แอปเงินกู้ถูกกฎหมายเลือกอย่างไรดี? แอปกู้เงินอันไหนน่าสนใจบ้าง

[องศา พิภพ]

ในยุคที่เทคโนโลยีเข้ามามีบทบาทในทุกมิติของชีวิตประจำวัน การเข้าถึงแหล่งเงินทุนจึงสะดวกขึ้นผ่านช่องทางกู้เงินออนไลน์อย่างแอปเงินกู้ถูกกฎหมาย ซึ่งช่วยให้พนักงานประจำสามารถขอสินเชื่อได้โดยไม่ต้องเดินทางไปที่สาขาธนาคาร แอปพลิเคชันที่ให้บริการเงินกู้ออนไลน์ที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลอย่างถูกต้องตามกฎหมาย จึงกลายเป็นอีกหนึ่งทางเลือกที่น่าสนใจสำหรับผู้ที่ต้องการใช้เงินในยามจำเป็น โดยบทความนี้จะพาคุณไปรู้จักกับแอปกู้เงินที่ปลอดภัย พร้อมแนวทางการเลือกใช้บริการอย่างรอบคอบสารบัญบทความ


แอปเงินกู้ถูกกฎหมาย คืออะไร ปลอดภัยหรือไม่?



แอปเงินกู้ถูกกฎหมาย คือแอปพลิเคชันที่ให้บริการสินเชื่อผ่านช่องทางออนไลน์ โดยผู้ให้บริการต้องได้รับการอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) หรืออยู่ภายใต้การกำกับดูแลตามกฎหมายที่เกี่ยวข้อง ซึ่งหมายความว่า เงินกู้ถูกกฎหมาย เหล่านี้จะมีเงื่อนไข ดอกเบี้ย และกระบวนการพิจารณาอย่างชัดเจน โปร่งใส และตรวจสอบได้

หลายคนอาจสงสัยว่า แอปกู้เงิน หรือ แอปกู้เงินด่วนที่โฆษณากันทั่วไปนั้นปลอดภัยหรือไม่ คำตอบคือ หากเป็นสินเชื่อถูกกฎหมาย ที่ผ่านการจดทะเบียนถูกต้องและสามารถตรวจสอบชื่อบริษัทได้จากเว็บไซต์ของธปท. แอปเงินกู้ถูกกฎหมายเหล่านี้ก็ถือว่าอยู่ในมาตรฐานความปลอดภัยในระดับหนึ่ง ผู้ใช้จึงควรเลือกใช้งานอย่างรอบคอบและตรวจสอบชื่อผู้ให้บริการก่อนกดสมัคร


แอปเงินกู้ถูกกฎหมายตรวจสอบได้อย่างไร?

ในยุคที่หลายคนมองหาทางออกทางการเงินแบบรวดเร็ว การเข้าถึงแอปเงินกู้ถูกกฎหมายจึงเป็นทางเลือกที่สะดวกและปลอดภัยกว่าแหล่งกู้เงินนอกระบบ อย่างไรก็ตาม การจะใช้บริการแอปยืมเงินหรือสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ ควรตรวจสอบให้แน่ชัดว่าเป็นกู้เงินด่วนถูกกฎหมายหรือไม่ เพื่อป้องกันความเสี่ยงจากแอปปลอมและดอกเบี้ยเกินจริง โดยสามารถตรวจสอบได้ตามข้อมูลต่อไปนี้

- ต้องได้รับอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทย ผู้ให้บริการ สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ จะต้องอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ตรวจสอบรายชื่อได้ที่เว็บไซต์ของธปท.
- มีชื่อบริษัทชัดเจนและตรวจสอบได้ แอปเงินกู้ถูกกฎหมายควรแสดงชื่อผู้ให้บริการ ที่อยู่ และช่องทางติดต่อครบถ้วน
- ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมล่วงหน้า การกู้เงินด่วนถูกกฎหมายจะไม่มีการขอค่ามัดจำ หรือค่าธรรมเนียมก่อนอนุมัติ
- แสดงอัตราดอกเบี้ยอย่างโปร่งใส ต้องแจ้งอัตราดอกเบี้ยแบบรายปีชัดเจน โดยไม่เกินเพดานที่กฎหมายกำหนด เช่น ไม่เกิน 25% ต่อปีในกรณีสินเชื่อส่วนบุคคล


3 แอปเงินกู้ถูกกฎหมายที่น่าสนใจ มีอะไรบ้าง?



ปัจจุบันมีหลายแอปเงินกู้ถูกกฎหมายที่ออกแบบมาเพื่อช่วยเหลือด้านการเงินในยามจำเป็น โดยไม่ต้องพึ่งพาแหล่งเงินกู้นอกระบบ บทความนี้จะแนะนำ 3 แอปเงินกู้ที่ได้รับความนิยม พร้อมข้อมูลเบื้องต้นที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจใช้งาน

Promise
Promise เป็นหนึ่งในผู้ให้บริการแอปเงินกู้ถูกกฎหมาย ที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของธนาคารแห่งประเทศไทยกระทรวงการคลัง โดยไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือบุคคลค้ำประกัน เหมาะสำหรับพนักงานประจำที่มีรายได้ประจำ วงเงินสูงสุดไม่เกิน 300,000 บาท* อัตราดอกเบี้ยสูงสุดไม่เกิน 25% ต่อปี* จุดเด่นคือสมัครง่ายผ่านแอป ใช้เอกสารไม่เยอะ และมีระบบติดตามผลผ่านมือถือ ทั้งนี้ผู้ขอกู้ควรพิจารณาความสามารถในการชำระคืนเสมอ เพราะพรอมิสแนะนำให้กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว เพื่อไม่ให้กระทบต่อภาระการเงินในระยะยาว

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหวดอกเบี้ย 15% - 25% ต่อปี
*กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครที่ promise.co.th
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
*หากยื่นเอกสารครบถ้วนภายใน 18.00 น. และไม่มีเหตุขัดข้องด้านเอกสารหรือระบบ จะสามารถอนุมัติได้ภายใน 1 ชั่วโมงหรือภายในวันถัดไป
*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว
*กรุณาศึกษาข้อมูลผลิตภัณฑ์ก่อนการสมัครที่ promise.co.th
*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ และธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด

LINE BK
LINE BK เป็นบริการทางการเงินที่เกิดจากความร่วมมือระหว่าง LINE และธนาคารกสิกรไทย ให้บริการแอปเงินด่วน สำหรับพนักงานประจำที่ต้องการวงเงินใช้จ่ายฉุกเฉิน โดยไม่ต้องไปสาขา วงเงินอนุมัติสูงสุด 800,000 บาท อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 18%-25% ต่อปี* (*ตามข้อมูลล่าสุดจากผู้ให้บริการ) ลูกค้าสามารถเลือกชำระแบบขั้นต่ำหรือผ่อนเป็นงวดได้ ถือเป็นอีกหนึ่งแอปเงินกู้ได้จริงที่ได้รับความนิยมในกลุ่มมนุษย์เงินเดือน

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว

FINNIX
FINNIX คือแอปยืมเงินออนไลน์ที่อยู่ภายใต้การดูแลของ SCB Abacus ซึ่งได้รับใบอนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทยอย่างถูกต้อง วงเงินกู้สูงสุด 100,000 บาท อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 2.75% ต่อเดือน หรือประมาณ 33% ต่อปี จุดเด่นคือสมัครได้แม้ไม่มีสลิปเงินเดือน ใช้แค่รายการเดินบัญชี (Statement) เป็นอีกหนึ่งแอปเงินกู้ถูกกฎหมายที่ใช้งานง่ายและปลอดภัยสำหรับการแก้ปัญหาเงินฉุกเฉินอย่างรอบคอบ

*กู้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนไหว


การเตรียมตัวก่อนใช้บริการแอปเงินกู้ถูกกฎหมาย

แม้ว่าแอปเงินกู้ถูกกฎหมายจะช่วยให้การเข้าถึงสินเชื่อสะดวกและปลอดภัยมากขึ้น แต่การขอกู้ก็ยังต้องมีการเตรียมตัวอย่างเหมาะสม เพื่อให้การสมัครเป็นไปอย่างราบรื่นและลดโอกาสถูกปฏิเสธสินเชื่อ

- ตรวจสอบรายชื่อแอปที่ได้รับอนุญาต ก่อนสมัคร ควรแน่ใจว่าเป็น แอปเงินกู้ถูกกฎหมาย ที่อยู่ภายใต้การกำกับของธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) รายชื่อสามารถตรวจสอบได้จากเว็บไซต์ของ ธปท.
- เตรียมเอกสารส่วนตัวให้ครบถ้วน เอกสารที่มักต้องใช้ เช่น บัตรประชาชน สลิปเงินเดือน หรือรายการเดินบัญชีย้อนหลัง (Statement) เพื่อยืนยันรายได้และความสามารถในการชำระหนี้
- มีรายได้สม่ำเสมอและชัดเจน รายได้จากงานประจำเป็นปัจจัยสำคัญในการพิจารณาอนุมัติ หากมีรายได้ต่อเนื่องและแน่นอน จะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติ
- ตรวจสอบเครดิตบูโรของตนเอง ประวัติการชำระหนี้ที่ดีจะช่วยให้การขอสินเชื่อผ่าน แอปเงินกู้ถูกกฎหมาย ง่ายขึ้น หากเคยมีหนี้ค้างชำระ ควรจัดการให้เรียบร้อยก่อนยื่นสมัคร
- คำนวณภาระหนี้ที่ตนเองรับไหว ไม่ควรกู้เกินความจำเป็น ควรพิจารณาค่างวดที่เหมาะสมกับรายรับ และเลือกแอปเงินกู้ถูกกฎหมายที่มีการแสดงอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขชัดเจน เพื่อไม่ให้เป็นภาระทางการเงินในระยะยาว


หากตกเป็นเหยื่อแอปเงินกู้เถื่อนควรทำอย่างไร?

หากเจอกับแอปเงินกู้เถื่อนอย่ากดสมัครหรือให้ข้อมูลส่วนตัวโดยเด็ดขาด ควรหยุดใช้งานทันที และรวบรวมหลักฐาน เช่น ชื่อแอป ข้อความแชท หรือเบอร์โทร เพื่อแจ้งสายด่วน ศปอส.ตร. 1441 หรือสำนักงานคุ้มครองผู้บริโภค (สคบ.) เพื่อให้เจ้าหน้าที่ตรวจสอบและดำเนินการตามกฎหมาย


แอปเงินกู้ถูกกฎหมายเลือกให้ดี ลดความเสี่ยง ระมัดระวังก่อนการลงทุน

การเลือกใช้แอปเงินกู้ถูกกฎหมายช่วยลดความเสี่ยงจากการถูกหลอกหรือเจอดอกเบี้ยเกินจริง ควรตรวจสอบข้อมูลผู้ให้บริการให้ชัดเจน เลือกแอปที่อยู่ภายใต้การกำกับดูแล และอ่านเงื่อนไขให้ครบถ้วนเสมอ ที่สำคัญควรกู้เท่าที่จำเป็น และระมัดระวังเรื่องการเงินก่อนตัดสินใจลงทุนหรือใช้จ่าย เพื่อไม่ให้กลายเป็นภาระในอนาคต