วางแผนเกษียณอย่างไรดี? รวมแนวทางเตรียมตัวเกษียณสำหรับมนุษย์เงินเดือน

[องศา พิภพ]

การเกษียณอาจดูเป็นเรื่องไกลตัวสำหรับใครหลาย ๆ คน แต่ความจริงแล้วเวลาเดินเร็วกว่าที่คิด การเตรียมพร้อมตั้งแต่วันนี้จะช่วยให้ชีวิตหลังเกษียณมีความมั่นคงและไม่ต้องกังวลเรื่องการเงิน ซึ่งการวางแผนเกษียณไม่ใช่เพียงการเก็บเงิน แต่คือการวางเป้าหมายชีวิตหลังเลิกทำงาน ว่าจะใช้ชีวิตแบบไหน มีรายได้จากแหล่งใด และสามารถใช้เงินได้อย่างเพียงพอในระยะยาว สำหรับมนุษย์เงินเดือนที่มีรายได้ประจำ การเริ่มต้นวางแผนเกษียณเร็วจะทำให้เก็บเงินได้มากขึ้นและช่วยลดความเสี่ยงได้

บทความนี้จะพามาทำความเข้าใจว่าทำไมคนเราจึงควรเตรียมตัวเกษียณ พร้อมแนะนำแนวทางวางแผนเกษียณสไตล์มนุษย์เงินเดือน เพื่อชีวิตบั้นปลายที่มั่นคงและมีความสุข


รู้จักการวางแผนเกษียณ คืออะไร?



วางแผนเกษียณ คือ กระบวนการเตรียมความพร้อมด้านการเงินและการใช้ชีวิตหลังจากหยุดทำงาน เพื่อให้สามารถใช้ชีวิตได้อย่างมั่นคงและเพียงพอโดยไม่ต้องพึ่งพาผู้อื่น การวางแผนเกษียณมักครอบคลุมตั้งแต่การกำหนดเป้าหมายชีวิตหลังเกษียณ การคำนวณค่าใช้จ่ายที่ต้องใช้ในอนาคต ไปจนถึงการเลือกวิธีการออมเพื่อชีวิตในวัยเกษียณและการลงทุนที่เหมาะสม ซึ่งหากเราเริ่มวางแผนการเงินหลังเกษียณตั้งแต่อายุยังน้อย ก็จะช่วยให้มีเวลาเก็บเงินเกษียณและสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนมากขึ้น นอกจากนี้ การวางแผนที่รอบคอบ คำนวณเงินเกษียณอย่างเหมาะสม จะช่วยให้ทราบถึงจำนวนเงินที่ไว้ใช้หลังเกษียณ ซึ่งจะช่วยลดความกังวลในอนาคตได้


ทำไมการวางแผนเกษียณจึงสำคัญ?

เมื่อถึงวัยเกษียณ รายได้ประจำจากการทำงานจะหยุดลง แต่ค่าใช้จ่ายในชีวิตยังคงมีอยู่เหมือนเดิม หรืออาจเพิ่มขึ้นจากค่ารักษาพยาบาลและค่าใช้จ่ายอื่น ๆ วางแผนเกษียณจึงเป็นสิ่งจำเป็นเพื่อให้ชีวิตในบั้นปลายไม่ต้องเผชิญกับปัญหาทางการเงิน และยังช่วยให้เราใช้ชีวิตได้อย่างสบายใจ โดยข้อดีของการวางแผนเกษียณ มีดังนี้

- เพื่อความมั่นคงทางการเงิน มีเงินเพียงพอสำหรับใช้จ่ายตลอดช่วงชีวิตหลังเกษียณ
- ลดความกังวลในอนาคต เพราะรู้ว่ามีแผนรองรับค่าใช้จ่ายและเหตุการณ์ไม่คาดคิด
- สามารถใช้ชีวิตได้อย่างอิสระ ไม่ต้องพึ่งพาลูกหลานหรือผู้อื่นในเรื่องการเงิน
- รองรับค่ารักษาพยาบาลและสุขภาพ ซึ่งมักมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นเมื่ออายุมากขึ้น
- มีโอกาสวางแผนการลงทุนให้ได้ผลตอบแทนสูงขึ้น หากเริ่มเก็บและลงทุนตั้งแต่อายุยังน้อย


หลังเกษียณควรใช้เงินอย่างไรให้มีเงินใช้ไปเรื่อย ๆ

สิ่งสำคัญของการวางแผนเกษียณคือการบริหารเงินอย่างรอบคอบ ซึ่งจะทำให้เงินก้อนที่มีอยู่เพียงพอสำหรับใช้ตลอดชีวิต เพราะอย่างที่ทราบกันแล้วว่าเมื่อเข้าสู่วัยเกษียณ รายจ่ายต่าง ๆ ก็ยังคงมีอยู่ ซึ่งสวนทางกับรายได้ที่หายไปเมื่อไม่ได้ทำงานแล้ว การใช้เงินเกษียณอย่างมีแบบแผนจะช่วยลดความเสี่ยงที่จะเงินหมดก่อนเวลาอันควร และยังทำให้เราใช้ชีวิตได้อย่างมั่นใจ ซึ่งแนวทางการใช้และบริหารเงินหลังเกษียณ ที่จะช่วยให้มีเงินใช้ไปเรื่อย ๆ มีดังนี้

- บริหารรายจ่ายอย่างรอบคอบ จดบันทึกรายรับ-รายจ่ายเพื่อตรวจสอบพฤติกรรมการใช้เงิน และลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็น
- ลดภาระหนี้สินให้หมดก่อนเกษียณ สำรวจหนี้สินล่วงหน้าอย่างน้อย 5 ปี และวางแผนปลดหนี้ให้เสร็จสิ้น เพื่อไม่ให้รายได้หลังเกษียณถูกใช้ไปกับการชำระหนี้
- เลือกการลงทุนที่ยอมรับความเสี่ยงได้ และบริหารพอร์ตการลงทุนอย่างเหมาะสม กระจายการลงทุนไปยังสินทรัพย์หลายประเภท เน้นสินทรัพย์ที่มีความมั่นคงและเสี่ยงต่ำ โดยผลตอบแทนควรมากกว่าเงินเฟ้อ และควรสร้างรายได้สม่ำเสมอ เช่น ดอกเบี้ยหรือเงินปันผล
- รักษาสภาพคล่องของเงินลงทุน เลือกสินทรัพย์ที่สามารถเปลี่ยนเป็นเงินสดได้ง่าย เพื่อพร้อมใช้ในกรณีฉุกเฉิน
- เผื่อเงินสำหรับค่าใช้จ่ายอนาคต โดยเฉพาะค่ารักษาพยาบาลและค่าใช้จ่ายที่อาจเพิ่มขึ้นตามอายุ


5 แนวทางวางแผนเกษียณช่วยให้มีเงินเก็บไว้ใช้



การเริ่มต้นวางแผนเกษียณตั้งแต่เนิ่น ๆ จะช่วยให้เรามีเงินเก็บเพียงพอและพร้อมใช้ในอนาคตอย่างมั่นคง สำหรับใครที่กำลังสนใจวางแผนเกษียณอยู่ หัวข้อนี้มี 5 แนวทางวางแผนเกษียณฉบับมนุษย์เงินเดือนมาฝากกัน

1. วางเป้าหมายก่อนเกษียณและเริ่มเก็บเงิน
การวางแผนเกษียณขั้นตอนแรกคือกำหนดเป้าหมายที่ชัดเจนว่าหลังเกษียณต้องการใช้ชีวิตแบบไหน เช่น ต้องการเงินใช้เดือนละเท่าไหร่ จะเดินทางท่องเที่ยวบ่อยแค่ไหน หรือมีค่าใช้จ่ายด้านสุขภาพเท่าไร จากนั้นคำนวณจำนวนเงินที่ต้องเก็บและเริ่มเก็บทันที เพราะยิ่งเริ่มเร็ว ก็จะยิ่งมีเวลาเก็บเงิน และสร้างผลตอบแทนจากการลงทุนมากขึ้น

2. ทำบันทึกรายรับรายจ่ายเพื่อดูยอดเงินที่เหลือในแต่ละเดือน
การจดบันทึกรายรับ-รายจ่ายจะช่วยให้เราเห็นภาพการเงินของตนเองชัดเจนขึ้น รู้ว่ารายได้มาจากไหน และเงินหมดไปกับอะไร ทำให้สามารถปรับลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นได้อย่างมีเหตุผล นอกจากนี้ยังช่วยคำนวณได้แม่นยำขึ้นว่าแต่ละเดือนสามารถออมเงินได้เท่าไหร่

3. มีวินัยในการเก็บเงินอย่างสม่ำเสมอ
สิ่งสำคัญของการออมเงินสำหรับวางแผนเกษียณคือการมีวินัยในการเก็บออมอย่างสม่ำเสมอ โดยควรกำหนดจำนวนเงินออมที่แน่นอนในแต่ละเดือน เช่น ออม 10-20% ของรายได้ และโอนเข้าบัญชีเงินออมหรือบัญชีลงทุนทันทีหลังได้รับเงินเดือน วิธีนี้ช่วยป้องกันการใช้เงินเกินตัวและทำให้เงินเก็บเติบโตต่อเนื่อง

4. พยายามไม่ก่อหนี้เพิ่ม
หนี้สินเป็นตัวบั่นทอนเงินเก็บที่สำคัญ หากจำเป็นต้องก่อหนี้ ควรเป็นหนี้ที่ก่อให้เกิดรายได้หรือมีความจำเป็นจริง ๆ เช่น สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย หลีกเลี่ยงการก่อหนี้เพื่อซื้อของฟุ่มเฟือย และควรเร่งชำระหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงก่อนเพื่อลดภาระในระยะยาว

5. ศึกษาข้อมูลเกี่ยวกับกองทุนรวม
กองทุนรวมเป็นทางเลือกการลงทุนที่เหมาะกับผู้ที่ไม่มีเวลาบริหารการลงทุนเอง เพราะมีผู้จัดการกองทุนดูแล โดยเราสามารถเลือกกองทุนให้เหมาะกับความเสี่ยงที่รับได้ เช่น กองทุนตราสารหนี้สำหรับความเสี่ยงต่ำ หรือกองทุนหุ้นสำหรับผู้ที่ต้องการผลตอบแทนสูงขึ้น การเข้าใจความเสี่ยง ผลตอบแทน และค่าใช้จ่ายของกองทุน จะช่วยให้สามารถวางแผนเกษียณได้แม่นยำและปลอดภัยมากขึ้น


วางแผนเกษียณ การเตรียมพร้อมเพื่อชีวิตหลังเกษียณที่มั่นคง ไร้กังวล

วางแผนเกษียณเป็นเรื่องที่ทุกคนควรเริ่มทำตั้งแต่วันนี้ ไม่ว่าจะอยู่ในช่วงวัยทำงานต้น ๆ หรือใกล้เกษียณแล้วก็ตาม เพราะการเตรียมพร้อมล่วงหน้าจะช่วยให้เรามีเงินเพียงพอสำหรับใช้ตลอดชีวิตหลังหยุดทำงาน และใช้ชีวิตได้อย่างอิสระไร้ความกังวล การเกษียณอย่างมั่นคงเกิดจากการวางแผน การออมอย่างมีวินัย และการบริหารเงินอย่างรอบคอบ หากเริ่มตั้งแต่เนิ่น ๆ จะทำให้เรามีโอกาสใช้ชีวิตบั้นปลายได้อย่างที่ฝันไว้มากยิ่งขึ้น ทั้งในด้านการเงิน สุขภาพ และความสุขใจ