5 เรื่องต้องรู้ก่อนขอสินเชื่อบ้าน สำหรับมนุษย์เงินเดือน

[มุทิตา แสนสุข]

   หลักจากที่ทำงานมาได้ระยะนึงแล้ว อีกหนึ่งจุดหมายของเหล่ามนุษย์เงินเดือนหลายๆ คนก็คือการซื้อบ้าน หรือคอนโดเป็นของตนเอง โดยจะเริ่มจากการตระเวนสำรวจคอนโดใจกลางเมืองที่สะดวกสบายในเรื่องการเดินทางเพื่อเป็นการวางแผนยื่นขอ สินเชื่อบ้าน กับทางธนาคาร วันนี้เราขอแชร์ 5 เรื่องที่เหล่ามนุษย์เงินเดือนที่ต้องรู้ก่อน สมัครสินเชื่อ กู้เงินซื้อบ้าน ซื้อคอนโด เพื่อที่จะได้ผ่อนบ้านแบบมีความสุข

1.   ประเมินตนเอง
   สิ่งที่สำคัญที่สุดก่อนจะตัดสินใจ ซื้อบ้าน คือการประเมิณสถานะทางการเงินของตัวเองอย่างละเอียดถี่ถ้วนเพื่อวิเคราะห์รายรับรายจ่ายว่าสามารถมีเงินเหลือสำหรับการ ผ่อนบ้าน หรือไม่ และเลือกว่าเราจะซื้อบ้านราคาเท่าใดเพื่อที่จะนำไปสู่การวางแผนบริหารจัดการหนี้และดอกเบี้ยบ้านที่ต้องจ่ายในอนาคตได้อย่างมีประสิทธิภาพ ไม่ต้องเครียดทีหลัง

2.   วางเงินดาวน์
   การวางเงินดาวน์แนะนำให้วางในจำนวนที่สูง 5 - 20% ของราคาบ้านเลย แล้วส่วนที่เหลือค่อยยื่นขอ สมัครสินเชื่อ กับทางธนาคารดีกว่าการยื่นขอกู้วงเงิน 100% เพราะจะได้อัตราดอกเบี้ยที่ไม่สูง และยังมีระยะเวลาผ่อนสั้นลง ที่สำคัญยังสามารถนำวงเงินที่จ่ายมาลดหย่อนภาษีได้อีกด้วย     ดังนั้นก่อนจะซื้อบ้านควรจะมีเงินดาวน์ไว้สักก้อนไม่ควรหวังพึ่งกู้สินเชื่อเพียงอย่างเดียว

3.   เร่งผ่อนในช่วงดอกเบี้ยต่ำ
   ส่วนใหญ่ สินเชื่อบ้าน บ้านมือสอง   ในช่วงระยะ 2 - 3 ปีแรกจะกำหนดดอกเบี้ยในอัตราคงที่ ควรเร่งผ่อนบ้าน ผ่อนคอนโด และจ่ายเงินในช่วงนี้เพื่อให้ยอดเงินต้นหมดเร็วก่อนที่ทางธนาคารจะเปลี่ยนไปเก็บดอกเบี้ยลอยตัว ซึ่งจะต้องผ่อนในอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าเดิม แต่อย่างไรก็ตามควรศึกษารายละเอียดกับทางธนาคารอีกครั้ง เพราะอาจจะมีสินเชื่อที่ยืดหยุ่นในเรื่องการจ่ายดอกเบี้ย อย่างการ สมัครสินเชื่อ กับ SCB ที่ให้อิสระในการเลือกดอกเบี้ยตามไลฟ์สไตล์ทั้งแบบคงที่และลอยตัว ผ่อนแบบสบาย ๆ ยาวถึง 30 ปี เพื่อเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน

4.   เพิ่มเงินผ่อนได้
   ก่อนยื่นขอสินเชื่อไม่ควรเซ็นสัญญาผ่อนในจำนวนที่สูงมากเพราะหากเกิดปัญหาสะดุดติดขัดทางการเงินแล้วไม่สามารถผ่อนตามที่ระบุในสัญญาจะมาขอลดในภายหลังจะยาก ควรเลือกผ่อนน้อย ๆ เน้นสร้างสภาพคล่องเป็นการบริหารความเสี่ยงที่ดีกว่า แต่เราก็สามารถโป๊ะเพิ่มได้เมื่อรายได้เพิ่มหรือจะเลือกผ่อนแบบขั้นบันไดที่ค่อย ๆ เพิ่มยอดผ่อนต่อขึ้นเรื่อย ๆ ก็จะทำให้เราผ่อนบ้านจบเร็วและเสียดอกเบี้ยน้อยลง

5.   ศึกษาเรื่องรีไฟแนนซ์
   เป็นการยื่นขอ สินเชื่อบ้าน ใหม่มาชำระเงินกู้เดิมซึ่งจะช่วยลดอัตราดอกเบี้ยลงได้ เหมาะมากเมื่อเกิดติดขัดทางการเงินและผ่อนไม่ไหว การทำรีไฟแนนซ์บ้านก็เป็นอีกทางออกหนึ่งที่ไม่ควรมองข้าม

   ทั้งหมดนี้เป็น 5 เรื่องต้องรู้ก่อน ซื้อบ้าน ที่เหล่ามนุษย์เงินเดือนต้องใส่ใจวางแผน เพราะจะได้ผ่อนบ้านได้อย่างมีความสุข สบายใจและเป็นเจ้าของบ้านในฝันได้อย่างเต็มภาคภูมิ ข้อมูลเพิ่มเติม https://www.scb.co.th/th/personal-banking/loans/home-loans/scb-new-loan.html