ข้อดีข้อเสียของสินเชื่ออนุมัติไว : ก่อนตัดสินใจต้องรู้!

[รินะ ฮาเสะ]

สินเชื่ออนุมัติไวกลายเป็นทางเลือกยอดนิยมในยุคปัจจุบัน เนื่องจากสามารถให้เงินกู้ได้รวดเร็วและทันเวลา ไม่ว่าจะเป็นการใช้จ่ายฉุกเฉิน การปรับปรุงบ้าน หรือการทำธุรกิจขนาดเล็ก อย่างไรก็ตาม แม้ว่าสินเชื่ออนุมัติไวจะมอบความสะดวกสบาย แต่ก็มีข้อควรระวังที่ผู้กู้ต้องทราบก่อนตัดสินใจสมัครสินเชื่อเหล่านี้

ข้อดีของสินเชื่ออนุมัติไว
1. การอนุมัติรวดเร็วและทันเวลา
   หนึ่งในจุดเด่นที่ทำให้สินเชื่ออนุมัติไวเป็นที่นิยม คือกระบวนการที่รวดเร็ว ผู้กู้สามารถยื่นขอสินเชื่อและได้รับการอนุมัติภายในเวลาไม่กี่ชั่วโมงหรือไม่กี่วัน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของธนาคารหรือสถาบันการเงินที่ให้บริการ ซึ่งเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินสดในกรณีฉุกเฉิน เช่น ค่ารักษาพยาบาล หรือค่าใช้จ่ายด่วนที่ไม่สามารถรอได้
2. ความสะดวกสบายในการสมัคร
   ส่วนใหญ่สามารถยื่นสมัครสินเชื่อออนไลน์ได้ ซึ่งหมายความว่าผู้กู้ไม่จำเป็นต้องไปที่สาขาของธนาคารหรือสถาบันการเงิน การกรอกแบบฟอร์มออนไลน์และการอัพโหลดเอกสารที่จำเป็นทำได้ง่ายและรวดเร็ว ผ่านแพลตฟอร์มดิจิทัล ทำให้ผู้กู้สามารถสมัครได้ตลอด 24 ชั่วโมงจากที่ใดก็ได้
3. ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
   เป็นสินเชื่อที่ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น บ้านหรือรถยนต์ ซึ่งทำให้ผู้ที่ไม่มีทรัพย์สินหรือไม่ต้องการเสี่ยงที่จะสูญเสียทรัพย์สินสามารถยื่นขอได้โดยไม่ต้องมีความกังวลเรื่องการสูญเสียทรัพย์สินหากไม่สามารถชำระหนี้ได้
4. เหมาะสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่สมบูรณ์
   สินเชื่ออนุมัติไวหลายประเภทถูกออกแบบมาเพื่อช่วยผู้ที่มีเครดิตไม่สมบูรณ์ เช่น ผู้ที่ไม่มีประวัติสินเชื่อหรือมีคะแนนเครดิตต่ำ การให้โอกาสกับกลุ่มนี้ถือเป็นประโยชน์ เนื่องจากพวกเขาอาจประสบปัญหาในการขอสินเชื่อจากธนาคารแบบดั้งเดิม

ข้อเสียของสินเชื่ออนุมัติไว
1. ดอกเบี้ยสูงกว่า
   อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ๆ เช่น สินเชื่อบ้านหรือสินเชื่อรถยนต์ เนื่องจากสถาบันการเงินที่ให้สินเชื่อเหล่านี้มักจะรับความเสี่ยงมากกว่าในการปล่อยกู้ให้กับผู้กู้ที่ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันหรือผู้ที่มีประวัติสินเชื่อไม่ดี ผู้กู้จึงต้องจ่ายดอกเบี้ยที่สูงขึ้น ซึ่งอาจเป็นภาระทางการเงินในระยะยาวหากไม่สามารถชำระหนี้คืนได้ตามกำหนด
2. ระยะเวลาชำระหนี้สั้น
   สินเชื่อมักมีระยะเวลาชำระหนี้ที่สั้นกว่าสินเชื่อประเภทอื่น ๆ ทำให้ผู้กู้ต้องรับภาระในการชำระหนี้รายเดือนที่สูงขึ้น เนื่องจากต้องคืนเงินกู้พร้อมดอกเบี้ยในระยะเวลาสั้น ซึ่งอาจเป็นปัญหาสำหรับผู้ที่มีรายได้ไม่แน่นอนหรือมีภาระหนี้อื่น ๆ อยู่แล้ว
3. ความเสี่ยงในการขาดสภาพคล่องทางการเงิน
   แม้ว่าสินเชื่ออนุมัติไวจะช่วยให้ได้เงินรวดเร็ว แต่หากผู้กู้ไม่ได้มีการวางแผนทางการเงินอย่างดี การขอสินเชื่อในจำนวนเงินที่เกินความจำเป็นหรือไม่สามารถจัดการหนี้สินได้อย่างมีประสิทธิภาพ อาจทำให้ผู้กู้ประสบปัญหาทางการเงินในภายหลัง เช่น การติดหนี้เกินกำลัง การขาดสภาพคล่อง และการเสียคะแนนเครดิต
4. ค่าธรรมเนียมแฝง
   สินเชื่อบางแห่งอาจมีค่าธรรมเนียมแฝงที่ผู้กู้ไม่ทันสังเกต เช่น ค่าดำเนินการ ค่าธรรมเนียมการชำระหนี้ก่อนกำหนด หรือค่าธรรมเนียมในการต่ออายุสินเชื่อ ผู้กู้ควรตรวจสอบและอ่านเงื่อนไขให้ละเอียดก่อนเซ็นสัญญา เพื่อให้มั่นใจว่าค่าใช้จ่ายที่ต้องชำระทั้งหมดอยู่ในงบประมาณที่รับไหว

เคล็ดลับก่อนตัดสินใจขอสินเชื่ออนุมัติไว
1. ประเมินความจำเป็นของเงินกู้
   ก่อนที่จะขอสินเชื่อ ควรประเมินว่าจำเป็นจริง ๆ หรือไม่ และต้องการจำนวนเงินเท่าไร เพื่อป้องกันการขอกู้เงินมากเกินไปและเสี่ยงต่อการชำระหนี้ไม่ทัน
2. วางแผนการชำระหนี้
   ควรวางแผนการชำระหนี้ให้สอดคล้องกับรายได้ประจำ และตรวจสอบว่ามีความสามารถในการชำระเงินคืนตามเงื่อนไขที่กำหนดหรือไม่ การคำนวณล่วงหน้าจะช่วยให้คุณทราบว่าภาระหนี้สินที่ต้องรับมือเหมาะสมกับความสามารถของคุณหรือไม่
3. อ่านเงื่อนไขและค่าธรรมเนียมให้ละเอียด
   อย่าละเลยการอ่านรายละเอียดของสัญญาและเงื่อนไขการกู้ ค่าธรรมเนียมทั้งหมดควรถูกเปิดเผยอย่างชัดเจน เพื่อให้คุณสามารถตัดสินใจได้อย่างมีข้อมูล
สินเชื่ออนุมัติไวเป็นทางออกที่ดีสำหรับผู้ที่ต้องการเงินด่วน แต่ก็มีข้อดีและข้อเสียที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ การเข้าใจถึงภาระการชำระหนี้และค่าดอกเบี้ยที่สูงขึ้น รวมถึงการวางแผนการเงินที่ดี