ธุรกิจก่อสร้างต้องอยู่รอดและโตได้! กลยุทธ์คว้าสินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำ

[ธิดารัตน์]

  ในวงการรับเหมาก่อสร้าง เงินทุนหมุนเวียนคือหัวใจของทุกโครงการ ไม่ว่าจะเป็นค่าวัสดุ ค่าจ้างช่างฝีมือ หรือค่าใช้จ่ายเบื้องหลังที่มองไม่เห็น แต่สิ่งที่ผู้ประกอบการหลายคนเจอมาซ้ำๆ คือ สินเชื่อธุรกิจsmeไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน แล้วธนาคารก็มักจะปฏิเสธ

ผมเคยเจอลูกค้ารายหนึ่งที่เพิ่งชนะประมูลงานสร้างอาคารราชการมูลค่ากว่า 15 ล้านบาท แต่กลับเกือบต้องคืนงาน เพราะไม่สามารถหาเงินทุนหมุนเวียนทันเวลา โชคดีที่เขาเลือกสินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน จนสามารถเดินหน้าก่อสร้างและส่งมอบงานตรงเวลา

ปี 2568 ถือเป็นปีที่ตลาดสินเชื่อsme แข่งขันกันดุเดือด ธนาคารหลายแห่งปล่อยโปรดอกเบี้ยพิเศษ และเปิดช่องให้ผู้รับเหมาที่ไม่มีทรัพย์ค้ำสามารถกู้ได้ง่ายขึ้น วันนี้ผมจะพาคุณไปรู้จักแหล่งสินเชื่อที่น่าสนใจ พร้อมเคล็ดลับเพิ่มโอกาสอนุมัติจากมุมมองที่ปรึกษาสินเชื่อมืออาชีพ

  SME D Bank – เสริมสภาพคล่องแบบรัฐหนุนหลัง
จุดเด่น:

ไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่ต้องมีผู้ค้ำประกัน

อัตราดอกเบี้ยต่ำพิเศษตามนโยบายรัฐ

เน้นผู้ประกอบการที่มีโครงการชัดเจนและถูกต้องตามกฎหมาย

มุมมองที่ปรึกษา: SME D Bank เข้าใจ Pain Point ของผู้รับเหมารายเล็กโดยตรง ถ้าคุณมีสัญญาจ้างจากภาครัฐหรือเอกชนใหญ่ และมีผู้ค้ำประกันที่น่าเชื่อถือ โอกาสผ่านสูงมาก แต่ต้องเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน เช่น สัญญาจ้าง, งบการเงินย้อนหลัง, แผนธุรกิจ

  ธนาคารกรุงไทย – Contract Loan พิจารณาจากงานในมือ
จุดเด่น:

ใช้สัญญาจ้างจากภาครัฐหรือเอกชนเป็นหลัก

วงเงินไม่ใช้หลักทรัพย์ ขึ้นอยู่กับเครดิตและรายได้

ต้องมี Statement เดินบัญชีดี

มุมมองที่ปรึกษา: ถ้าคุณมีสัญญาจ้างใหญ่และเดินบัญชีสม่ำเสมอ กรุงไทยเป็นตัวเลือกที่คุ้มค่า เพราะพิจารณามูลค่าสัญญาเป็นหลัก แต่ต้องระวังเรื่องความโปร่งใสของรายได้และการเดินบัญชี

  ttb business one loan – ยืดหยุ่นสำหรับกระแสเงินสดไม่แน่นอน
จุดเด่น:

ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ หากผ่านเกณฑ์เครดิต

พิจารณาจากรายได้เฉลี่ย, สัญญารับเหมา และ Statement

เบิกใช้วงเงินได้ตามต้องการ

มุมมองที่ปรึกษา: เหมาะสำหรับผู้รับเหมาที่รายได้เป็นรอบโครงการและกระแสเงินสดไม่สม่ำเสมอ เพราะความยืดหยุ่นของสินเชื่อช่วยให้บริหารทุนได้คล่องตัว

  SCB SME – วงเงินสูงสำหรับนิติบุคคล
จุดเด่น:

วงเงินสูงสุด 3–5 ล้านบาท

ใช้ผลประกอบการและ Statement เป็นหลัก

เหมาะกับบริษัทรับเหมาก่อสร้างที่จดทะเบียนถูกต้อง

มุมมองที่ปรึกษา: ถ้าธุรกิจของคุณมีงบการเงินดีและจดทะเบียนนิติบุคคล SCB จะให้ข้อเสนอที่แข่งขันได้มาก แต่ถ้าเป็นผู้รับเหมาบุคคลธรรมดาอาจยื่นยาก

  บสย. – ค้ำประกันแทนหลักทรัพย์
จุดเด่น:

ไม่ปล่อยกู้เอง แต่ค้ำประกันให้กับธนาคาร

ช่วยเพิ่มวงเงินและโอกาสอนุมัติ

เหมาะสำหรับผู้ประกอบการที่ขาดทรัพย์ค้ำ

มุมมองที่ปรึกษา: บสย. เป็น “ตัวช่วยลับ” ที่หลายคนมองข้าม ถ้าคุณมีสัญญาจ้างและศักยภาพทางธุรกิจ ใช้ บสย. ค้ำจะทำให้เข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้นมาก

  ปัจจัยสำคัญที่ช่วยเพิ่มโอกาสอนุมัติ
สัญญาจ้างจากหน่วยงานที่เชื่อถือได้ – โดยเฉพาะงานรัฐหรือเอกชนใหญ่

เดินบัญชีสม่ำเสมอ – แสดงรายรับจากงานจริงอย่างโปร่งใส

เอกสารภาษีครบถ้วน – เช่น ภพ.30 และใบกำกับภาษี

เครดิตบูโรดี – ไม่มีประวัติค้างชำระ

ใช้ บสย. ค้ำประกัน – เพิ่มความมั่นใจให้ธนาคาร

ข้อควรคิดก่อนกู้
อัตราดอกเบี้ยมักสูงกว่าสินเชื่อมีหลักทรัพย์

วงเงินอาจจำกัด ควรประเมินความเพียงพอ

ระยะเวลาผ่อนสั้นอาจทำให้ค่างวดสูง

ศึกษาเงื่อนไขและค่าธรรมเนียมให้ละเอียด

  สรุปและคำแนะนำ
ปี 2568 เป็นช่วงเวลาที่ผู้รับเหมาก่อสร้างสามารถใช้โอกาสจากสินเชื่อsmeไม่ใช้หลักประกันได้อย่างเต็มที่ หากเตรียมตัวถูกทาง ทั้งเรื่องเอกสาร, การเดินบัญชี, และการสร้างเครดิตที่ดี

หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อที่เหมาะกับธุรกิจ ลองปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อคัดเลือกข้อเสนอที่คุ้มค่าที่สุดและตรงกับสถานการณ์การเงินของคุณ

Call to Action:
ติดต่อทีมที่ปรึกษาสินเชื่อของเราเพื่อรับการวิเคราะห์ฟรีได้ที่ www.easycashflows.com

ข้อมูลอ้างอิง:

ธนาคารแห่งประเทศไทย – รายงานภาวะเศรษฐกิจและการเงิน ไตรมาส 2/2568 https://www.bot.or.th

สมาคมธนาคารไทย – แนวโน้มสินเชื่อธุรกิจ SME ปี 2568 https://www.thaibankers.or.th

บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) – โครงการค้ำประกันสินเชื่อ https://www.tcg.or.th