เปิดจุดเด่นการลงทุนในกองทุนรวม ทำไมถึงเหมาะกับนักลงทุนมือใหม่

[ว่านโบตั๋น]

การฝากออมเงินกับบัญชีออมทรัพย์ธรรมดา อาจจะได้ “ดอกเบี้ย” ที่ค่อนข้างต่ำมาก ซึ่งหากเทียบกับอัตราเงินเฟ้อของประเทศที่เพิ่มขึ้นราว 3 - 4% แล้ว ทำให้หลายๆ คนมองว่าอาจจะไม่คุ้มเท่าไหร่ ทำให้ต้องมองหาวิธีอื่นเพื่อสร้างผลตอบแทนเงินออมได้ดีกว่า หนึ่งในวิธีการที่หลายคนเลือกใช้คือ “การลงทุน” ซึ่งทำได้หลายรูปแบบ ทั้งการลงทุนในตลาดหุ้นและตราสารหนี้ ที่มีผลตอบแทนคืนกลับมาสูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝากในธนาคารแน่นอน แต่ก็มีความเสี่ยงอีกด้วย สำหรับใครที่อยากลองลงทุนวันนี้เราขอแนะนำ การลงทุนกองทุนรวม ที่มือใหม่ก็สามารถลงทุนได้
กองทุนรวม คือ อะไร ?
   กองทุนรวม คือ การระดมเงินทุนจากนักลงทุนที่มีความสนใจในการลงทุนเหมือน ๆ กันเพื่อให้ได้มาซึ่งเงินทุนก้อนใหญ่ โดยจะมีบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวม หรือ บลจ. ที่มีผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินมืออาชีพเป็นผู้จัดการกองทุนคอยทำหน้าที่บริหารเงินทุน ด้วยการนำเงินในกองทุนดังกล่าวไปลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ ตามนโยบายการลงทุนที่ประกาศไว้ในหนังสือชี้ชวน ซึ่งสามารถลงทุนได้อย่างหลากหลาย โดยผู้ลงทุนรายย่อยที่นำเงินเข้ามาร่วมลงทุนจะได้รับเป็น “หน่วยลงทุน” มีมูลค่าแตกต่างกันในแต่ละกองทุน และเมื่อได้ผลกำไรจากการลงทุนทางผู้บริหารกองทุนจะนำเงินส่วนแบ่งดังกล่าวมากระจายจัดสรรให้กับเจ้าของเงินหรือผู้ถือหน่วยลงทุนตามจำนวนหน่วยที่มีอยู่นั่นเอง

กองทุนรวมมีอะไรบ้าง
   โดยในปัจจุบันมีการลงทุนกองทุนรวมผลตอบแทนสูงหลากหลายประเภทที่สามารถซื้อผ่านกรุงไทยได้ เช่น ลงทุนในตลาดหุ้นทั้งในและต่างประเทศ, ตราสารหนี้, ตลาดเงิน, ทองคำ, พันธบัตรออมทรัพย์ กรุงไทยและน้ำมัน โดยแยกประเภทของกองทุนหลัก ๆ ได้เป็น
กองทุนรวมตลาดเงิน เน้นการลงทุนในเงินฝากและตราสารหนี้คุณภาพดี ความเสี่ยงน้อย ซึ่งผลตอบแทนจากการลงทุนในกลุ่มนี้จะไม่สูงมากนัก หลายคนมักใช้กองทุนประเภทนี้เป็นที่พักเงิน แทนการฝากออมทรัพย์กับธนาคาร
กองทุนรวมตราสารทุนหรือกองทุนรวมหุ้น ซึ่งมักถูกเรียกว่า “Equity Fund” เป็นการนำเงินไปลงทุนในหุ้น สามารถเลือกได้ด้วยว่าจะลงทุนในตลาดหุ้นเฉพาะ SET 50, หุ้นที่กำลังฟื้นตัว (Turn Around), หุ้นที่มีปันผล หรือหุ้นที่มีความผันผวนสูง ซึ่งแน่นอนว่าผลตอบแทนของการลงทุนในกองทุนรวมแบบนี้จะสูงกว่าแบบแรก แต่จะมีความผันผวนมากขึ้นตามลักษณะของสินค้าที่เข้าลงทุนด้วยเช่นกัน เหมาะกับนักลงทุนที่รับความเสี่ยงได้มากกว่าแบบแรก
กองทุนรวมตราสารหนี้ เน้นการฝากเงินหรือลงทุนในตราสารหนี้ประเภทต่าง ๆ เช่น พันธบัตรรัฐบาลหรือหุ้นกู้เอกชน เหมาะสำหรับนักลงทุนมือใหม่ที่ยังไม่ต้องการรับความเสี่ยงมากนัก
กองทุนรวมผสม เป็นการลงทุนในสินทรัพย์หลากหลาย ทั้งที่เป็นหุ้น, ตราสารหนี้ และสินทรัพย์รูปแบบอื่น ๆ ซึ่งกองทุนลักษณะนี้จะมีการกำหนดสัดส่วนประเภทของสินทรัพย์ที่จะเข้าลงทุนไว้อย่างชัดเจน เพื่อช่วยกระจายความเสี่ยงจากการลงทุนนั่นเอง
กองทุนที่เน้นการลงทุนในต่างประเทศ มีนโยบายที่จะนำเงินไปลงทุนกับสินทรัพย์ประเภทต่าง ๆ ในต่างประเทศเพื่อหาโอกาสที่ดีกว่าการลงทุนในประเทศ กองทุนประเภทนี้เหมาะสำหรับนักลงทุนที่สามารถรับความเสี่ยงได้มาก เพราะนอกจากจะต้องรับความผันผวนจากการเปลี่ยนแปลงของราคาสินทรัพย์ในต่างประเทศได้แล้ว ยังมีตัวแปร “อัตราแลกเปลี่ยน” ที่ต้องแบกรับด้วยเช่นกัน
กองทุนรวมในสินทรัพย์ทางเลือก เป็นการเพิ่มช่องทางใหม่ ๆ ที่จะเลือกลงทุน อาทิ ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์, โครงสร้างพื้นฐาน และสินค้าโภคภัณฑ์ ถือเป็นประเภทกองทุนที่มีความเสี่ยงสูงมากและนักลงทุนที่จะเข้าลงทุนกองทุนรวมประเภทนี้ต้องศึกษาเงื่อนไข ผลตอบแทนกองทุนรวมและนโยบายการลงทุนให้ดีก่อน
กองทุนรวมเพื่อการหักลดหย่อนภาษี เป็นกองทุนที่มีเงื่อนไขกำหนดให้ลงทุนในระยะยาว ซึ่งรัฐบาลได้ให้แต้มต่อจูงใจให้สามารถนำเงินลงทุนมาหักลดหย่อนภาษีเงินได้ประจำปีได้ด้วย ได้แก่ กองทุนรวมเพื่อการออม (SSF) และกองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ (RMF) ซึ่งกองทุนรวมทั้งสองประเภทนี้มีทั้งแบบจ่ายปันผลกลางทางและแบบไม่มีปันผล ส่วนใหญ่จะเป็นกองทุนที่นักลงทุนต้องการหาสิทธิประโยชน์ในเรื่องการลดหย่อนภาษีเป็นหลัก

กองทุนรวมประเภทต่าง ๆ เหล่านี้เป็นแหล่งลงทุนที่เหมาะกับนักลงทุนมือใหม่ หรือผู้ที่ไม่มีเวลาศึกษาข้อมูลพันธบัตรรัฐบาล กรุงไทยต่าง ๆ หรือไม่ต้องการลงทุนด้วยตนเองก็สามารถเลือกลงทุนแบบนี้ได้ โดยสามารถติดต่อไปทางธนาคารและแสดงเจตจำนงว่าเราต้องการลงทุน เพื่อขอเงื่อนไขข้อมูลเพิ่มเติม