Retention กับ Refinance คืออะไร แบบไหบดอกเบี้ยถูกกว่ากัน

[พรสัก ส่องแสง]

การครอบครองบ้านอาจเป็นหนึ่งในภาระทางการเงินที่ใหญ่ในชีวิตของเจ้าของบ้าน แต่หากคุณไม่มีเงินก้อนใหญ่ในบัญชี การขอสินเชื่อบ้าน ก็เป็นทางเลือกที่คุณต้องพิจารณา แต่โดยทั่วไปแล้ว สินเชื่อบ้านมักมีระยะเวลาการผ่อนชำระยาวนานและมีอัตราดอกเบี้ยที่คงที่ ซึ่งธนาคารส่วนใหญ่มักจะให้ราคาดอกเบี้ยที่คงที่เฉพาะใน 3 ปีแรกเท่านั้น จึงทำให้ใครหลายคนต้องการปรับแก้โครงสร้างหนี้เพื่อลดอัตราดอกเบี้ย โดยใช้กระบวนการเรียกว่า  การ refinance บ้าน อย่างไรก็ตาม ยังมีวิธีอีกหนึ่งทางที่เรียกว่า "การ retention บ้าน" ซึ่งช่วยในการลดดอกเบี้ยบ้านได้อีกด้วย และสามารถช่วยประหยัดเงินได้ในหลายๆ ด้าน

ในบทความนี้ refinn จะพาคุณมาทำความรู้จักกับการ retention บ้านว่าคืออะไร มีกระบวนการอย่างไรบ้าง และจะเลือกใช้บริการไหนที่เหมาะกับคุณมากที่สุด
Retention คือ?

การรีเทนชั่นบ้าน เป็นกระบวนการที่ช่วยลดอัตราดอกเบี้ยบ้านโดยการเจรจาต่อรองกับธนาคารเดิมหรือสถาบันการเงินที่เคยให้กู้ยืมเงินซื้อบ้านให้เรา  สำหรับบ้านที่สามารถรีเทนชั่นได้มักจะต้องผ่อนชำระครบ 3 ปีแล้ว การรีเทนชั่นบ้านกับธนาคารเดิมเพื่อให้ดอกเบี้ยลดลง หากเงื่อนไขและคุณสมบัติเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด จะเป็นอีกวิธีที่ทำให้ได้ดอกเบี้ยปัจจุบันต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเดิมที่คุณกู้มา ช่วยให้ประหยัดเงินในระยะยาวมากขึ้นเพราะทำให้จ่ายดอกเบี้ยน้อยลงกับสินเชื่อบ้านกับธนาคารเดิม
ข้อดีของ Retention คืออะไร

• ดอกเบี้ยลด : หนึ่งในข้อดีของการรีเทนชั่นบ้าน คือ ความสามารถในการลดอัตราดอกเบี้ยที่เราต้องจ่ายในสัญญากู้เงินบ้านเดิม หากอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยในสัญญากู้เงินเดิม จะช่วยให้เราสามารถประหยัดเงินในระยะยาวและลดค่าใช้จ่ายทั้งหมดของค่าใช้จ่ายในเรื่องบ้าน
• ปรับปรุงสภาพการเงิน : การรีเทนชั่นบ้านช่วยให้คุณมีโอกาสปรับปรุงสภาพการเงินของคุณ โดยลดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยในแต่ละเดือน  คุณสามารถลงทุนเพิ่มในอย่างอื่นๆ หรือชำระหนี้อื่นๆ ได้ นอกจากนี้ มันยังสามารถช่วยให้มีสภาพคล่องทางการเงินที่เพิ่มขึ้น
• ประหยัดเวลา : ข้อดีของการรีเทนชั่นบ้านกับธนาคารเดิม คือไม่ต้องเสียเวลายื่นเอกสารใหม่ เพียงแค่ติดต่อกับธนาคารเดิม เตรียมแค่สัญญาเงินกู้ ทะเบียนบ้านและบัตรประชาชน
• เพิ่มความมั่นคง : การรีเทนชั่นบ้านอาจช่วยเพิ่มความมั่นคงในการบริหารการเงินของคุณ ด้วยการลดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยและปรับปรุงสภาพการเงิน ลดความกดดันทางการเงินและเพิ่มความมั่นคงในอนาคต

ข้อจำกัดของ Retention คืออะไร

• อัตราดอกเบี้ยลดไม่เยอะ : เพราะอัตราดอกเบี้ยของ การรีเทนชั่นบ้านจะเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
• มีโอกาสไม่ได้รับอนุมัติ : การรีเทนชั่นบ้านต้องได้รับอนุมัติจากธนาคารเดิม ซึ่งอาจไม่สามารถให้ในบางกรณี ในกรณีที่เงื่อนไขไม่เป็นไปตามข้อกำหนดของธนาคาร หรืออัตราดอกเบี้ยที่คุณได้รับอาจไม่เป็นไปตามที่คุณคาดการณ์หรือระดับเครดิตของคุณ
• ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม : การรีเทนชั่นบ้านอาจเพิ่มจำนวนเงินที่คุณต้องชำระรวมในระยะเวลาของสัญญากู้เงิน เนื่องจากคุณอาจต้องจ่ายค่าใช้จ่ายรายเดือนที่มากขึ้น

Retention กับ Refinance ต่างกันอย่างไร

ความแตกต่างระหว่าง Retention และ Refinance

ความแตกต่างระหว่างการรีเทนชั่นบ้าน และการรีไฟแนนซ์บ้านขึ้นอยู่ที่จุดประสงค์หลักของการกระทำและกระบวนการในการดำเนินการ โดยการรีเทนชั่นบ้านจะมุ่งเน้นการลดค่าใช้จ่ายในดอกเบี้ยบ้าน แต่ยังคงผ่อนชำระเดิมและไม่เปลี่ยนแปลงจำนวนหรือระยะเวลาการผ่อนชำระ ส่วนการรีไฟแนนซ์บ้านเน้นการปรับปรุงเงื่อนไขของสินเชื่อบ้านอย่างรวดเร็ว โดยรวมถึงการลดดอกเบี้ยในกรณีที่สินเชื่อปัจจุบันมีอัตราดอกเบี้ยสูง

Retention หรือ Refinance คุ้มกว่ากัน

การรีเทนชั่น (Retention) และการรีไฟแนนซ์ (Refinance) คือวิธีสองวิธีที่สามารถลดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยบ้าน แต่มีข้อแตกต่างสำคัญ:

การรีเทนชั่นบ้าน :

• มีความสะดวกสบายเนื่องจากคุณทำกับธนาคารเดิม
• ไม่ต้องเตรียมเอกสารมากมาย
• อนุมัติเร็ว (ประมาณ 7 วัน)
• ค่าใช้จ่ายเพียงค่าธรรมเนียมประมาณ 1-2% ของยอดวงเงินกู้
• ลดดอกเบี้ยในอัตราไม่มาก (0.25-0.50% ที่มากที่สุด)

ข้อจำกัด : ได้อัตราดอกเบี้ยใหม่ไม่แตกต่างจากอัตราดอกเบี้ยเดิม

การรีไฟแนนซ์บ้าน :

• สามารถเปรียบเทียบและเลือกธนาคารใหม่ที่ให้อัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด
• ต้องเตรียมเอกสารใหม่ทั้งหมด
• ต้องรออนุมัตินานกว่าการรีเทนชั่น (ประมาณ 2-3 สัปดาห์ เท่ากับการขอกู้ใหม่)
• มีค่าใช้จ่ายมากมาย เช่น ค่าจัดการสินเชื่อตามสัญญาใหม่, ค่าจดจำนอง, ค่าประเมินราคาหลักประกัน, ค่าอากรแสตมป์, และค่าประกันอัคคีภัย

ข้อจำกัด : ค่าใช้จ่ายมากและต้องเตรียมเอกสารใหม่

ดังนั้น การเลือกระหว่างการรีเทนชั่นบ้านกับการรีไฟแนนซ์บ้านควรขึ้นอยู่กับสถานการณ์การเงินและวัตถุประสงค์ของคุณในการลดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ยบ้านของคุณ
ขั้นตอนของ Retention คืออะไร ต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง

ขั้นตอนการขอรีเทนชั่นบ้านและเอกสารที่ใช้ในการรีเทนชั่น

ธนาคารมักจะต้องการเอกสารหลายชิ้นเพื่อตรวจสอบความสามารถของผู้กู้ในการชำระหนี้ หากคุณต้องการลดดอกเบี้ยหรือเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้เดิม ควรเตรียมเอกสารที่ครบถ้วนและมีความชัดเจนเพื่อเริ่มกระบวนการรีเทนชั่นบ้านอย่างเป็นทางการกับธนาคารเดิมของคุณ ขั้นตอนการขอรีเทนชั่นบ้านเริ่มด้วยการรวบรวมเอกสารที่จำเป็น ดังนี้:

• สัญญาเงินกู้ : สัญญาที่คุณได้ทำกับธนาคารเมื่อกู้เงินซื้อบ้าน สัญญานี้ระบุรายละเอียดเกี่ยวกับเงื่อนไขการกู้เงิน เช่น อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาการผ่อนชำระ และเงื่อนไขอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับสัญญานี้
• ทะเบียนบ้าน : เอกสารที่ระบุคุณสมบัติของบ้านที่คุณซื้อด้วยเงินกู้ ธนาคารอาจต้องการสำเนาของทะเบียนบ้านเพื่อตรวจสอบความถูกต้องและความเป็นเจ้าของของทรัพย์สิน
• บัตรประชาชน : บัตรประจำตัวประชาชนของผู้กู้เป็นเอกสารที่ยืนยันตัวตน ธนาคารอาจต้องการสำเนาของบัตรประชาชนเพื่อตรวจสอบข้อมูลส่วนตัวของผู้กู้

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับการ Retention

การรีเทนชั่นบ้าน ทำได้กี่ครั้ง

ถ้าผู้กู้มีประวัติการชำระหนี้ที่ดีและไม่เคยชำระล่าช้า ธนาคารอาจให้สิทธิในการรีเทนชั่นทุก 3 ปี โดยไม่จำเป็นต้องทำให้หลักเอกสารใหม่ทั้งหมด

ในกรณีที่ยอดหนี้คงเหลือต่ำกว่า 1,000,000 บาทอาจไม่สามารถรีเทนชั่นได้ ผู้กู้ควรติดต่อธนาคารเพื่อสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงื่อนไขที่เกี่ยวข้อง การสอบถามเงื่อนไขที่เกี่ยวข้องกับทางธนาคารเป็นสิ่งสำคัญเพื่อเข้าใจว่าคุณมีสิทธิในการรีเทนชั่นบ้าน

Retention Vs Refinance ดอกเบี้ยต่างกันเท่าไหร่

อัตราดอกเบี้ยในการการรีเทนชั่นบ้านจะลดค่อนข้างน้อยเมื่อเทียบกับการรีไฟแนนซ์บ้าน โดยอัตราดอกเบี้ยลดไม่มาก เช่น 0.25-0.50% เพราะการรีไฟแนนซ์บ้านจะสามารถเลืออัตราดอกเบี้ยจากหลายธนาคารและเลือกธนาคารที่ให้อัตราดอกเบี้ยที่ดีที่สุด

Retention ทำได้กี่ครั้ง ใช้เวลาอนุมัตินานไหม

การรีเทนชั่นบ้าน ทำได้กี่ครั้ง

ถ้าผู้กู้มีประวัติการชำระหนี้ที่ดีและไม่เคยชำระล่าช้า ธนาคารอาจให้สิทธิในการรีเทนชั่นทุก 3 ปี โดยไม่จำเป็นต้องทำให้หลักเอกสารใหม่ทั้งหมด

ในกรณีที่ยอดหนี้คงเหลือต่ำกว่า 1,000,000 บาทอาจไม่สามารถรีเทนชั่นได้ ผู้กู้ควรติดต่อธนาคารเพื่อสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงื่อนไขที่เกี่ยวข้อง การสอบถามเงื่อนไขที่เกี่ยวข้องกับทางธนาคารเป็นสิ่งสำคัญเพื่อเข้าใจว่าคุณมีสิทธิในการรีเทนชั่นบ้าน
สรุปเรื่องรีเทนชั่นบ้าน

การรีเทนชั่นบ้าน เป็นเครื่องมือที่สามารถช่วยคุณลดค่าใช้จ่ายในดอกเบี้ยบ้านได้ การรีเทนชั่นบ้านและการรีไฟแนนซ์บ้านมีข้อดีและข้อเสียของแต่ละอย่าง คุณควรพิจารณาสถานการณ์ของคุณและวัตถุประสงค์ทางการเงินเพื่อเลือกกระบวนการที่เหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ  และหากใครที่ต้องการเปรียบเทียบโปรโมชั่น ต้องการสรุปรายงาน และข้อมูลดอกเบี้ยใหม่เพื่อนำไปขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารปัจจุบัน สามารถดูรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ www.refinn.com/retention