รีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี ใครอยากลดดอกเบี้ยบ้านต้องอ่าน

[สมหมาย รอคอย]

รีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี ศึกษาข้อควรรู้ก่อนเลือกยื่นเรื่องกับธนาคาร

บ้านถือว่าเป็นปัจจัย 4 สำหรับการใช้ชีวิตของทุกคน แต่ปัญหาของหลาย ๆ คนคือเมื่อผ่อนบ้านไประยะหนึ่งแล้ว อัตราดอกเบี้ยก็จะสูงขึ้น การรีไฟแนนซ์บ้านจึงเป็นทางเลือกสำคัญ แต่ปัญหาของหลายคนคือ รีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี ถึงจะได้วงเงินและอัตราดอกเบี้ยที่ตอบโจทย์ ในบทความนี้เราจะมาแนะนำถึงการเลือกรีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี และเรื่องควรรู้ก่อนดำเนินการรีไฟแนนซ์มีอะไรบ้าง ถ้าพร้อมแล้วไปติดตามอ่านได้เลยครับ


รีไฟแนนซ์บ้าน คืออะไร? ทำได้ทุกคนหรือไม่

รีไฟแนนซ์บ้าน คือ การที่ผู้กู้ดำเนินการย้ายสินเชื่อบ้านจากธนาคารเดิมไปสู่ธนาคารใหม่ โดยจะเป็นการวางแผนว่ารีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี จากนั้นเมื่อได้ธนาคารใหม่ที่เหมาะสมก็ดำเนินการขอวงเงินจากธนาคารใหม่เพื่อปิดชำระหนี้กับธนาคารเก่า ซึ่งการเลือกว่ารีไฟแนนซ์ธนาคารไหนดีจะทำให้ผู้กู้ได้โปรโมชันอัตราดอกเบี้ยต่ำอีกครั้ง รวมถึงอาจได้ขยายเวลาผ่อนชำระให้นานขึ้น เพื่อเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินระหว่างผ่อนบ้านอีกครั้ง


Refinance บ้านดีอย่างไร?

การเลือกรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารไหนดีจะช่วยเพิ่มความสะดวกต่อการผ่อนบ้านของผู้กู้ ทั้งในด้านอัตราดอกเบี้ย และเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน ซึ่งประโยชน์ของการรีไฟแนนซ์บ้านมีดังนี้

• ดอกเบี้ยบ้านลดลง การเลือกว่ารีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดีจะช่วยลดภาระอัตราดอกเบี้ยของการผ่อนบ้านให้ถูกลง เพราะเมื่อผู้กู้ขอสินเชื่อจากการรีไฟแนนซ์กับธนาคารใหม่ จะได้โปรโมชันอัตราดอกเบี้ยต่ำในช่วงประมาณ 3 ปีแรก

• ยืดระยะเวลาการผ่อนชำระทำให้ค่างวดชำระต่อเดือนถูกลง

• ช่วยให้ปิดหนี้บ้านได้เร็วขึ้น เมื่อเลือกว่า Refinance บ้านธนาคารไหนได้แล้วก็แค่ทำการยื่นขอสินเชื่อ

• ดอกเบี้ยที่ถูกลง อัตราผ่อนต่องวดก็ถูกลงตามไปด้วย ยิ่งช่วยให้ผู้กู้มีโอกาสที่จะสามารถปิดหนี้บ้านได้รวดเร็วขึ้น

• ลดภาระค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น

ดอกเบี้ยของการรีไฟแนนซ์บ้านมีแบบไหนบ้าง?

สำหรับการผ่อนบ้านนั้น นอกจากการเลือกรีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี อีกสิ่งที่ควรรู้คือประเภทของการผ่อนดอกเบี้ยบ้าน ซึ่งแบ่งออกเป็น 2 ประเภทคือ ดอกเบี้ยแบบคงที่และดอกเบี้ยแบบลอยตัว โดยมีความแตกต่างกันดังนี้

การคิดดอกเบี้ยแบบคงที่
จะเป็นการคิดดอกเบี้ยจากอัตราเท่าเดิมไม่ว่าหนี้จะลดลงแค่ไหนก็ตาม เช่น ธนาคารตั้งดอกเบี้ยบ้านคงที่ 4% ใน 3 ปีแรก แสดงว่าใน 3 ปีแรกเงินที่เราต้องจ่ายต่อเดือนจะต้องเอาไปตัดดอกเบี้ย 4% ที่ถูกคำนวณมาแล้วในจำนวนหนี้

การคิดดอกเบี้ยแบบลอยตัว
เป็นอัตราดอกเบี้ยที่ไม่ได้กำหนดชัดเจนตายตัวว่าอยู่ที่เท่าไหร่ โดยอาจคำนวณจากยอดเงินต้นที่เหลืออยู่หรือสถานการณ์ของตลาด ซึ่งการเสียดอกเบี้ยแบบลอยตัวจะมีข้อดีคือหากผู้กู้สามารถมีกำลังผ่อนชำระเงินต้นให้เหลือน้อย อัตราดอกเบี้ยก็จะถูกลงตามไปด้วย


ขั้นตอนในการรีไฟแนนซ์บ้านมีอะไรบ้าง?

ก่อนที่เราจะไปเลือกว่ารีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี เราต้องมาเข้าใจถึงขั้นตอนของการรีไฟแนนซ์บ้านก่อนว่าต้องมีขั้นตอนในการดำเนินการยังไงบ้าง โดยวิธีการขอรีไฟแนนซ์บ้านมีดังนี้

• ตรวจสอบสัญญากับธนาคารเดิม โดยก่อนจะเริ่มมองหาว่ารีไฟแนนซ์กับธนาคารไหนดี ผู้กู้ต้องตรวจสอบก่อนว่าสัญญาสินเชื่อบ้านกับธนาคารเดิมที่ผ่อนชำระอยู่ ผ่านมากี่ปีแล้ว และมียอดเงินเหลือเท่าไหร่

• เลือกรีไฟแนนซ์กับธนาคารที่เหมาะสม หลังจากพิจารณาแล้วว่าจะดำเนินการรีไฟแนนซ์บ้านเป็นที่แน่นอน ต่อมาควรเลือกว่ารีไฟแนนซ์บ้านไปธนาคารไหนดี โดยควรเลือกจากธนาคารที่มีโปรโมชันและอัตราดอกเบี้ยตอบโจทย์ต่อกำลังการผ่อนของเรามากที่สุด

• เตรียมเอกสารให้พร้อม

• ยื่นเอกสารเพื่อรีไฟแนนซ์และรอผล

• ทำสัญญาการกู้ เมื่อผ่านคุณสมบัติการพิจารณาแล้ว ธนาคารจะทำการนัดหมายเพื่อทำสัญญาการกู้ โดยผู้ควรตรวจสัญญาอย่างละเอียดรอบคอบก่อนทำการเซ็นสัญญา

รีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี ให้อัตราดอกเบี้ยต่ำ ปิดหนี้ได้เร็วขึ้น

สำหรับใครที่อยากตัดสินใจว่าจะเลือกดีรีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี ในส่วนนี้เราได้รวมธนาคารที่น่าสนใจมาให้เลือกพิจารณาเพื่อให้สามารถเลือกได้ว่ารีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดีสุด โดยมีธนาคารที่น่าสนใจดังนี้

1. ธนาคารกสิกรไทย
การขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน กสิกร จะมีข้อกำหนดที่ว่าหากมีบัญชีที่ผูกเงินเดือนกับธนาคารกสิรไทย หรืออยู่ในเงื่อนไขที่ธนาคารกำหนด จะสามารถขอวงเงินได้สูงสุด 100% ของราคาประเมิน ส่วนอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นนั้นจะอยู่ที่ 2.95% ส่วนอัตราดอกเบี้ย MRR อยู่ที่ 7.0800%

2. ธนาคารไทยพาณิชย์
สำหรับการขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารไทยพาณิชย์ จะได้วงเงินสูงสุดที่ 100% ของราคาประเมิน แต่ต้องไม่เกินวงเงินสินเชื่อบ้านจากธนาคารก่อนหน้า สามารถเลือกระยะเวลาการผ่อนชำระได้ยาวนานสูงสุด 30 ปี แต่เมื่อคำนวณระยะเวลาแล้วผู้กู้จะต้องอายุไม่เกินกว่า 65 ปี อัตราดอกเบี้ย 3 ปีแรกอยู่ที่ 5.98% และอัตราดอกเบี้ย MRR อยู่ที่ 7.075%

3. ธนาคารทหารไทยธนชาติ
ขอสินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้านกับธนาคารธนชาติ จะมีกำหนดวงเงินเริ่มต้นที่ 500,000 บาท และสูงสุด 50,000.000 บาท หรือไม่เกิน 100% ของราคาประเมิน นอกจากนี้ยังมีโปรโมชันสำหรับคนที่มีประวัติดี ได้วงเงินขั้นต่ำ 2,000,000 บาท เหมาะอย่างยิ่งกับใครที่มองหารีไฟแนนซ์บ้านเพิ่มวงเงินธนาคารไหนดี ส่วนอัตราดอกเบี้ย 3 ปีแรก จะอยู่ที่ 2.89% ดอกเบี้ย MRR อยู่ที่ 7.605%


สรุป รีไฟแนนซ์บ้านดีจริงไหม?

การรีไฟแนนซ์บ้านถือว่าเป็นตัวช่วยสำหรับใครก็ตามที่กำลังผ่อนบ้านอยู่ โดยเฉพาะถ้าเรารู้ว่าจะเลือกรีไฟแนนซ์บ้านธนาคารไหนดี เพราะนอกจากจะช่วยลดดอกเบี้ยบ้านให้ถูกลง ก็ยังสามารถช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน ช่วยให้สามารถปิดหนี้บ้านได้เร็วขึ้น ส่วนใครที่ยังลังเลในการรีไฟแนนซ์บ้านขอแนะนำ Refinn ผู้ช่วยที่จะทำให้คุณเลือกธนาคารที่เหมาะสมต่อการ Refinance ธนาคารไหนดีมากที่สุด