กู้เงินปิดหนี้ วางแผนการเงินใหม่ เพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน

[ไม้เอก การันต์]

กู้เงินปิดหนี้ ลดดอกเบี้ย ให้คุณปลดหนี้ได้ไวกว่าเดิม

กู้เงินปิดหนี้ เป็นวิธีที่ช่วยให้ลูกหนี้สามารถจัดการหนี้ได้ง่ายขึ้น และสามารถเคลียร์หนี้ได้ไวขึ้น ทั้งดอกเบี้ยถูกกว่า ลดอัตราค่างวดต่อเดือน ลดหนี้เสีย และยังปลอดภัย

มีหนี้เสีย หนี้หลายก้อน แม้กระทั่งเงินกู้นอกระบบ อยากรวมหนี้เป็นก้อนเดียว แก้ปัญหาได้ด้วยการ ‘กู้เงินปิดหนี้’ กับธนาคาร ที่สามารถช่วยให้การชำระหนี้ของคุณทำได้ง่ายและมีประสิทธิภาพขึ้น บทความนี้จะพาคุณไปทำความเข้าใจตั้งแต่ความหมาย วิธีเลือก ไปจนถึงจังหวะที่ควรตัดสินใจ เพื่อการปลดหนี้อย่างฉลาด
กู้เงินปิดหนี้ คืออะไร? เปลี่ยนหนี้เสีย หนี้หลายก้อนให้เหลือภาระเดียว (อ่านจบเข้าใจทันที)

กู้เงินปิดหนี้ คือการกู้เงินก้อนใหม่เพื่อนำไปปิดหนี้เก่าทั้งหมด ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต หนี้ผ่อนสินค้า หรือแม้แต่หนี้นอกระบบที่ดอกเบี้ยสูง ก็สามารถนำเงินก้อนนี้ไปปิดหนี้เพื่อให้คุณเป็นหนี้แค่ก้อนเดียว ซึ่งการรวมหนี้ด้วยวิธีการกู้เงินปิดหนี้มีจุดเด่นมากมาย เช่น

• ลดดอกเบี้ยเฉลี่ย: จากหลายบัญชีที่ดอกเบี้ยสูง ให้เหลือบัญชีเดียวที่ดอกต่ำลง
• งบชำระคงที่ ไม่เหวี่ยง: จ่ายเป็นงวดรายเดือนเท่ากัน ช่วยวางแผนเงินได้แม่น
• ลดความเครียด: ไม่ต้องตามกำหนดชำระเงินหลายวัน หลายยอด
• ปิดโอกาสก่อหนี้ซ้ำ: เมื่อปิดบัตร/วงเงินเดิมแล้ว ไม่กลับไปรูดหรือหมุนหนี้เพิ่ม

อย่างไรก็ตามการกู้เงินปิดหนี้จำเป็นต้องพิจารณาในเรื่องของดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมหลังจากการกู้ว่าถูกกว่าการชำระหนี้แบบเดิมหรือไม่ เพื่อไม่ให้การรวมหนี้กลายเป็นภาระก้อนใหญ่ที่แก้ไขยากกว่าเดิม
กู้เงินปิดหนี้แบบไหนดี? เลือกให้คุ้ม ลดดอกไว ไม่เสี่ยงพลาด

ทางเลือกกู้เงินปิดหนี้มีหลายแบบ ทั้งสินเชื่อส่วนบุคคล รีไฟแนนซ์บัตร บางธนาคารมีโปรปิดหนี้เฉพาะกิจ ทั้งนี้เคล็ดลับการเลือกกู้เงินปิดหนี้แบบไหนดี ก็คือการเทียบดอกเบี้ยตลอดสัญญาและค่าธรรมเนียม รวมไปถึงการดูความยืดหยุ่นการปิดหนี้ก่อนกำหนด ซึ่ง ‘สินเชื่อส่วนบุคคล’ เป็นสินเชื่อรวมหนี้ที่ได้รับความนิยมมากที่สุดสำหรับการกู้เงินปิดหนี้

สินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลมีหลายรูปแบบด้วยกัน ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อเงินก้อน หรือบัตรกดเงินสดก็ล้วนเป็นหนึ่งในประเภทของสินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งมีข้อดีอยู่หลายประการ ไม่ว่าจะเป็นสินเชื่ออนุมัติง่าย ไม่เช็กภาระหนี้ และไม่ต้องใช้คนหรือทรัพย์สินค้ำประกัน
เรื่องควรรู้ก่อนกู้เงินปิดหนี้ เพื่อให้การขอสินเชื่อผ่านง่ายขึ้น

ก่อนยื่นกู้ เตรียมตัวให้ครบ จะได้โอกาสอนุมัติสูงและได้เงื่อนไขที่คุ้มกว่า

• จัดเอกสารให้พร้อม: สลิปเงินเดือน/หนังสือรับรองเงินเดือน, สเตทเมนต์ 6 เดือน, สำเนาบัตร/ทะเบียนบ้าน, สัญญาหนี้เดิมและยอดคงค้างล่าสุด
• เช็กเครดิตบูโร: ตรวจสถานะบัญชี ปิดค้าง/ค้างชำระหรือไม่ ถ้ามีค้าง ให้เคลียร์ก่อนหรือทำแผนชำระเพื่อลดความเสี่ยงถูกปฏิเสธ
• เช็กอัตราส่วนภาระหนี้ต่อรายได้ (Debt to service Ratio): ไม่ควรเกิน 40% ของรายได้ ยิ่งตัวเลขต่ำ ยิ่งมีโอกาสกู้ผ่านมากขึ้น

นอกจากนี้ยังมีข้อควรรู้อื่น ๆ เพื่อให้การกู้เงินปิดหนี้เป็นวิธีที่คุ้มค่ากับคุณจริง ๆ ดังนี้

• ดูค่าธรรมเนียมแฝง: ค่าประเมิน, ค่าดำเนินการ, ค่าทวงถาม, ค่าปิดก่อนกำหนด ฯลฯ ว่ารวมกันแล้วแพงกว่าการจ่ายชำระหนี้แบบเดิมไหม
• เทียบ Effective Rate : เพื่อให้เห็นดอกเบี้ยที่แท้จริง
• ประเมินความสามารถในการผ่อน : ควรวางแผนการเงินระยะยาว ทั้งรายรับและค่าใช้จ่ายอย่างละเอียด เพื่อให้การกู้เงินปิดหนี้สามารถทำได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ตอนไหนที่ควรตัดสินใจกู้เงินปิดหนี้

หากคุณกำลังเผชิญกับเหตุการณ์ดังนี้ อาจเป็นสัญญาณว่าควรจะจัดระเบียบหนี้ใหม่ด้วยการกู้เงินปิดหนี้

• มีหนี้บัตรหลายใบ ดอกสูง และเริ่มชำระขั้นต่ำ
• กำหนดชำระชนกันหลายวัน
• ใกล้ถึงเวลาทวงถามหนี้ หรือถูกดำเนินคดี
• ค่างวดต่อเดือนรวมกันเกิน 40% ของรายได้ต่อเดือน
• มีความต้องการปรับการจ่ายหนี้ใหม่ ไม่ว่าจะยืดเวลาชำระ หรือลดดอกเบี้ยต่อเดือนให้ถูกลง

กู้เงินปิดหนี้ฉบับมืออาชีพ จ่ายน้อยลง ปิดหนี้ไวขึ้น

การกู้เงินปิดหนี้ที่มีประสิทธิภาพนั้นจะต้องพิจารณาให้ครบรอบด้าน ตั้งแต่ดอกเบี้ยและค่าใช้จ่ายรวมที่ต่ำกว่าเดิมอย่างชัดเจน ค่างวดต่อเดือนเหมาะสมกับรายได้ และการมีวินัยในตนเองที่ต้องการจะปิดหนี้จริง ๆ

แม้ว่าการกู้เงินปิดหนี้จะมีข้อดีมากมาย แต่หากไม่ปรับพฤติกรรมการใช้เงินใหม่ การกู้เงินปิดหนี้ก็ไม่อาจช่วยเบาภาระหนี้ได้ ดังนั้นเริ่มจากปิด/ลดวงเงินเดิมทันที วางงบประมาณรายเดือน ตัดรายจ่ายฟุ่มเฟือย และตั้งเป้า “โปะเพิ่ม” ทุกครั้งที่มีรายได้พิเศษ เพื่อให้หนี้ลดลงจริงในทุกเดือน เมื่อเงื่อนไขกู้ใหม่คุ้มกว่าเดิมอย่างชัดเจนและคุณรักษาวินัยต่อเนื่อง การกู้เงินปิดหนี้ก็จะเป็นทางลัดสู่วันที่ปลดหนี้ได้อย่างยั่งยืนและมั่นคง