, และค่าเลี้ยงดูบิดามารดา สามารถรวมกันเพื่อประหยัดภาษีได้มากขึ้น

ตรวจสอบและติดตามการปรับเปลี่ยนกฎหมายภาษี
กฎหมายภาษีอาจมีการเปลี่ยนแปลงทุกปี ดังนั้นควรติดตามข่าวสารและปรับแผนให้เหมาะสมกับกฎหมายล่าสุด เพื่อให้การซื้อประกันลดหย่อนภาษี 2568 ได้รับสิทธิประโยชน์คุ้มค่าสูงสุด

สรุปแล้ว การซื้อประกันเพื่อลดหย่อนภาษี 2568 เป็นอีกหนึ่งกลยุทธ์ที่ช่วยลดภาระภาษีและสร้างความมั่นคงให้กับชีวิต แต่การเลือกซื้อควรทำด้วยความรอบคอบและคำนึงถึงความสามารถในการจ่ายเบี้ยประกันในระยะยาว เพื่อให้ได้ประโยชน์เต็มที่จากสิทธิ์ลดหย่อนภาษีในปี 2568