ประกันสะสมทรัพย์ เลือกอย่างไรให้ตอบโจทย์คนทำงานรุ่นใหม่

[ว่านโบตั๋น]

การวางแผนชีวิตในระยะยาวไม่ใช่เรื่องของคนวัยเกษียณอีกต่อไป แต่เป็นสิ่งที่คนทำงานยุคใหม่เริ่มตระหนักและลงมือทำตั้งแต่เริ่มมีรายได้อย่างจริงจัง หนึ่งในเครื่องมือที่ได้รับความนิยมมากขึ้นทุกปีคือ “ประกันสะสมทรัพย์” เพราะสามารถตอบโจทย์ได้ทั้งการออมเงิน การวางแผนลดหย่อนภาษี และการสร้างความคุ้มครองให้กับชีวิต

ในบทความนี้เราจะมาวิเคราะห์ว่า หากคุณเป็นมนุษย์เงินเดือนที่ต้องการเลือกประกันสะสมทรัพย์ กู้เงินซื้อบ้าน ควรพิจารณาอะไรบ้าง และประโยชน์ที่ได้รับคุ้มค่ากับเงินที่คุณจ่ายไปหรือไม่
เข้าใจเป้าหมายของตัวเองก่อนซื้อ

ก่อนจะเลือกแบบประกันใด ๆ ควรถามตัวเองก่อนว่า เราซื้อเพื่ออะไร? บางคนต้องการแค่ลดหย่อนภาษี บางคนต้องการออมเงินไว้ใช้ยามเกษียณ หรือบางคนอยากดูแลครอบครัวหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน การรู้เป้าหมายของตัวเองจะช่วยให้เลือกแผนประกันได้ตรงจุด ไม่จ่ายเบี้ยเกินความจำเป็น และไม่เลือกความคุ้มครองที่ไม่ตรงกับไลฟ์สไตล์ของเรา

ศึกษาเงื่อนไขและระยะเวลาคุ้มครองให้ดี
แบบประกันสะสมทรัพย์มีหลากหลายรูปแบบ ตั้งแต่ส่งเบี้ยระยะสั้นแต่คุ้มครองยาว ไปจนถึงส่งเบี้ยระยะยาวแต่ได้เงินคืนไว ควรเลือกแบบที่เหมาะกับกระแสเงินสดของเรา และควรเข้าใจเงื่อนไขให้ครบ เช่น เบี้ยประกันต่อปี ยื่นลดหย่อนภาษีประกันชีวิต การเวนคืนกรมธรรม์ เงื่อนไขในการได้รับผลตอบแทน หรือกรณีที่ขาดส่งเบี้ย

อย่าลืมวิเคราะห์ผลตอบแทนเทียบกับเงินต้น
แม้ประกันสะสมทรัพย์จะไม่ได้เน้นผลตอบแทนแบบการลงทุนในหุ้นหรือกองทุน แต่ก็สามารถเปรียบเทียบความคุ้มค่ากับเงินที่คุณจ่ายได้ เช่น เบี้ยรวมตลอดอายุสัญญาเป็นเท่าไร เมื่อครบกำหนดจะได้รับเงินคืนเท่าไร และมีการจ่ายเงินคืนระหว่างสัญญาหรือไม่ ยิ่งเข้าใจโครงสร้างผลตอบแทนได้ดี ยิ่งมั่นใจได้ว่าเงินของคุณจะทำงานได้เต็มประสิทธิภาพ

ประกันไม่ได้มีไว้แค่สำหรับตัวเราเอง
อีกหนึ่งเหตุผลที่หลายคนเริ่มทำประกันสะสมทรัพย์คือ การซื้อให้คนในครอบครัว โดยเฉพาะพ่อแม่หรือผู้สูงอายุที่ไม่มีรายได้ประจำ ซึ่งเป็นการสร้างหลักประกันให้พวกเขามีเงินก้อนเมื่อถึงเวลาที่จำเป็น และช่วยลดภาระของลูกหลานในอนาคต

มีเงินก้อนใช้ในช่วงเวลาสำคัญของชีวิต
เมื่อครบสัญญา ประกันสะสมทรัพย์จะจ่ายเงินก้อนคืน ซึ่งเป็นเงินก้อนที่สามารถนำไปใช้ได้อย่างอิสระ ไม่ว่าจะเป็นการลงทุนต่อ การเรียนต่อ ปรับปรุงที่อยู่อาศัย หรือใช้เป็นทุนเริ่มต้นธุรกิจส่วนตัว ถือเป็นการปูทางสู่ความมั่นคงในช่วงต่อไปของชีวิต

ในท้ายที่สุด แนะนำประกันสุขภาพประกันสะสมทรัพย์คือเครื่องมือที่ดีหากใช้ให้ถูกทาง โดยเฉพาะในยุคที่เราต้องคิดเรื่องอนาคตมากกว่าปัจจุบัน การเลือกแผนประกันที่ดี เปรียบได้กับการวางรากฐานชีวิตให้มั่นคงทั้งเรื่องเงินและความปลอดภัยในชีวิต ใครที่กำลังเริ่มต้นวางแผนด้านการเงิน ควรให้ประกันสะสมทรัพย์เป็นหนึ่งในตัวเลือกหลักที่พิจารณาอย่างจริงจัง

หากคุณกำลังมองหาประกันออมทรัพย์สำหรับลดหย่อนภาษีที่เหมาะกับเป้าหมายทั้งออมเงินและลดหย่อนภาษี อย่าลืมศึกษาตัวเลือกที่มีอยู่ในตลาดและเปรียบเทียบแผนต่าง ๆ เพื่อให้ได้ประกันที่ให้ผลตอบแทนคุ้มค่าและตอบโจทย์ชีวิตคุณมากที่สุด