ซื้อประกันรถยนต์ออนไลน์ยังไงให้เหมาะกับตัวเอง? รู้ก่อนเลือก ไม่พลาดภายหลัง

[ไม้เอก การันต์]

ซื้อประกันรถยนต์ยังไงให้เหมาะกับตัวเอง? คิดให้ครบก่อนตัดสินใจ

การซื้อประกันรถยนต์คืออีกหนึ่งสิ่งที่ต้องคิดหนัก ถ้าเป็นมือใหม่ ห้ามพลาดบทความนี้ถ้าอยากซื้อแบบไม่พลาด

รถมีล้อ ประกันต้องมีแผน แต่จะซื้อประกันรถยนต์ยังไงให้ตรงไลฟ์สไตล์ ไม่จ่ายเกิน ไม่คุ้มครองขาด นี่แหละคำถามที่หลายคนยังตอบตัวเองไม่ได้ เพราะไม่ได้มีสูตรตายตัวให้เลือกเหมือนชุดนักเรียน บทความนี้จะพาไปดูแบบครบทุกแง่ ว่าก่อนตัดสินใจ "ซื้อประกันรถยนต์" ต้องมองอะไรบ้างถึงจะไม่พลาด ทั้งเรื่องรถ เรื่องคน เรื่องงบ และเรื่องความสบายใจในวันที่ไม่คาดฝันเกิดขึ้นจริง
ไม่มีประกันไหนดีที่สุด มีแต่ประกันที่เหมาะกับคุณที่สุด ซื้อประกันรถยนต์ ต้องเลือกให้เข้ากับไลฟ์สไตล์

ทุกคนที่กำลังจะซื้อประกันรถยนต์ ต้องเริ่มจากการเข้าใจให้ได้ก่อนว่า “ไม่มีแผนไหนดีที่สุดสำหรับทุกคน” เพราะแต่ละคนมีพฤติกรรมการใช้รถต่างกัน ไลฟ์สไตล์ไม่เหมือนกัน ความเสี่ยงก็เลยไม่เท่ากัน ซึ่งทั้งหมดนี้ส่งผลต่อการเลือกซื้อประกันรถยนต์โดยตรง การเลือกประกันให้เหมาะกับตัวเอง ไม่ได้แค่ลดค่าเบี้ย แต่มันช่วยให้ได้แผนที่ไม่จ่ายเกิน แถมยังคุ้มครองแบบตรงจุด

คนที่ใช้รถในเมือง เจอรถติดบ่อย มีโอกาสโดนเฉี่ยวชนจากรถรอบข้างสูง อาจต้องพิจารณาแผนที่รองรับความเสียหายแม้ไม่มีคู่กรณี ส่วนคนที่ขับรถไม่บ่อย จอดรถในบ้านตลอด อาจไม่จำเป็นต้องเลือกแผนที่แพงเกินไปก็ได้ บางคนขับรถไกล ๆ บ่อย ๆ ก็อาจต้องเน้นแผนที่มีบริการฉุกเฉิน หรือช่วยเหลือบนท้องถนนด้วย

เพราะฉะนั้น ก่อนจะซื้อประกันรถยนต์ ต้องตอบให้ได้ก่อนว่า “รถคันนี้ใช้งานแบบไหน” จากนั้นค่อยไปเลือกแผนความคุ้มครองให้ตรงกับชีวิตจริงจะดีที่สุด
ปัจจัยส่วนตัวที่มีผลต่อการเลือกซื้อประกันรถยนต์

ลักษณะการใช้รถ (ประจำวัน / เดินทางไกล / จอดเป็นส่วนใหญ่)

การใช้งานรถในชีวิตประจำวันมีผลต่อความเสี่ยงโดยตรง คนที่ใช้รถขับไปทำงานทุกวัน เสี่ยงเฉี่ยวชนหรือถอยชนมากกว่าคนที่ใช้เฉพาะเสาร์อาทิตย์ ยิ่งถ้าต้องขับรถในเมือง รถติด หรือขับผ่านแยกเยอะ ๆ ควรซื้อประกันรถยนต์ที่คุ้มครองครอบคลุมไว้ก่อน เช่น ชั้น 1 ที่เคลมได้แม้ไม่มีคู่กรณี ส่วนใครที่ใช้งานเฉพาะเส้นทางเดิม ๆ ไม่ค่อยมีเหตุฉุกเฉิน และมีความมั่นใจในการขับขี่ อาจเลือกประกันรถยนต์ชั้น 2+ ก็ยังตอบโจทย์ในราคาย่อมเยา

สำหรับรถที่แทบไม่ได้ขับ จอดไว้เป็นส่วนใหญ่ อาจเลือกซื้อประกันรถยนต์ชั้น 3 หรือ 3+ เพื่อให้มีความคุ้มครองขั้นต่ำที่ดูแลความเสียหายคู่กรณี เพราะแม้ไม่ได้ใช้รถบ่อย แต่ถ้าขับทีแล้วชนใหญ่ขึ้นมา ค่าซ่อมก็ไม่ใช่น้อย

อายุรถยนต์ และมูลค่าปัจจุบัน

รถใหม่ป้ายแดง หรือรถที่ยังมีมูลค่าสูง ควรซื้อประกันรถยนต์ชั้น 1 เพราะความเสียหายแต่ละครั้งซ่อมทีต้องใช้เงินมาก และหลายครั้งค่าอะไหล่แพงกว่าค่าแรงซ่อม ถ้าไม่มีประกันมาช่วยแบ่งเบา จะรู้สึกหนักใจทันที

แต่ถ้ารถมีอายุมากกว่า 5 ปี เริ่มเก่า หรือหมดระยะรับประกันจากศูนย์ไปแล้ว ก็สามารถลดระดับความคุ้มครองลงมาให้เหมาะกับมูลค่ารถ เช่น ชั้น 2+ หรือ 3+ เพื่อให้ยังมีการดูแลเบื้องต้นหากเกิดอุบัติเหตุ แต่จ่ายค่าเบี้ยน้อยลง การซื้อประกันรถยนต์ไม่จำเป็นต้องเน้นแพงที่สุดเสมอไป แค่เลือกให้สมเหตุสมผลกับสภาพรถจริง ก็ช่วยประหยัดงบได้เยอะโดยไม่ลดความปลอดภัย
เลือกซื้อประกันรถยนต์ ที่มีความคุ้มครองแบบไหน ถึงจะพอดี ไม่เกินจำเป็น พร้อมแนะนำประกันรถยนต์ออนไลน์รูปแบบใหม่

การซื้อประกันรถยนต์ที่เหมาะกับตัวเองต้องดูที่ความคุ้มครองแบบเจาะจง ไม่ใช่เลือกจากชื่อชั้นประกันอย่างเดียว เพราะประกันชั้นเดียวกันแต่ต่างบริษัท ก็อาจให้ความคุ้มครองไม่เหมือนกัน บางแผนครอบคลุมเฉพาะกรณีชนมีคู่กรณีเท่านั้น แต่บางแผนครอบคลุมแม้ชนแบบไม่มีคู่กรณีก็ยังเคลมได้ นี่คือรายละเอียดที่ต้องเช็กก่อนซื้อ

บางแผนจะรวมความคุ้มครองเพิ่มเติมไว้ด้วย เช่น ค่ารักษาพยาบาลของผู้โดยสาร ค่าประกันตัวผู้ขับขี่ หรือการชดเชยรายได้กรณีหยุดงานเพราะบาดเจ็บ ถ้าใครกังวลเรื่องพวกนี้ก็ควรเลือกซื้อประกันรถยนต์ที่มีส่วนนี้อยู่ด้วย เพื่อไม่ต้องมาควักจ่ายเองทีหลังแบบไม่ตั้งตัว

นอกจากนี้ยังมีประกันรูปแบบใหม่ที่ให้ซื้อผ่านออนไลน์เต็มระบบ ตั้งแต่เลือกแผนจนถึงแจ้งเคลม จบในมือถือได้เลย เหมาะกับคนรุ่นใหม่ที่อยากจัดการทุกอย่างด้วยตัวเอง ไม่ต้องโทร ไม่ต้องรอคอลเซ็นเตอร์ และยังสามารถปรับแต่งแผนได้ตามพฤติกรรมการใช้งาน เช่น เลือกซื้อความคุ้มครองเฉพาะกรณีรถหาย ไฟไหม้ หรือเฉพาะอุบัติเหตุแบบชนกับรถเท่านั้นก็ได้

สิ่งสำคัญของการซื้อประกันรถยนต์คือ ต้องอ่านรายละเอียดความคุ้มครอง และเงื่อนไขให้ละเอียด อย่าดูแค่เบี้ยถูกอย่างเดียว ต้องดูว่าราคานั้นให้ความคุ้มครองพอหรือเปล่า ถ้าต้องจ่ายเบี้ยเพิ่มขึ้นอีกนิดเพื่อได้ความคุ้มครองแบบที่ตรงความต้องการ ก็ถือว่าคุ้มกว่าในระยะยาว
คำถามที่พบบ่อย

1. ถ้าใช้งานรถไม่บ่อย ควรซื้อประกันรถยนต์ประเภทไหนดี?

คนที่ขับรถแค่อาทิตย์ละสองครั้ง หรือจอดเป็นส่วนใหญ่ ไม่จำเป็นต้องซื้อประกันที่คุ้มครองทุกอย่างเต็มแม็กซ์แบบชั้น 1 ก็ได้ ประกันชั้น 2+ หรือ 3+ อาจเพียงพอ เพราะคุ้มครองเฉพาะเมื่อชนมีคู่กรณี และยังช่วยประหยัดค่าเบี้ยไปได้เยอะ

2. ซื้อประกันรถยนต์ชั้น 1 ทุกแผนให้ความคุ้มครองเหมือนกันหรือเปล่า?

ไม่เหมือนกัน หลายคนเข้าใจผิดว่าชั้น 1 ก็คือชั้น 1 แต่จริง ๆ แล้วแต่ละบริษัทมีรายละเอียดต่างกัน เช่น วงเงินซ่อม ค่าเสียหายส่วนแรก อู่ที่ซ่อมได้ หรือข้อยกเว้นบางกรณี ดังนั้นต้องอ่านเงื่อนไขให้ดีทุกครั้งก่อนตัดสินใจ

3. อายุรถกับการซื้อประกันรถยนต์เกี่ยวข้องกันยังไง?

อายุรถเป็นปัจจัยสำคัญที่บริษัทประกันใช้ในการประเมินเบี้ยและเลือกแผนที่เหมาะสม เช่น รถใหม่ไม่เกิน 5 ปี เหมาะกับชั้น 1 แต่ถ้าเก่ากว่านั้น อาจจะต้องพิจารณาชั้น 2+ หรือ 3+ แทน เพราะบางบริษัทจะไม่รับประกันชั้น 1 สำหรับรถเก่า