สินเชื่อบ้านแลกเงิน กู้เงินก้อนใหญ่ ปลอดภัยกว่าที่คิด

[พรสัก ส่องแสง]

สำหรับคนที่กำลังมีปัญหาเรื่องเงินและติดปัญหาเรื่องการเคลียร์หนี้จากส่วนต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิต, หนี้จากการผ่อนรถ หรือว่าจากส่วนอื่น ๆ และต้องการเงินด่วนที่จะสามารถนำมาโปะหนี้ได้ทั้งหมดสินเชื่อบ้านแลกเงินเป็นวิธีที่ได้เงินจำนวนมาก โดยจะขึ้นอยู่กับหลายปัจจัย แต่หลัก ๆ คือการตีราคาของบ้านหรือที่อยู่อาศัย นอกจากนี้ยังรวมถึงมีระยะเวลาการผ่อนชำระที่นาน เพิ่มความยืดหยุ่นให้กับผู้กู้เป็นอย่างมาก
สินเชื่อบ้านแลกเงินคืออะไร ทำความรู้จักสินเชื่อประเภทนี้

สินเชื่อบ้านแลกเงิน คือ  สินเชื่ออเนกประสงค์สำหรับผู้ที่ต้องการเงิน และมีบ้าน, คอนโด หรืออาคารพาณิชย์ (สำหรับอาศัย) ที่มีการผ่อนชำระสิ้นสุดแล้ว โดยหลักการคือการจำนองบ้านกับธนาคารเพื่อได้เงินก้อนมาหรือเรียกง่าย ๆ ก็คือบ้านแลกเงิน จึงเป็นที่มาของคำว่า “สินเชื่อบ้านแลกเงิน” โดยการผ่อนชำระคืนธนาคาร สามารถเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด แต่สามารถเลือกแบบผ่อนชำระสูงสุดได้ถึง 30 ปี ซึ่งทำให้ผู้ที่กู้มีความยืดหยุ่นมากขึ้น
 
สินเชื่อบ้านแลกเงินเหมาะกับใคร ?
- ผู้ที่มีหนี้จากหลายช่องทางไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิต, หนี้จากการผ่อนรถ ฯลฯ และต้องการรวมหนี้เพื่อที่จะปลดหนี้ทีเดียว
- ผู้ที่ต้องการนำเงินก้อนมาใช้จ่ายหมุนเวียนหรือปรับปรุงรวมถึงต่อยอดบริษัท
- ผู้ที่ต้องการใช้เงินฉุกเฉิน
- ผู้ที่ต้องการนำเงินก้อนเพื่อมาลงทุน
 
โดยนอกจากนี้สินเชื่อบ้านแลกเงินยังเปิดโอกาสให้กับบุคคลที่ทำอาชีพอิสระหรือฟรีแลนซ์อีกด้วย และอีกสิ่งที่สำคัญคือบางธนาคารจะเปิดสินเชื่อบ้านแลกเงิน แบบไม่เช็คบูโร จึงเปิดโอกาสให้ผู้ที่ติดเครดิตบูโรสามารถยื่นขอสินเชื่อเข้ามาได้
สินเชื่อบ้านแลกเงินไม่เสี่ยงอย่างที่คิด

สำหรับคนที่ไม่เคยรู้จักสินเชื่อบ้านแลกเงินมาก่อน พอได้ยินอาจรู้สึกถึงความเสี่ยงที่ต้องนำเอาบ้านหรือที่อยู่อาศัยมาแล้วจะเสี่ยงโดนยึดไหม แต่ในความเป็นจริงไม่ใช่เป็นเรื่องที่เสี่ยงอย่างที่คิด เพราะสินเชื่อบ้านแลกเงินก็เป็นสินเชื่อประเภทหนึ่งที่เหมือนสินเชื่อประเภทอื่น ๆ ที่ต้องใช้หลักทรัพย์ในการค้ำประกัน โดยหากผู้ยื่นกู้มีการใช้จ่ายตรงเวลาต่อเนื่อง เป็นไปตามสัญญา ก็ไม่มีสาเหตุใด ๆ ที่ต้องกังวล 
ข้อดีของสินเชื่อบ้านแลกเงิน

ได้เงินก้อน
ข้อดีของสินเชื่อบ้านแลกเงินคือจะทำให้ผู้กู้สามารถได้เงินก้อน เพื่อนำมาใช้จ่ายในส่วนที่ผู้กู้กำลังต้องการ 
 
ขั้นตอนการจัดเตรียมเอกสารและยื่นเรื่องไม่ยุ่งยาก
โดยการเตรียมเอกสารและระยะเวลาในการดำเนินงานเพื่อที่จะอนุมัติสินเชื่อก็ใช้เวลาไม่นานโดยส่วนมาก ทำให้สินเชื่อบ้านแลกเงินจึงเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่คนเริ่มหันมานิยมใช้มากขึ้น 
 
สำหรับท่านที่ไม่ถนัดเรื่องการจัดเตรียมเอกสาร หรือไม่ทราบว่าต้องใช้เอกสารชนิดใดบ้างในการยื่น สามารถเข้ารับชมรายละเอียดได้ที่ :  https:// www. refinn.com
โดยจะเป็นบริษัทที่รับเรื่องตั้งแต่ตอนที่ท่านยื่นกู้ ช่วยแจกแจงถึงเอกสารที่ต้องใช้ในการยื่นสินเชื่อบ้านแลกเงิน จนกระทั่งยื่นเรื่องให้ จนถึงเรื่องผ่านการอนุมัติ นอกจากนี้ Refinn ยังมี Feature ที่สามารถคัดกรองธนาคารที่เหมาะกับท่านออกมาได้อีกด้วย เพียงกรอกเงินเดือน, รูปแบบของหลักประกัน, อายุ ฯลฯ ระบบของ Refinn ก็จะทำการคัดกรองธนาคารพร้อมกับรายละเอียดเบื้องต้นว่าจะมีดอกเบี้ยกี่เปอร์เซ็นต์ ต้องมีค่าใช้จ่ายใด ๆ บ้าง รวมถึงสามารถผ่อนได้กี่งวดอีกด้วย
ขั้นตอนการเตรียมเอกสารสำหรับการกู้สินเชื่อบ้านแลกเงิน

สำหรับในการยื่นกู้สินเชื่อบ้านแลกเงิน ต้องมีการเตรียมเอกสารทั้งหมดดังนี้

1. สำเนาบัตรประชาชนพร้อมเซ็นรับรองสำเนาถูกต้อง
2. สำเนาทะเบียนบ้านพร้อมเซ็นต์รับรองสำเนาถูกต้อง
3. กรณีที่เป็นผู้ทำงานประจำ ใช้เป็นหนังสือรับรองเงินเดือน, สลิปเงินเดือน 3 เดือนย้อนหลัง, Statement ย้อนหลัง 6 เดือน, สำเนาหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย 50 ทวิ

อาชีพอิสระหรือฟรีแลนซ์ ใช้เป็นสำเนาใบอนุญาตประกอบวิชาชีพ, Statement ย้อนหลัง 6 เดือน, เอกสารเสียภาษี ภงด. 90/91, สำเนาหนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย 50 ทวิ

เจ้าของกิจการ หนังสือรับรองการจดทะเบียนนิติบุคคล อายุไม่เกิน 3 เดือน, Statement ในนามส่วนตัวและของบริษัท/กิจการ ย้อนหลัง 6 เดือน, สำเนาทะเบียนผู้ถือหุ้น ที่มีชื่อของผู้กู้ อายุไม่เกิน 3 เดือน, สำเนาทะเบียนการค้า

4. สำเนาสำหรับหลักประกัน จะขึ้นอยู่กับหลักประกันที่ยื่นกู้
 
โดยคุณสมบัติเบื้องต้นสำหรับผู้ที่ยื่นกู้คือ
1.ต้องมีอายุตั้งแต่ 20-65 ปี
2.สัญชาติไทย
3.มีรายได้ประจำจากการทำงานบริษัท, ฟรีแลนซ์หรือประกอบอาชีพอิสระ หรือเป็นเจ้าของกิจการ
 
ขั้นตอนในการยื่นกู้สินเชื่อบ้านแลกเงินกับ Refinn
เมื่อท่านได้ทราบถึงเอกสารที่ต้องเตรียมเพื่อใช้ในการยื่นกู้แล้ว ต่อไปคือวิธีการยื่นกู้โดยสามารถทำได้โดย
1. เตรียมหาข้อมูลและโปรโมชั่นต่าง ๆ ที่ธนาคารแต่ละที่เสนอมา
โดยหากท่านที่ไม่มีแนวทางหรือไอเดียว่าควรจะหาได้จากที่ใด แนะนำให้สามารถเข้าชมบริการ Refinn ที่จะรวบรวมโปรโมชั่นต่าง ๆ ของแต่ละธนาคาร รวบรวมมาให้ในที่เดียว ทำให้ง่ายและประหยัดเวลาต่อการยื่นกู้
2. สมัครสมาชิก
โดยเข้าไปที่เว็บไซต์ refinn
และทำการสมัครสมาชิก เพื่อเตรียมใช้ในการยื่นสมัครสินเชื่อ
3.กรอกข้อมูลส่วนตัวและรอให้ทาง Refinn ติดต่อกลับ
หลังจากที่กรอกข้อมูลเรียบร้อย เจ้าหน้าที่จะทำการติดต่อกลับมาเพื่อคอนเฟิร์มข้อมูลรวมถึงถามเกี่ยวกับเรื่องเอกสาร เพื่อเตรียมตัวในการยื่นกู้
4.ยื่นกู้
เมื่อมีการติดต่อคุยกับเจ้าหน้าที่แล้ว ขั้นตอนสุดท้ายคือเป็นการพูดคุยและยื่นเอกสารให้กับเจ้าหน้าที่ของธนาคาร และเป็นอันเสร็จสิ้น 
เคล็ดลับการเลือกสถาบันการเงินเพื่อขอสินเชื่อบ้านแลกเงิน

เช่นเดียวกับการกู้เงินในประเภทต่าง ๆ สินเชื่อบ้านแลกเงินก็มีปัจจัยที่ควรพิจารณาอย่างถี่ถ้วนก่อนทำการยื่นกู้ เพื่อที่จะได้ผลตอบแทนที่ตอบโจทย์ความต้องการของผู้กู้มากที่สุด โดยปัจจัยต่าง ๆ ที่ควรพิจารณาจะแบ่งออกได้เป็น

1. เลือกจากโปรโมชั่น
ท่านอาจมีคำถามกับตัวเองว่าจะเอาโฉนดที่ดินเข้าธนาคารไหนดี ปัจจัยแรกควรเลือกจากโปรโมชั่นซึ่งหลัก ๆ แล้วก็คือดอกเบี้ยที่คุ้มค่าที่สุดหรือต่ำที่สุด อย่างไรก็ตาม ในการพิจารณาจริงควรพิจารณาจากองค์รวม ในบางครั้งการที่ดอกเบี้ยต่ำสุดอาจหมายความว่าธนาคารได้มีการเล็งเห็นและให้ความสำคัญกับการลดดอกเบี้ยให้ต่ำแต่ไปเพิ่มค่าใช้จ่ายในส่วนอื่น ๆ แทน หรือในขณะเดียวกันหากมีดอกเบี้ยที่สูง ไม่ได้หมายความว่าจะไม่คุ้มค่าต่อการยื่นกู้เสมอไป เพราะอาจมีการลดค่าใช้จ่ายส่วนอื่น ๆ ไป

ดังนั้น ปัจจัยเรื่องโปรโมชั่น ถือเป็นเรื่องที่สำคัญอันดับแรก ๆ ที่ควรดู แต่ท้ายที่สุดก็ต้องอิงกับปัจจัยอื่น ๆ ด้วย เพื่อให้เข้าใจภาพรวมทั้งหมดของสัญญาที่ธนาคารให้มา 

โดยหลักในการให้โปรโมชั่นจากธนาคารก็จะมีหลักเกณฑ์ในการได้สิทธิ์ที่แตกต่างกันไป เช่นในบางธนาคารอาจจะมีการใช้เกณฑ์เงินเดือนในการกำหนดโปรโมชั่น โดยหากมีเงินเดือนถึง 30,000 บาท อาจได้ดีลที่ดีกว่าคนที่ได้เงินเดือนต่ำกว่า 30,000 บาท เป็นต้น 

2. เลือกจากหลักประกัน
ปัจจัยต่อมาคือหลักประกัน “สินเชื่อบ้านแลกเงิน” เป็นสินเชื่อที่ทางธนาคารจะกำหนดการให้วงเงินกู้จากหลักประกัน (บ้าน, ที่อยู่อาศัย หรือคอนโด ฯลฯ) เป็นหลัก ดังนั้นในการเลือกหลักประกัน ในกรณีที่มีหลักประกันให้เลือกหลายที่ ควรเลือกให้ตรงตามความเหมาะสมตามจำนวนเงินที่ต้องการกู้ เพราะหากใช้หลักประกันที่สูงเกินความจำเป็น อาจทำให้ต้องมีภาระในการใช้จ่ายเกินเหตุ หรือหากเลือกหลักประกันที่ราคาต่ำจนเกินไป อาจได้เงินยอดเงินกู้ที่ไม่เพียงพอได้

3. เลือกสินเชื่อที่เหมาะกับตัวเอง
ท้ายที่สุด หากพิจารณาปัจจัยต่าง ๆ ครบเรียบร้อยแล้ว ตอนนี้ก็ขึ้นอยู่กับการตัดสินใจว่าควรจะยื่นกู้กับธนาคารไหนที่เหมาะสมที่สุด โดยท่านต้องอยากได้ธนาคารที่ให้ข้อเสนอที่ตอบโจทย์ที่สุด ในความหมายคือจุดประสงค์ที่ท่านต้องการยื่นกู้คืออะไร เช่น ต้องการเงินเท่าไหร่ในการยื่นกู้ มีการวางแผนในการผ่อนชำระไว้กี่ปี ฯลฯ หากท่านทราบถึงจุดประสงค์ในการยื่นกู้แล้ว การเลือกสินเชื่อให้เหมาะสมกับตัวเองจะเป็นเรื่องที่สามารถทำได้ง่ายขึ้น เพราะจะทำให้สามารถนำเอาข้อเสนอแต่ละที่มาลองพิจารณาว่าที่ไหนเหมาะกับตัวเองและที่ไหนที่ไม่เหมาะ
สินเชื่อบ้านแลกเงินกับธนาคารไหนดี?
เลือกจากปัจจัยข้างต้นที่กล่าวมาทั้งหมด นำมาประกอบกันและท่านจะสามารถเลือกธนาคารที่ให้ข้อเสนอที่ดีที่สุดแก่ท่านได้
สรุปข้อดีของสินเชื่อบ้านแลกเงิน

สินเชื่อบ้านแลกเงิน เป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ที่ช่วยให้ผู้กู้สามารถได้เงินก้อนเพื่อมาใช้จ่ายในการหมุนเวียนบริษัท, การลงทุน, การเคลียร์หนี้ หรือแม้กระทั่งการใช้จ่ายอเนกประสงค์ โดยหลักการง่าย ๆ คือใช้บ้าน (เป็นหลักประกัน) แลกเงิน เพื่อให้ได้เงินก้อนมา โดยข้อดีคือสามารถได้เงินมาใช้จ่ายได้อย่างรวดเร็ว, ขั้นตอนการประเมินและทำเอกสารใช้เวลาไม่นาน รวมถึงสามารถรู้ตัวเลขเงินกู้ที่จะได้ก่อนล่วงหน้าเป็นจำนวนคร่าว ๆ เพื่อให้สามารถวางแผนการเงินได้ และไม่ใช่เพียงพนักงานประจำที่สามารถยื่นกู้สินเชื่อบ้านแลกเงินได้ สำหรับผู้ที่ประกอบอาชีพอิสระหรือฟรีแลนซ์ก็สามารถยื่นกู้ได้เช่นกัน
 
สำหรับท่านที่กำลังสนใจที่จะยื่นกู้สินเชื่อบ้านแลกเงินและไม่รู้ว่าต้องยื่นที่ไหน มีธนาคารใดที่เปิดรับบ้าง ต้องใช้เอกสารใดบ้าง และต้องการที่ปรึกษา แนะนำให้สามารถเข้ารับชมรายละเอียดได้ที่บริการ Refinn โดยจะเป็นบริการที่ช่วยให้ท่านสามารถรู้โปรโมชั่นจากธนาคารต่าง ๆ รวมถึงทราบอัตราดอกเบี้ย และจำนวนเงินที่จะได้กู้คร่าว ๆ อีกด้วย เพียงแค่กรอกข้อมูลพื้นฐานเช่น ฐานเงินเดือน, ประเภทหลักประกัน รวมถึงจำนวนเงินที่ต้องการกู้ เป็นต้น โดยเป็นบริการที่ดูแลท่านตั้งแต่ต้นจนจบเรื่องการอนุมัติสินเชื่อบ้านแลกเงิน ทำให้ท่านสามารถประหยัดเวลาและยังสรุปทางเลือกและข้อเสนอจากหลาย ๆ ธนาคารทำให้สามารถธนาคารที่ถูกใจได้อีกด้วย