ออมเงินระยะยาว แบบไหนน่าสนใจ

[มุทิตา แสนสุข]

        การออมเงิน เป็นเรื่องที่มีความจำเป็นในการดำเนินชีวิตของเรามากเลยนะครับ เนื่องมาจากว่า ถ้าหากเราไม่มีเงินออม แล้วเรา ดันเกิดเหตุการณ์ มีเหตุการณ์อะไรฉุกเฉินขึ้นมา เป็นเรื่องยากแน่นอนครับ เพราะเราจะไม่สามารถขยับตัวได้เลย แล้วยิ่งบางคนมีภาระอื่นๆ เช่น ผ่อนบ้าน ผ่อนรถขึ้นมาอีก แน่นอนว่า เกิดปัญหาใหญ่หลวงแน่นอน ด้วยเหตุนี้นะครับ เรื่องของเงินออมจึงเป็นเรื่องสำคัญสำหรับมนุษย์เรามาก ทีนี้เมื่อเราคิดอยากมีเงินออม ค่อยๆ หยอดปุกออมสินไปเรื่อยๆ เสร็จแล้วเรานำเงินไปฝาก เราจะฝากแบบไหน ถึงจะดี แบบไหนให้ผลตอบแทน อัตราดอกเบี้ยเงินฝาก อันนี้เรามาดูกันเลยครับ
   การเปิดบัญชีออมทรัพย์ บัญชีเงินฝากแบ่งออกเป็น 3 ประเภทใหญ่ คือ เงินฝากออมทรัพย์ เงินฝากประจำ และเงินฝากกระแสรายวันซึ่งสถาบันการเงินแต่ละแห่งอาจจะมีชื่อเรียกที่แตกต่างกัน แต่โดยปกติแล้ว
   บัญชีเงินฝากออมทรัพย์ (Savings account)  เป็นบัญชีที่มักไม่กำหนดระยะเวลาและจำนวนครั้ง
ในการฝากถอน มักใช้ร่วมกับบัตรเอทีเอ็มหรือบัตรเดบิต และสามารถใช้หักบัญชีอัตโนมัติเพื่อชำระค่าใช้จ่ายต่างๆบัญชีประเภทนี้ผลตอบแทน (อัตราดอกเบี้ย) ค่อนข้างต่ำ และคิดดอกเบี้ยเป็นรายวัน เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการออมเงินในระยะสั้น มีสภาพคล่องเผื่อไว้กรณีต้องทยอยถอนเงินเพื่อเป็นค่าใช้จ่ายรายเดือน ใช้ทำรายการผ่านบัญชีธนาคาร เช่น รับโอนเงินเดือนและชำระค่าสาธารณูปโภค
   บัญชีเงินฝากประจำ (Fixed deposit account) มีกำหนดระยะเวลาการฝากถอนที่แน่นอน เช่น
3 เดือน 6 เดือน 1 ปี และมีการจูงใจด้วยอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าการฝากแบบออมทรัพย์ธรรมดา หากผู้ฝากต้องการได้รับดอกเบี้ยตามเงื่อนไข ก็จะต้องไม่ถอนเงินออกจากบัญชีนี้ก่อนกำหนด คือจะไม่สามารถใช้เงินจำนวนที่ฝากประจำอยู่ในระยะเวลาหนึ่งได้ บัญชีประเภทนี้จึงเหมาะสำหรับผู้ที่มีเงินแต่ยังไม่ต้องการใช้ในช่วงระยะเวลาหนึ่ง (เงินเย็น) หรือต้องการออมเงินระยะยาวและหวังผลตอบแทนในรูปแบบอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์
   บัญชีเงินฝากกระแสรายวัน (Current account) บัญชีประเภทนี้ถือว่าเป็นตัวช่วยในการบริหารจัดการเงินของบริษัทหรือร้านค้า เพราะสามารถใช้เช็คในการเบิกจ่ายเงินได้ ช่วยลดปริมาณเงินสดที่ต้องเก็บไว้เพื่อใช้ชำระเงินค่าสินค้าและบริการต่างๆ นอกจากนั้น โดยทั่วไปมักไม่มีการจ่ายดอกเบี้ยให้บัญชีเงินฝากประเภทนี้
   จากข้อมูลทั้งหมดที่กล่าวมาข้างต้นนะครับ สามารถสรุปได้ง่ายๆ เลยว่า บัญชีออมทรัพย์ เป็นบัญชีที่เราใช้ในชีวิตประจำวัน รับเงินเดือน จ่ายค่าสาธารณูปโภคต่างๆ ดอกเบี้ยเงินฝากต่ำ บัญชีฝากประจำ เหมาะแก่การออมเงินเย็น ส่วนบัญชีกระแสรายวันนั้น โดยปกติแล้วเราจะไม่ค่อยได้ใช้งานกันนะครับ ดังนั้น ในมุมมองของการใช้เงินนะครับ ก็ขอแนะนำว่า ถ้าหากเราต้องการออมเงินในระยะยาว ควรมีบัญชีฝากประจำ อาจเริ่มจากการฝากประจำ 1 ปีเอาไว้ก่อน ระยะสั้นๆ แล้วเมื่อเรามีเงินเดือนเข้ามา ก็อาจจะโอนเงินเข้าบัญชีนี้ อยากน้องสักเดือนละ 1-2 พันยาท สำหรับคนที่เงินเดือนยังไม่ถึง 2 หมื่น เมื่อเงินเดือนมากขึ้นเราก็โอนเพิ่มมากขึ้น อย่างน้อยก็ช่วยให้เรามีเงินเก็บ แล้วเราก็ไม่ต้องไปยุ่ง เพราะถอนก่อน อดได้ดอกนะครับ