วงเงินหมุนเวียน (OD) ตัวช่วย pain point ร้านอาหาร

[กฤษณะ หลักดี]

สำหรับธุรกิจร้านอาหาร เงินสดคือเส้นเลือดใหญ่ ทุกวันต้องซื้อวัตถุดิบสด จ่ายค่าแรงพนักงาน ค่าน้ำ–ไฟ และค่าโปรโมชัน การพึ่งเงินสดจากยอดขายเพียงอย่างเดียวจึงเต็มไปด้วยความเสี่ยง เพราะรายได้บางครั้งไม่เข้าทันเวลา เช่น เงินจากแพลตฟอร์มเดลิเวอรีที่โอนช้า ทำให้เจ้าของร้านจำนวนไม่น้อยเจอปัญหาเงินหมุนสะดุด

หนึ่งในเครื่องมือที่ตอบโจทย์ร้านอาหารมากที่สุดในปี พ.ศ. 2568 คือ วงเงินหมุนเวียน (OD / Revolving Credit) ซึ่งจัดอยู่ในกลุ่ม สินเชื่อไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันเพราะสามารถเบิก–คืนได้ตามความจำเป็น และคิดดอกเบี้ยเฉพาะยอดที่ใช้จริง

วงเงินหมุนเวียนทำงานอย่างไร?

วงเงินod ไม่ใช่สินเชื่อก้อนใหญ่ที่กู้แล้วผ่อนยาว แต่เป็น “วงเงินสำรอง” ที่ธนาคารอนุมัติไว้ให้ SMEs สามารถดึงมาใช้เมื่อเงินสดไม่พอ และคืนเมื่อมีรายได้เข้า

ตัวอย่างการใช้งานของร้านอาหาร

ซื้อวัตถุดิบ – เนื้อ ผัก นม ต้องซื้อแทบทุกวัน OD ช่วยให้ไม่ต้องรอเงินโอนจากแอปเดลิเวอรี

จ่ายค่าแรง – พนักงานครัวหรือเสิร์ฟบางครั้งต้องเบิกล่วงหน้า OD จึงกลายเป็นกันชนสำคัญ

ค่าเดลิเวอรี/บรรจุภัณฑ์ – การสั่งล็อตใหญ่เพื่อลดต้นทุนต้องใช้เงินสด OD ช่วยให้ตัดสินใจง่ายขึ้น

ค่าน้ำ–ไฟ–แก๊ส – ค่าใช้จ่ายประจำที่ขาดไม่ได้

ทำการตลาดสั้น ๆ – Flash Sale, 1 แถม 1, โปรเดลิเวอรี → ใช้ OD สำรองจ่ายทันที

Insight: ทำไม OD เหมาะกับร้านอาหาร?

สอดคล้องรอบเงินสด – ร้านอาหารได้เงินสดเร็ว แต่ค่าใช้จ่ายก็เกิดทุกวัน OD เป็นสะพานเชื่อมที่ยืดหยุ่นที่สุด

ดอกเบี้ยคิดรายวัน – ใช้เมื่อไหร่ เสียดอกเบี้ยเฉพาะตอนนั้น ถ้าคืนเร็ว ดอกเกือบเป็นศูนย์

หมุนได้หลายรอบ – ต่างจากสินเชื่อระยะยาว (Term Loan) ที่กู้ครั้งเดียวแล้วผ่อน OD ใช้–คืนได้ตลอดอายุสัญญา

ไม่ผูกหนี้ยาว – เหมาะกับธุรกิจยอดขายไม่แน่นอน เช่น ร้านย่านออฟฟิศที่วันธรรมดาคนเยอะ แต่วันหยุดอาจเงียบ

วิเคราะห์ข้อดี–ข้อเสียของการใช้วงเงิน OD

ข้อดี

ยืดหยุ่นสูง ดึงใช้เมื่อจำเป็น คืนเมื่อมีกระแสเงินสด

ดอกเบี้ยไม่บวม หากวางแผนโปะคืนเร็ว

ช่วยรักษาความต่อเนื่อง ไม่ให้ร้านสะดุดแม้เงินสดเข้าช้า

ข้อเสีย

หากใช้ OD ไปลงทุนยาว เช่น รีโนเวทร้านใหญ่หรือซื้อเครื่องจักร → จะเจอปัญหาดอกเบี้ยบวม เพราะต้นเงินไม่ลด

วินัยการเงินสำคัญมาก หากใช้ต่อเนื่องแต่ไม่โปะคืน อาจกลายเป็นภาระหนี้ถาวร

ธนาคารบางแห่งอาจขอต่ออายุปีต่อปี → เจ้าของร้านต้องแสดงรายได้และกระแสเงินสดสม่ำเสมอ

? สรุป: OD เหมาะสำหรับ “หมุนเงิน” ไม่เหมาะใช้ลงทุนก้อนใหญ่

เคสจริง: ร้านอาหาร SME ปี 2568

ลูกค้ารายหนึ่ง (ขอไม่เปิดเผยชื่อ) มีร้านอาหารตามสั่งย่านชานเมือง รายได้หลักจากออร์เดอร์เดลิเวอรี เงินจากแพลตฟอร์มโอนทุก 15 วัน แต่ค่าใช้จ่ายวัตถุดิบต้องจ่ายทุกวัน

ปัญหา: เงินสดไม่พอหมุนระหว่างรอการโอน
วิธีแก้: ใช้วงเงิน OD 500,000 บาท ดึงมาใช้ทุกสัปดาห์สำหรับค่าวัตถุดิบและค่าแรง → เมื่อเงินจากแพลตฟอร์มเข้ามาก็โปะคืนทันที
ผลลัพธ์: เสียดอกเบี้ยเฉลี่ยเพียง 3,200 บาท/เดือน แต่สามารถรับออร์เดอร์ได้ครบ ยอดขายโต 20% ใน 6 เดือน

ตัวเลขสำคัญปี 2568

ดอกเบี้ย OD SME เฉลี่ย: 7.5%–11% ต่อปี (คิดรายวัน)

เงื่อนไขมาตรฐาน: ต้องมีนิติบุคคล งบการเงิน และ Statement 6 เดือนขึ้นไป

ตัวช่วย: หากไม่มีหลักทรัพย์ → ใช้การค้ำประกันจาก บสย. (บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม)

เช็กลิสต์เอกสารขอสินเชื่อ SME แบบ OD

หนังสือรับรองนิติบุคคล (ไม่เกิน 3 เดือน)

งบการเงินย้อนหลัง 1–2 ปี

Bank Statement 6–12 เดือน

รายงานยอดขาย POS / รายงานจากเดลิเวอรีแพลตฟอร์ม

แผนธุรกิจย่อ ๆ ที่เน้นรอบกระแสเงินสด

สรุป

สำหรับร้านอาหาร SME ในปี พ.ศ. 2568 วงเงินหมุนเวียน (OD) ถือเป็น สินเชื่อไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ที่เหมาะที่สุด เพราะช่วยให้เจ้าของร้านผ่านพ้นช่วงที่เงินสดสะดุด ใช้ได้ตรงจุดกับค่าใช้จ่ายประจำและการตลาดระยะสั้น

แต่เจ้าของร้านต้องเข้าใจว่า OD คือเครื่องมือหมุนเงิน ไม่ใช่เงินลงทุน หากใช้ตามกลยุทธ์ “ดึง–โปะ–หมุน” วงเงิน OD จะเป็นเพื่อนคู่คิดที่ช่วยให้ร้านเติบโตได้อย่างมั่นคง

? หากคุณเป็นเจ้าของร้านอาหาร SME ที่กำลังมองหาทางออกเรื่องสภาพคล่อง ลองศึกษาและรับคำปรึกษาเพิ่มเติมได้ที่ www.easycashflows.com