สินเชื่อส่วนบุคคล ช่วยแก้ปัญหาสภาพคล่อง อนุมัติไว และง่าย

[พรสัก ส่องแสง]

ถึงแม้ว่าจะอยู่ในสภาพเศรษฐกิจปัจจุบันที่คาดว่าจะฟื้นตัวในเร็ว ๆ นี้ แต่สำหรับคนที่ยังมีปัญหาสภาพคล่องก็ยังจำเป็นต้องมองหาสถานที่กู้เงินที่ดี ๆ สักที่ แต่เพราะว่าการกู้เงินนั้นเป็นภาระผูกพันทางด้านเงินระยะยาว และเป็นหนึ่งในค่าใช้จ่ายประจำวันที่ต้องมีการดำเนินการอย่างรอบคอบระมัดระวัง

ดังนั้นจึงควรให้ความสำคัญและศึกษาข้อมูลให้ดี ก่อนที่จะทำการตัดสินใจกู้เงินสดสินเชื่อส่วนบุคคล แน่นอนว่าปัจจัยหลักที่สำคัญ คือ ต้องเป็นสินเชื่อที่ดอกเบี้ยต่ำโดยเฉพาะสำหรับในปีนี้ ปี 2565



สินเชื่อส่วนบุคคล คืออะไร
สินเชื่อส่วนบุคคล คือ ผลิตภัณฑ์อีกประเภทหนึ่งที่ทางสถาบันทางการเงิน หรือ ธนาคาร ที่ถูกกฎหมาย ได้จัดเสนอให้กับลูกค้าที่เรียกว่า “ผู้กู้” ที่มีคุณสมบัติตรงตามที่ระบุไว้ สามารถนำเงินก้อนหนึ่ง ไปใช้จ่ายได้ตามความจำเป็น หรือ ความต้องการที่จะใช้เงิน โดยที่ไม่จำเป็นจะต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือ บุคคลอื่นคอยค้ำประกัน แต่ก็มีข้อตกลงที่จะต้องจ่ายคืนเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยตามที่ได้ตกลงเห็นชอบกันทั้งสองฝ่าย



สินเชื่อส่วนบุคคล แตกต่างจาก บัตรกดเงินสด อย่างไร
สินเชื่อส่วนบุคคล สามารถแบ่งได้หลายแบบ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเกณฑ์ที่ใช้ในการจัดแบ่ง เช่น อาจแบ่งตามตามระยะเวลา หรืออาจแบ่งตามหลักประกัน เป็นต้น  แต่ส่วนใหญ่แล้วจะแบ่งออกเป็น 3 แบบ คือ บัตรเครดิต บัตรกดเงินสด และสินเชื่อส่วนบุคคล
 
สินเชื่อส่วนบุคคล และบัตรกดเงินสดนั้น จะมีความแตกต่างกันในรูปแบบของเงินกู้ และการใช้งาน ดังนี้

• สินเชื่อส่วนบุคคล : เป็นวงเงินที่ได้รับการอนุมัติจากผู้ให้กู้ในรูปแบบของเงินกู้ก้อนใหญ่ มีระยะเวลาในการผ่อนชำระที่แน่นอน คือ 12-72 เดือน และเป็นดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก ทำให้มียอดชำระเงินคืนต่องวดเท่า ๆ กันทุกเดือน และยังสามารถนำเงินกู้ก้อนใหญ่นี้ไปโปะยอดหนี้เพื่อปลดชำระได้ , เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลแบบไม่มีบัตร
• บัตรกดเงินสด : ซึ่งก็เป็นวงเงินที่ได้รับการอนุมัติจากผู้ให้กู้เช่นกัน เพียงแต่อยู่ในรูปแบบของบัตรที่สามารถนำไปกดเงินสดที่ตู้ ATM ได้ตลอด 24 ชั่วโมง ค่าธรรมเนียมก็ไม่ต้องเสียหากไม่ได้กดเงินสดมาใช้ ส่วนมากจะกดเงินมาเป็นเงินสำรองไว้ใช้ยามฉุกเฉินเท่านั้น เพราะอัตราดอกเบี้ยค่อนข้างสูง 28% และคิดเป็นรายวัน สามารถชำระได้แบบเต็มจำนวน หรือชำระขั้นต่ำ

สินเชื่อส่วนบุคคลดีกว่าเงินกู้นอกระบบอย่างไร
เงินกู้นอกระบบ คือเงินที่ผู้กู้ยืมมาโดยไม่ผ่านสถาบันการเงิน หรือ ธนาคารที่ถูกต้องตามกฎหมาย เป็นการให้ยืมเงินปากเปล่าที่ไม่ได้รับการรับรองจากกฎหมาย สำหรับหนี้นอกระบบนั้น มีทั้งระยะสั้นที่คิดดอกเบี้ยแบบรายวัน หรือ ระยะยาวที่มากกว่า 1 เดือน ดอกเบี้ยจะถูกเก็บเรื่อย ๆ เป็นรายเดือน จนกว่าจะมีเงินต้นมาใช้คืน
 
ดังนั้น สินเชื่อส่วนบุคคลย่อมดีกว่าเงินกู้นอกระบบในหลาย ๆ ด้าน เช่น

1.เงินต้นลด ดอกเบี้ยลดตาม
สินเชื่อส่วนบุคคล จัดเป็นเงินกู้แบบลดต้นลดดอก คือ เมื่อเงินต้นน้อยลง ดอกเบี้ยก็จะถูกลงตามไปด้วย ทำให้สามารถใช้เงินที่เหลือไปผ่อนชำระได้มากขึ้น หรือไปใช้เกี่ยวกับค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่จำเป็นกว่า  ในขณะที่เงินกู้นอกระบบนั้น จะมีการระบุว่าต้องผ่อนชำระเงินกู้+ดอกเบี้ย เป็นจำนวนที่แน่นอน / งวด เป็นระยะเวลาที่กำหนดแน่นอน

2.เลือกรูปเเบบการรับเงินได้
สินเชื่อส่วนบุคคล สามารถเลือกรูปแบบในการรับเงินได้ เช่น เงินสดก้อนใหญ่ 1 ก้อน หรือ แบบบัตรกดเงินสด แล้วแต่ความสะดวกของผู้กู้แต่ละราย  ในขณะที่เงินกู้นอกระบบนั้น โดยมากจะเป็นเงินสดหนึ่งก้อนตามที่ได้ตกลงกันไว้

3.ผ่อนชำระขั้นต่ำได้
สินเชื่อส่วนบุคคล อาจมีการตกลงกันไว้เบื้องต้นว่า สามารถผ่อนชำระเป็นเงินขั้นต่ำได้โดยไม่มีปัญหา ในขณะที่เงินกู้นอกระบบนั้นจะมีการระบุที่แน่ชัดถึงจำนวนเงินชำระคืน / งวดของทั้งเงินต้น+ดอกเบี้ย โดยผู้ให้กู้

4.ข้อมูลส่วนตัว ถูกเก็บรักษาอย่างดี
สินเชื่อส่วนบุคคลจะมีความปลอดภัยและความเป็นส่วนตัวในข้อมูลผู้กู้ เพราะจัดเก็บโดยสถาบันการเงินที่ถูกต้องตามกฎหมาย ในขณะที่เงินกู้นอกระบบ จะไม่มีการจัดเก็บข้อมูลอย่างเป็นระเบียบ เพราะผู้ให้กู้เป็นบุคคลทั่วไปหรือพวกผิดกฎหมาย

5.ความปลอดภัยต่อชีวิต และทรัพย์สิน
ในส่วนของสินเชื่อบุคคลนั้นผู้กู้จะได้รับการคุ้มครองจากกฎหมายแพ่ง ในขณะที่เงินกู้นอกระบบนั้นจะไม่มีการคุ้มครองใดๆทั้งนั้น

หากเกิดปัญหาไม่ได้มีการชำระหนี้ตามสัญญา สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล ผู้กู้สามารถติดต่อผู้ให้กู้ (สถาบันการเงิน หรือ ธนาคาร) เพื่อปรึกษาและเจรจาประนอมหนี้ได้ แต่ในกรณีของเงินกู้นอกระบบนั้น ผู้กู้อาจจะประสบอันตรายถึงชีวิตหรือทรัพย์สินได้



คุณสมบัติของคนที่อยากขอสินเชื่อส่วนบุคคล มีอะไรบ้าง
โดยทั่วไปคุณสมบัติของผู้กู้ ที่ต้องการทำสัญญาการกู้เงินกับสถาบันทางการเงิน หรือ ธนาคาร ที่ถูกต้องตามกฎหมายนั้น จะมีแตกต่างกันบ้างเล็กน้อยในแต่ละแห่ง แต่ปกติแล้วจะมีลักษณะคล้าย ๆ กัน ดังต่อไปนี้

• อายุของผู้กู้ควรอยู่ระหว่าง 20 – 60 ปี
• ควรเป็นพนักงานที่มีรายได้ประจำเดือนตั้งแต่ 8,000 – 15,000 บาทขึ้นไป
• มีอายุการทำงานตั้งแต่ 4 – 6 เดือนขึ้นไป หรือพ้นช่วงทดลองงานแล้ว
• สำหรับคนที่เป็นเจ้าของกิจการ ควรประกอบธุรกิจมาเป็นเวลาไม่น้อยกว่า 1 ปี
• มีหมายเลขโทรศัพท์ที่แน่นอนในการติดต่อ เช่น ที่บ้าน หรือ สถานที่ทำงาน
• มีที่อยู่ หรือที่ทำงานอยู่ในพื้นที่ให้บริการ

คุณสมบัติที่สำคัญที่สุดของผู้กู้ คือ ความสามารถในการผ่อนชำระเงินคืนได้ตามสัญญาซึ่งผู้ให้กู้จะดูจากหลาย ๆ ปัจจัยดังกล่าวเบื้องต้นในการพิจารณาให้อนุมัติเป็นขั้นตอนต่อไป

สินเชื่อส่วนบุคคลอนุมัติง่ายที่สุด
คนที่สนใจสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ควรยื่นเรื่องกับธนาคารหลาย ๆ แห่งพร้อมกันตามลำดับความชอบในโปรโมชั่นของแต่ละแห่ง และเพื่อเป็นเร่งให้การสมัครเป็นไปด้วยความราบรื่น และรวดเร็ว ก็สามารถใช้บริการของทีมงาน refinn ที่พร้อมจะช่วยติดตามงานทุกขั้นตอน และท้ายสุดผู้สมัครยังสามารถตรวจสอบสถานะได้ทางออนไลน์ผ่านระบบของ refinn.
 
อย่างที่กล่าวไว้ข้างต้น สำหรับคนที่ต้องการสินเชื่อส่วนบุคคล หรือต้องการข้อมูลเพิ่มเติม ก็สามารถทำได้ง่าย ๆ เพียงแค่คลิก สินเชื่อส่วนบุคคล เลย ระบบของ refinn ก็จะเข้ามาช่วยหาสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ โดยไม่ต้องเดินทางไปไหน แค่อยู่ในบ้านก็พอ
 
สำหรับขั้นตอนในการสมัครออนไลน์กับ refinn ก็ทำได้ง่าย ฟรี ไม่มีค่าบริการ และจะมีเจ้าหน้าที่คอยรับเรื่อง แนะนำตั้งแต่เริ่มต้น จนกระทั่ง ได้รับการอนุมัติจากธนาคาร หรือ สถาบันการเงินที่เลือกใช้
 
คนที่ต้องการสมัครใช้บริการสินเชื่อเงินสด สามารถเข้าไปดูรายละเอียดโปรโมชันของแต่ละธนาคาร สถาบันการเงิน เพื่อทำการเปรียบเทียบดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำที่สุด อนุมัติง่ายที่สุด รวดเร็ว และไม่มีการเช็คภาระหนี้สินของผู้กู้ โปรโมชั่นเหล่านี้ทสามารถเช็คได้ทางเว็บไซต์ของ Refinn



สินเชื่อส่วนบุคคลต้องเงินเดือนเท่าไหร่ถึงขอได้
ปัจจุบันสำหรับคนที่ต้องการกู้สินเชื่อส่วนบุคคลนั้น จะมีเงินเดือนอยู่ที่ช่วงระหว่าง 8,000-15,000 บาทขึ้นอยู่กับแต่ละสถาบันการเงิน หรือธนาคาร และโดยทั่วไปวงเงินสินเชื่อส่วนบุคคล และระยะเวลาในการผ่อนคืนชำระที่จะได้รับการอนุมัตินั้นจะขึ้นอยู่กับคุณสมบัติของผู้กู้เป็นหลัก โดยทั่วไปวงเงินกู้อนุมัติสูงสุดจะอยู่ที่ประมาณ 5 เท่าของเงินเดือน
 
นอกจากรายได้ที่จะบ่งบอกความสามารถในการชำระหนี้แล้ว ยังจะรวมถึงประวัติการชำระหนี้ต่าง ๆ ของผู้ขอสินเชื่อ ว่าได้ทำการชำระตรงเวลาหรือไม่ ปัจจัยเหล่านี้จะช่วยเร่งกระบวนการพิจารณาอนุมัติได้เร็วขึ้น ง่ายขึ้น และไวขึ้นอีกด้วย

สรุปเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล
สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยแก้ไขปัญหาทางด้านเงิน และยังช่วยเสริมสภาพคล่องทางเงิน เเต่สงวนให้เฉพาะสำหรับคนที่มีรายได้ประจำที่มั่นคง มีประวัติการเงินที่ดี มีความสามารถในการชำระเงินคืนตามที่ได้ทำสัญญาไว้กับธนาคาร หรือสถาบันทางการเงินที่ถูกต้องตามกฎหมาย
 
เมื่อเราได้รู้ถึงข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคล ก็มาถึงการตัดสินใจว่า จะเลือกประเภทไหนดี ให้เหมาะสมกับการต้องการใช้เงินของผู้กู้ สำหรับผู้ที่ต้องการเงินทุนเอาไปทำธุรกิจ หรือปลดหนี้ ก็อาจจะต้องกู้เงินเป็นก้อนใหญ่ หรืออาจจะต้องตัดสินใจเลือกมากกว่า 1 ประเภท เพื่อให้ครอบคลุมทุกการใช้งาน เช่น การทำบัตรเงินสด สำหรับเงินก้อนเล็กๆ เป็นต้น