อยากวางแผนเกษียณดูเลย! 5 ขั้นตอน วางแผนเกษียณล่วงหน้าให้มีเงินใช้จ่ายยามบั้นปลาย

[ว่านโบตั๋น]

 หากเราเพิ่งเริ่มทำงาน อาจจะมองว่าการวางแผนกษียณอายุเป็นเรื่องที่อีกนานกว่าจะมาถึง ทั้งที่ความจริงแล้วการจะเก็บเงินให้มากพอสำหรับใช้จ่ายช่วงบั้นปลายไปอีกหลายสิบปีไม่ใช่จะเก็บได้ภายในปีสองปี การออมล่วงหน้านั้นจะช่วยให้เรามีชีวิตบั้นปลายที่รัดกุมได้ ซึ่งวันนี้เรามี 5 ขั้นตอนการ วางแผนเกษียณฉบับมนุษย์เงินเดือน ที่ทำได้ไม่ยากมาฝากกัน

กำหนดอายุที่ต้องการเกษียณ
   ก่อนอื่นเราต้องมีเป้าหมายก่อนว่าเราจะวางแผนเกษียณ ในอายุเท่าไหร่ ซึ่งโดยปกติแล้วคนทำงานเป็นมนุษย์เงินเดือนส่วนใหญ่จะเกษียณอายุไม่เกิน 60 ปี หลังจากนั้นคือช่วงที่ต้องใช้ชีวิตหลังเกษียณโดยไม่มีรายได้ประจำอีกต่อไป ซึ่งโดยทั่วไปแล้วจะมีช่วงอายุอยู่ได้ถึง 80 ปี หรือมากกว่านั้น จะมากหรือน้อยก็ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่าง ๆ ของแต่ละบุคคล เช่น รูปแบบการใช้ชีวิต ปัญหาสุขภาพ เป็นต้น
คำนวณค่าใช้จ่ายยามเกษียณและตรวจสอบเงินออมที่มี
   กำหนดจำนวนเงินที่ควรจะมีไว้ใช้จ่ายหลังการเกษียณโดยอิงจากค่าใช้จ่ายในปัจจุบัน จากนั้นนำตัวเลขที่ได้มาคูณด้วยอัตราเงินเฟ้อ 3% ต่อปี จะได้จำนวนเงินที่ควรจะมีหลังเกษียณ เช่น  หากต้องการเกษียณตอนอายุ 60 ปี และต้องการมีเงินใช้จ่ายเดือนละ 20,000 บาท หรือปีละ 240,000 บาท ไปจนถึงอายุ 80 ปี ให้นำค่าใช้จ่ายต่อปีมาคูณจำนวนปีในการใช้ชีวิตหลังเกษียณ แล้วจึงนำมาคูณด้วยอัตราเงินเฟ้อ 3% ผลลัพธ์ที่ได้คือจะต้องมีเงินยามเกษียณเกือบ 5 ล้านบาท เมื่อได้จำนวนเงินเป้าหมายแล้วให้สำรวจว่าปัจจุบันมีเงินออมอยู่เท่าไร และยังเหลืออายุการทำงานอีกกี่ปี เพื่อให้สามารถคำนวณได้ว่าเงินที่จะต้องเก็บออมต่อเดือนเป็นจำนวนเท่าไร จึงจะครบตามเป้าหมายที่กำหนดไว้ 
ลดค่าใช้จ่ายฟุ่มเฟือย
   หากคุณเป็นพนักงานออฟฟิศส่วนใหญ่มักจะมีรายได้จากทางเดียวเท่านั้น แนะนำว่าควรหาวิธีลดค่าใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นบางอย่างเพื่อนำเงินส่วนนี้เก็บออมไว้ เช่น ค่าซื้อของฟุ่มเฟือย ค่ารับประทานอาหารมื้อหรู ค่าท่องเที่ยว ฯลฯ หากสามารถทำได้ก็จะทำให้มีเงินก้อนหนึ่งไว้ลงทุนเพื่อสร้างรายได้จากทางอื่น
วางแผนลงทุนในสินทรัพย์ประเภทต่าง ๆ
   นอกจากนี้อีกหนึ่งวิธีที่จะช่วยให้เงินของเรางอกเงยได้ คือการนำเงินไปลงทุน เช่น การซื้อที่ดินไว้เก็งกำไร การซื้อคอนโดไว้ปล่อยเช่า การซื้อประกันสะสมทรัพย์ที่หลายๆ คนอาจจะสงสัยกว่าประกันชีวิตมีกี่แบบ และการลงทุนในกองทุนเพื่อการเกษียณต่าง ๆ เป็นต้น อย่างไรก็ตามการลงทุนประเภทต่าง ๆ ลงทุนทอง แต่แนะนำว่าเราต้องศึกษาข้อมูลเพราะทุกการลงทุนมักมีความเสี่ยงเสมอ
ทบทวนแผนเกษียณอายุอยู่เสมอ
   การ วางแผนเกษียณ ควรมีการทบทวนและปรับเปลี่ยนให้เหมาะสมกับสถานการณ์อย่างน้อยปีละครั้ง เช่น รายได้ ค่าใช้จ่าย การลงทุน อายุเกษียณ รวมถึงระดับความเสี่ยงที่รับได้มีการเปลี่ยนแปลงไปหรือไม่ เพื่อให้แน่ใจว่ายังอยู่บนเส้นทางที่จะสามารถพาไปถึงชีวิตที่มีคุณภาพหลังเกษียณได้ตามที่ตั้งใจไว้
   
แต่หัวใจหลักของการ วางแผนเกษียณ กรุงไทย ก็คือ การเก็บออมเงินให้ถึงเป้าเพื่อเอาไว้ใช้จ่ายยามเกษียณ ซึ่งหนึ่งในวิธีที่จะช่วยให้เก็บเงินได้ถึงเป้าก่อนเกษียณนั่นก็คือการซื้อประกันชีวิตสะสมทรัพย์ ประกันชีวิตบำนาญ รวมถึงการลงทุนในกองทุนเพื่อการเกษียณ อย่าง SSF และ RMF ถือเป็นหลักประกันความมั่นคงทางการเงินในระยะยาวได้อีกทางหนึ่ง แนะนำให้ศึกษาข้อมูลให้ดีจะช่วยให้เราสามารถวางแผนเกษียณอย่างยั่งยืน