สินเชื่อรถแลกเงินคืออะไร แนะนำก่อนเริ่มกู้ต้องดูอะไรบ้าง?

[สมหมาย รอคอย]

สินเชื่อรถแลกเงิน ตัวช่วยในการกู้เงินยามจำเป็น ต้องรู้อะไรบ้าง?

สินเชื่อรถแลกเงินในวันที่ต้องการใช้เงินก้อนเร่งด่วน หรือหมุนเงินไม่ทันเจ้ารถยนต์ คู่ใจของเราสามารถช่วยได้ ด้วยบริการสินเชื่อรถแลกเงินตัวช่วยทางการเงินที่เปลี่ยนยานพาหนะให้กลายเป็นเงินสดเพื่อเสริมสภาพคล่อง โดยที่ยังมีรถไว้ขับใช้งานได้ตามปกติ ไม่ต้องขายทิ้ง ถือเป็นหนึ่งในทางออกสำหรับคนมีรถที่ช่วยกู้วิกฤตทางการเงินได้ทันเวลาและได้รับความนิยมมากที่สุดในปัจจุบัน


รู้จักกับสินเชื่อรถแลกเงิน คืออะไร?

สินเชื่อรถแลกเงิน คือสินเชื่อบุคคลประเภทหนึ่งที่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน โดยผู้กู้จะนำสมุดคู่มือจดทะเบียนรถยนต์ของตนเองมาวางเป็นหลักประกัน เพื่อแลกเป็นเงินสดจากธนาคารหรือสถาบันการเงิน หรือที่หลายคนคุ้นหูกันในชื่อสินเชื่อจำนำทะเบียนรถนั่นเอง

จุดเด่นสำคัญของสินเชื่อรถแลกเงินนี้ คือถึงแม้ว่าผู้กู้จะนำเล่มทะเบียนไปแลกเงินก้อนออกมาหมุนเวียน แต่ก็ยังสามารถนำรถกลับไปใช้งานในชีวิตประจำวันหรือใช้ประกอบอาชีพได้ตามปกติ ไม่ต้องจอดรถทิ้งไว้เหมือนการจำนำในสมัยก่อน ซึ่งวงเงินที่ได้รับอนุมัติมักจะประเมินจากสภาพ ยี่ห้อ และปีของรถยนต์ ถือเป็นรูปแบบสินเชื่อรถยนต์ที่ช่วยเปลี่ยนทรัพย์สินให้เป็นทุนหมุนเวียนได้อย่างรวดเร็ว


สินเชื่อรถแลกเงินแต่ละแบบเป็นอย่างไร?
โดยทั่วไปแล้วบริการสินเชื่อรถแลกเงินจะแบ่งออกเป็น 2 รูปแบบหลัก ซึ่งมีความแตกต่างกันในเรื่องของกรรมสิทธิ์ ขั้นตอนการอนุมัติ และอัตราดอกเบี้ย ผู้กู้จึงควรทำความเข้าใจเงื่อนไขของแต่ละแบบเพื่อเลือกให้เหมาะกับความต้องการและความจำเป็นของตนเอง ดังนี้

สินเชื่อรถแลกเงินแบบโอนเล่ม
เป็นสินเชื่อรถแลกเงินรูปแบบที่ผู้กู้จะต้องดำเนินการโอนกรรมสิทธิ์รถยนต์ในเล่มทะเบียนให้เป็นชื่อของสถาบันการเงินหรือธนาคารชั่วคราวตลอดระยะเวลาการผ่อนชำระ แต่ผู้กู้ยังคงครอบครองและใช้งานรถได้ตามปกติ จุดเด่นคือมักจะได้รับวงเงินอนุมัติที่สูงและอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า แต่จะมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ เพิ่มเติม เช่น ค่าธรรมเนียมการโอนที่กรมการขนส่งฯ และค่างวดจะต้องเสียภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT 7%) ด้วย

สินเชื่อรถแลกเงินแบบไม่โอนเล่ม
อีกแบบที่เรียกกันติดปากว่าการจำนำทะเบียน รูปแบบนี้ชื่อเจ้าของรถในเล่มทะเบียนจะยังคงเป็นชื่อของผู้กู้เหมือนเดิม ไม่ต้องเปลี่ยนชื่อเป็นของไฟแนนซ์ เพียงแค่นำเล่มตัวจริงมาฝากค้ำประกันไว้ การขอสินเชื่อรถแลกเงินไม่โอนเล่ม จึงมีความคล่องตัวสูง อนุมัติไว ขั้นตอนไม่ยุ่งยาก และที่สำคัญคือไม่ต้องเสียภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT 7%) ทำให้ได้รับเงินก้อนไปใช้จ่ายได้เต็มเม็ดเต็มหน่วยกว่า


เลือกสินเชื่อรถแลกเงินควรพิจารณาจากอะไรบ้าง?
ก่อนตัดสินใจยื่นกู้ สิ่งสำคัญคือการเปรียบเทียบเงื่อนไขของผู้ให้บริการแต่ละราย เพื่อให้มั่นใจว่าเราจะได้รับ สินเชื่อรถแลกเงินที่มีข้อดี และคุ้มค่าที่สุดและไม่สร้างภาระในระยะยาว โดยมีเช็กลิสต์สำคัญที่ต้องพิจารณาก่อนเซ็นสัญญาประมาณนี้

• อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเรื่องแรกที่ต้องดู คือดอกเบี้ยสินเชื่อรถแลกเงินว่าคิดในอัตราเท่าไหร่ เป็นแบบคงที่หรือลดต้นลดดอก และมีความสมเหตุสมผลหรือไม่ รวมถึงควรตรวจสอบค่าธรรมเนียมแฝงอื่น ๆ ประกอบด้วย เพื่อให้สามารถวางแผนผ่อนชำระได้อย่างสบายใจ

• วงเงินประเมิน ถ้าเรามีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อนใหญ่เพื่อปิดหนี้หรือลงทุน ควรเลือกสถาบันการเงินที่อนุมัติสินเชื่อรถแลกเงินวงเงินสูง ซึ่งบางแห่งอาจให้วงเงินสูงสุดเต็มมูลค่าประเมินของรถ หรือให้ราคากลางที่ยุติธรรมและตรงไปตรงมา

• ความน่าเชื่อถือและความรวดเร็ว ควรเลือกผู้ให้บริการที่น่าเชื่อถือ อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย มีความมั่นคง ปลอดภัย และมีขั้นตอนการพิจารณาที่รวดเร็ว ไม่ยืดเยื้อ ทันต่อความต้องการใช้เงิน

สินเชื่อรถแลกเงินเหมาะกับคนกลุ่มไหนบ้าง?
บริการสินเชื่อรถแลกเงินออกแบบมาเพื่อตอบโจทย์คนมีรถที่กำลังมองหาทางออกทางการเงินที่รวดเร็ว โดยไม่ต้องเสียรถที่รักไป ซึ่งกลุ่มคนที่เหมาะสมที่สุดในการเลือกใช้บริการสินเชื่อรถแลกเงินเพื่อเสริมสภาพคล่อง ได้แก่

• ผู้ที่ต้องการเงินหมุนเวียนในธุรกิจ ไม่ว่าจะเป็นเจ้าของกิจการ พ่อค้าแม่ค้า หรือ SME ที่ต้องการเงินก้อนไปลงทุน สต็อกสินค้า หรือหมุนเวียนกิจการ การใช้สินเชื่อรถแลกเงินถือเป็นแหล่งเงินทุนสำรองที่ดอกเบี้ยสมเหตุสมผลและอนุมัติไวกว่าสินเชื่อธุรกิจทั่วไป

• ผู้ที่มีเหตุฉุกเฉินต้องใช้เงินด่วนสำหรับคนที่เจอปัญหาไม่คาดฝัน เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าเทอมลูก หรือค่าซ่อมบ้าน การเปลี่ยนรถเป็นเงินสดช่วยให้ผ่านวิกฤตไปได้ทันท่วงที ยิ่งถ้าเลือกแบบไม่โอนเล่มก็จะยิ่งได้รับเงินไวขึ้น

• ผู้ที่ต้องการปิดหนี้ดอกเบี้ยแพงคนที่มีภาระหนี้บัตรเครดิตหลายใบหรือหนี้นอกระบบ สามารถใช้วงเงินจาก สินเชื่อรถยนต์ ประเภทนี้ไปปิดหนี้เหล่านั้นเพื่อรวมหนี้เป็นก้อนเดียวช่วยลดภาระดอกเบี้ยต่อเดือนและบริหารจัดการเงินได้ง่ายขึ้น

• ผู้ประกอบอาชีพอิสระและฟรีแลนซ์กลุ่มนี้มักจะเจอปัญหาไม่มีสลิปเงินเดือนทำให้กู้สินเชื่อบุคคลทั่วไปยาก แต่หากมีรถยนต์ก็สามารถใช้เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อรถแลกเงินได้ง่ายขึ้น เพิ่มโอกาสในการเข้าถึงแหล่งเงินทุนในระบบ

สินเชื่อรถแลกเงินเปลี่ยนรถเป็นต้นทุน

การมีรถยนต์สักคันไม่ใช่แค่เพื่อความสะดวกสบายในการเดินทาง แต่ยังเปรียบเสมือนหลักประกันที่อุ่นใจในยามขัดสน หากคุณกำลังมองหาทางออกที่ช่วยเสริมสภาพคล่องโดยที่ชีวิตไม่สะดุดสินเชื่อรถแลกเงินคือคำตอบที่ใช่ที่สุด เพราะนอกจากจะได้เงินก้อนไปหมุนเวียนแก้ปัญหาได้ทันเวลาแล้วยังมีรถขับใช้งานได้เหมือนเดิมโดยไม่ต้องขายทิ้ง

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว อัตราดอกเบี้ย 21%-24% ต่อปี