เจ้าของกิจการมือใหม่ควรรู้! ก่อนขอ สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน

[กฤษณะ หลักดี]

หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจที่กำลังมองหาแหล่งเงินทุน แต่ไม่มีทรัพย์สินมูลค่าสูงอย่างบ้านหรือที่ดินเพื่อใช้เป็นหลักประกัน ไม่ต้องกังวลครับ เพราะปัจจุบันมีทางเลือกที่เหมาะกับคุณ นั่นคือสินเชื่อธุรกิจsmeไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ซึ่งออกแบบมาเพื่อช่วยให้เจ้าของกิจการสามารถเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้น โดยไม่ต้องใช้ทรัพย์สินค้ำประกัน

บทความนี้จะช่วยอธิบายข้อควรรู้เกี่ยวกับสินเชื่อประเภทนี้ให้เข้าใจง่ายขึ้น ไม่ว่าคุณจะเป็นเจ้าของกิจการมือใหม่หรือผู้ประกอบการที่มีประสบการณ์แล้วก็ตาม
ความแตกต่างระหว่างสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์กับไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
1. สินเชื่อธุรกิจแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
เป็นสินเชื่อที่ต้องใช้ทรัพย์สิน เช่น บ้าน ที่ดิน หรือเครื่องจักร มาเป็นหลักประกัน ซึ่งช่วยให้คุณได้รับวงเงินสูงและดอกเบี้ยต่ำ เพราะธนาคารมีความเสี่ยงน้อย หากผิดนัดชำระ ธนาคารสามารถนำหลักทรัพย์ไปขายทอดตลาดได้

2. สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
เหมาะสำหรับธุรกิจที่ไม่มีทรัพย์สินมูลค่าสูง โดยผู้ขอกู้อาจใช้ผู้ค้ำประกัน หรือแสดงรายได้ทางธุรกิจเพื่อยืนยันความสามารถในการชำระหนี้ ข้อดีคือสมัครง่ายกว่าและไม่ต้องมีทรัพย์สินค้ำ แต่ข้อเสียคือวงเงินอาจต่ำกว่า และดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อแบบมีหลักประกัน

ใครบ้างที่มีสิทธิ์ขอสินเชื่อ SME แบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน?
หากคุณสนใจสินเชื่อประเภทนี้ ควรตรวจสอบว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ต่อไปนี้:

อายุของกิจการ
โดยทั่วไป ธุรกิจควรมีอายุตั้งแต่ 6 เดือนถึง 2 ปีขึ้นไป ยิ่งมีประวัติการดำเนินงานที่นาน ยิ่งมีโอกาสได้รับอนุมัติง่ายขึ้น

รายได้และกระแสเงินสด
ธนาคารมักกำหนดรายได้ขั้นต่ำต่อเดือน เช่น 50,000 บาท และดูว่าธุรกิจของคุณมีกำไรหรือไม่ กระแสเงินสดต้องสม่ำเสมอ

ประวัติทางการเงิน (เครดิตบูโร)
ควรไม่มีหนี้เสียหรือประวัติค้างชำระ ถ้าคุณมีเครดิตดี โอกาสได้รับอนุมัติก็สูงขึ้น

แผนธุรกิจชัดเจน
คุณควรเตรียมแผนธุรกิจที่แสดงว่าเงินกู้จะนำไปใช้อย่างไร และมีแผนการคืนเงินอย่างไรบ้าง เพื่อเพิ่มความมั่นใจให้กับสถาบันการเงิน

? ธุรกิจที่มีอายุมากกว่า 2 ปี และมีเครดิตดี จะมีโอกาสขอสินเชื่อผ่านสูงกว่าธุรกิจที่เพิ่งเริ่มต้น

เปรียบเทียบข้อเสนอสินเชื่อจากแต่ละธนาคาร
ก่อนตัดสินใจควรก็เปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายสถาบันการเงิน โดยดูจากปัจจัยเหล่านี้:

อัตราดอกเบี้ย
อยู่ระหว่าง 8% - 15% ต่อปี ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงของธุรกิจและนโยบายธนาคาร

วงเงินสินเชื่อ
อยู่ระหว่าง 100,000 - 5,000,000 บาท โดยขึ้นกับขนาดธุรกิจและความสามารถในการชำระหนี้

ระยะเวลาผ่อนชำระ
ปกติ 1 - 5 ปี ระยะยาวจะผ่อนสบาย แต่เสียดอกเบี้ยมากขึ้น

ค่าธรรมเนียมอื่นๆ
เช่น ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ หรือค่าปรับกรณีปิดบัญชีก่อนกำหนด

เอกสารที่ต้องเตรียมเมื่อขอสินเชื่อ
การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนจะช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติง่ายขึ้น โดยเอกสารหลักที่ควรมี ได้แก่:

? เอกสารส่วนตัว
สำเนาบัตรประชาชน

สำเนาทะเบียนบ้าน

เอกสารแสดงสถานภาพสมรส (ถ้ามี)

? เอกสารทางธุรกิจ
หนังสือรับรองการจดทะเบียน

หนังสือบริคณห์สนธิ

รายชื่อผู้ถือหุ้น

ใบทะเบียนภาษี (ภ.พ.20)

? เอกสารทางการเงิน
งบการเงินย้อนหลัง 2-3 ปี

รายการเดินบัญชีธนาคาร 6-12 เดือน

เอกสารการยื่นภาษี (ภ.ง.ด.50, ภ.พ.30)

แผนธุรกิจและประมาณการรายรับ-รายจ่าย

? เอกสารเพิ่มเติม (ถ้ามี)
สัญญาเช่าที่ตั้งกิจการ

ใบอนุญาตประกอบกิจการ

รูปถ่ายสถานประกอบการ

สรุป: สินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เหมาะกับใคร?
หากคุณต้องการเงินทุนหมุนเวียนเพื่อขยายธุรกิจหรือเสริมสภาพคล่อง แต่ไม่มีหลักทรัพย์ที่นำมาใช้ค้ำประกันได้ สินเชื่อประเภทนี้คืออีกหนึ่งทางเลือกที่ควรพิจารณาอย่างจริงจัง อย่างไรก็ตาม อย่าลืมวางแผนการเงินล่วงหน้า ประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ และเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายธนาคารก่อนตัดสินใจ

หากคุณยังไม่แน่ใจว่าจะเริ่มจากตรงไหน หรืออยากได้รับคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับการขอ สินเชื่อธุรกิจsmeไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน สินเชื่อธุรกิจsmeไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
สามารถติดต่อทีมผู้เชี่ยวชาญของเราได้โดยตรง หรือเยี่ยมชมเว็บไซต์เพื่อดูข้อมูลล่าสุดและบริการให้คำปรึกษาฟรี

#สินเชื่อธุรกิจSME #สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน #กู้เงินธุรกิจ #SMEไทย #สินเชื่อเพื่อเจ้าของกิจการ #เงินทุนหมุนเวียนธุรกิจ