เพิ่มความคล่องทางการเงินให้กับชีวิตด้วยสินเชื่อส่วนบุคคล

[พรสัก ส่องแสง]

คนที่กำลังประสบปัญหาทางการเงินหรือหมุนเงินไม่ทัน การทำสินเชื่อส่วนบุคคลสามารถช่วยแก้ไขปัญหาเหล่านี้ได้ เพียงแต่ว่าต้องศึกษาข้อมูลของการทำสินเชื่อส่วนบุคคลให้ละเอียดก่อนตัดสินใจทำ ซึ่งผู้ให้บริการทำสินเชื่อส่วนบุคคลแต่ละที่จะมีสิทธิประโยชน์ที่แตกต่างกันออกไป เพราะฉะนั้นในบทความนี้จึงได้รวบรวมความหมาย ประโยชน์ คุณสมบัติของผู้ที่ต้องการทำสินเชื่อส่วนบุคคล รวมไปถึงธนาคารที่ให้บริการทำสินเชื่อส่วนบุคคลด้วย มาดูกันเลย
สินเชื่อส่วนบุคคล คือ

สินเชื่อส่วนบุคคล คือ การกู้ยืมเงินด้วยตนเองที่ไม่ต้องมีหลักค้ำประกัน ไม่ว่าจะเป็นเอกสาร บุคคลหรือทรัพย์สินก็ไม่ต้องใช้ในการขอสินเชื่อส่วนบุคคล ซึ่งธนาคารจะเป็นผู้อนุมัติวงเงินให้ผู้ขอสินเชื่อนำไปใช้จ่ายส่วนตัว ทั้งนี้สามารถจ่ายเงินคืนแบบเป็นก้อนหรือจะแบ่งชำระจ่ายเป็นงวด ๆ กับทางธนาคารที่เป็นผู้ให้สินเชื่อก็ทำได้เช่นกัน
สินเชื่อส่วนบุคคล ช่วยอะไรได้บ้าง

หลาย ๆ คนที่ยังไม่ทราบว่าสินเชื่อส่วนบุคคลสามารถช่วยประโยชน์อะไรคุณได้บ้าง? ขอตอบเลยว่า มีไว้ ก็ไม่เสียหายอะไร ยิ่งในปัจจุบันมีความเสี่ยงมากมายเกิดขึ้นจำนวนมาก เช่น ภัยธรรมชาติ อุบัติเหตุ โรคระบาดรวมไปถึงความเสี่ยงในการใช้ชีวิตที่มีค่าครองชีพที่สูงขึ้นเรื่อย ๆ สินค้าและบริการก็ราคาสูงเช่นกัน ซึ่งความเสี่ยงเหล่านี้อาจจะเป็นหนึ่งในสาเหตุที่ทำให้หมุนเงินไม่ทันได้ ดังนั้นแล้วการมีสินเชื่อส่วนบุคคลในช่วงโควิดหรือช่วงเวลาใดก็ตามก็อาจจะเป็นแหล่งเงินก้อนที่สามารถช่วยเหลือคุณได้ในอนาคต

1. ช่วยค่ารักษาพยาบาล

เรื่องปกติสำหรับมนุษย์เราที่ทุกคนต้องเจอ คือ ความเจ็บป่วย บางคนอาจจะมีการจัดการเรื่องค่ารักษาพยาบาลไว้แล้วด้วยการทำประกัน ซึ่งการทำประกันบางอย่างอาจจะไม่ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลทั้งหมด แปลว่าอาจจะต้องจ่ายเงินเพิ่มเติมในส่วนนั้น โดยการทำสินเชื่อส่วนบุคคลจะสามารถช่วยเหลือคุณในเรื่องค่ารักษาพยาบาลได้

2. ช่วยค่าเทอม

นอกจากเรื่องค่าใช้จ่ายของตนเองที่ต้องรับผิดชอบแล้ว ใครที่มีลูก หลาน หรือแม้กระทั่งสัตว์เลี้ยงอาจมีค่าใช้จ่ายในเรื่องของค่าเทอม ซึ่งต้องบอกว่าค่าเทอมในสมัยนี้ค่อนข้างจะมีราคาสูง ยิ่งถ้าเรียนในโรงเรียนอินเตอร์หรือนานาชาติแล้ว ค่าเทอมก็จะสูงมาก สำหรับใครที่ต้องจ่ายค่าเทอมและมีค่าใช้จ่ายอื่น ๆ ที่ต้องรับผิดชอบไปพร้อมกันจนทำให้หมุนเงินไม่ทัน สามารถขอสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อนำมาจ่ายก่อนได้

3. นำเงินมาใช้ลงทุน

ใครที่กำลังจะทำธุรกิจ ต้องการเงินลงทุนเป็นก้อน การขอสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสิ่งที่ตอบโจทย์มาก เพราะสามารถผ่อนชำระได้ คุณจะสามารถนำเงินที่ได้ไปใช้จ่ายเพื่อให้ธุรกิจดำเนินได้อย่างราบรื่น รวมไปถึงยังเป็นแหล่งเงินสำรองที่สามารถนำมาใช้เมื่อไหร่ก็ได้อีกด้วย

4. นำเงินมาใช้หนี้นอกระบบ

มีความเชื่อหนึ่งที่ว่า “การไม่มีหนี้ คือ สิ่งที่ดีที่สุด” แต่ในความเป็นจริงน้อยคนนักที่จะสามารถทำได้ เพราะทุกคนล้วนมีสิ่งที่อยากได้อันส่งผลให้เกิดการก่อหนี้ ยิ่งไปกว่านั้นหลายคนเป็นหนี้นอกระบบที่เป็นความเสียเปรียบหลายอย่างทั้งเรื่องดอกเบี้ย ร่างกายและจิตใจ ดังนั้นการขอสินเชื่อส่วนบุคคลมาปิดหนี้นอกระบบให้เร็วที่สุดเป็นสิ่งที่ควรทำเป็นอันดับแรก ๆ
จะขอสินเชื่อส่วนบุคคล ต้องมีคุณสมบัติอย่างไรบ้าง

มาดูกันว่าหากคุณต้องการขอสินเชื่อส่วนบุคคล ต้องมีคุณสมบัติอย่างไรบ้าง ? สามารถเช็กเงื่อนไขตามหัวข้อ ดังต่อไปนี้ได้เลย

• ต้องมีอายุ 20 หรือ 22 ปี ขึ้นไป ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับธนาคารที่ทำการขอสินเชื่อด้วย สำหรับสาเหตุที่ธนาคารจะให้สินเชื่อส่วนบุคคลกับผู้ที่มีอายุตั้งแต่ 20 ปีเป็นต้นไป เนื่องจากเป็นอายุที่พ้นจากสภาพผู้เยาว์และบรรลุนิติภาวะได้ตามกฎหมาย
• มีอาชีพและรายได้ที่แน่นอน สำหรับผู้ที่ทำงานประจำ มีเงินเดือนหรือมีรายได้เข้าอย่างสม่ำเสมอ โดยส่วนใหญ่แล้วธนาคารจะให้สินเชื่อส่วนบุคคล เพราะสามารถทราบแหล่งที่มาของรายได้ที่แน่นอน ไม่ว่าจะเป็นข้าราชการ พนักงานรัฐวิสาหกิจ พนักงานบริษัท ลูกจ้างที่มีเงินเดือนประจำ เป็นต้น ในส่วนของผู้ที่ทำอาชีพอิสระทางธนาคารก็จะปล่อยสินเชื่อให้เช่นกัน เพียงแต่จะขอเอกสารและข้อมูลเพิ่มเติมมากกว่าผู้ที่มีรายได้ประจำนิดหน่อย
• ภาระหนี้สินต้องไม่เกิน 30% ของรายได้ในแต่ละเดือน เนื่องจากหากมีหนี้สินที่จะต้องจ่ายจำนวนมากอาจจะส่งผลกระทบต่อการผ่อนชำระสินเชื่อส่วนบุคคลได้
• มีเครดิตทางการเงินที่ดี หมายความว่า “ต้องไม่ติดเครดิตบูโร” เนื่องจากเครดิตบูโรเป็นสิ่งที่แสดงถึงประวัติการชำระเงินหนี้สินของตัวผู้ขอสินเชื่อในเรื่องการชำระให้ตรงเวลา หรือการไม่ค้างชำระจ่าย ซึ่งสิ่งเหล่านี้จะบ่งบอกถึงศักยภาพทางการเงินที่ทางธนาคารจะนำมาพิจารณาเป็นพิเศษ
• อายุการทำงานหรืออายุของกิจการที่ทำ เป็นสิ่งที่แสดงถึงความมั่นคงทางรายได้ว่า คุณจะได้รับเงินอย่างต่อเนื่องและสม่ำเสมอ ซึ่งส่งผลให้สามารถชำระเงินในแต่ละงวดได้

สำหรับใครที่ขอสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีอาชีพอิสระหรือเป็นผู้ที่ขอสินเชื่อส่วนบุคคลแบบไม่มีสลิปเงินเดือน ก็สามารถขอสินเชื่อได้เช่นกัน เพียงแค่มีคุณสมบัติเบื้องต้นตามที่กล่าวไป แต่ทางธนาคารอาจจะขอเอกสารหรือรายละเอียดเพิ่มเติมเพื่อนำมาพิจารณาในการให้สินเชื่อ
สินเชื่อส่วนบุคคลธนาคารไหนดี

หลายคนคงมีคำถามว่า แล้วสินเชื่อส่วนบุคคล ธนาคารไหนดีสุด? ต้องขอบตอบว่า สินเชื่อของแต่ละธนาคารอัตราดอกเบี้ยและรายละเอียดที่แตกต่างกันออกไป ซึ่งเป็นหน้าที่ของตัวเราต้องทำการเปรียบเทียบและหาสินเชื่อที่เหมาะกับตัวเรามากที่สุด ซึ่งได้รวบรวมมาไว้ให้แล้ว มาดูกัน

1. สินเชื่อส่วนบุคคล ธนาคารกรุงไทย

ใครที่มองหาสินเชื่อส่วนบุคคล กรุงไทย ต้องบอกเลยว่าทางธนาคารมี 4 สินเชื่อที่เป็นสินเชื่อยอดนิยมที่หลาย ๆ คนเลือกใช้บริการ มีดังนี้

• สินเชื่อกรุงไทยใจป้ำ ที่สามารถผ่อนชำระเพียงหมื่นละ 10 บาทต่อวันเท่านั้น
• สินเชื่อกรุงไทยเปย์เดะ ที่มีดอกเบี้ยต่ำ โดยมีอัตราดอกเบี้ยที่หมื่นละ 8 บาทต่อวัน
• สินเชื่อกรุงไทย Smart Money  เป็นสินเชื่อที่ถึงแม้ไม่มีบัญชีเงินเดือนของธนาคารกรุงไทยก็ทำได้ แต่ต้องมีรายได้ 30,000 บาทขึ้นไป
• สินเชื่อเอนกประสงค์ 5 Plus เป็นสินเชื่อที่มีวงเงินสูงถึง 5 เท่าของรายได้และสูงสุดถึง 1 ล้านบาท

2. สินเชื่อส่วนบุคคล ธนาคารไทยพาณิชย์

สำหรับธนาคารสีม่วงอย่างไทยพาณิชย์ก็มีสินเชื่อส่วนบุคคล  Speedy Loan ที่สามารถขอวงเงินสูงสุดไม่เกิน 5 เท่าของรายได้เฉลี่ยต่อเดือน และจำนวนเงินต้องไม่เกิน 2,000,000 บาท สามารถผ่อนชำระรายเดือนขั้นต่ำ 12 เดือน และแบ่งผ่อนชำระได้นานสุดไม่เกิน 72 เดือนเลยทีเดียว

3. สินเชื่อส่วนบุคคล ธนาคารกรุงศรี

สินเชื่อส่วนบุคคล กรุงศรี สามารถขอสินเชื่อวงเงินสูงสุด คือ 5 เท่าของรายได้แต่ทั้งนี้ต้องไม่เกินวงเงิน 2,000,000, บาท โดยที่ไม่ต้องมีใครค้ำประกันให้ อีกทั้งยังสามารถเลือกผ่อนกับธนาคารได้ตั้งแต่ 12-60 เดือน ตามความสะดวกของผู้ขอสินเชื่อ

4. สินเชื่อส่วนบุคคล ธนาคารกรุงเทพ

สินเชื่อส่วนบุคคล กรุงเทพ เป็นสินเชื่อจากธนาคารกรุงเทพหรือเราคุ้นเคยกันดีในชื่อว่า “ธนาคารบัวหลวง” โดยมีสินเชื่อที่ไม่ใช้คนค้ำประกันให้ มี 2 แบบ คือ

• สินเชื่อบัวหลวงสุขใจ เป็นสินเชื่อที่ให้วงเงินกับผู้ขอสูงสุดถึง 5 เท่าของรายได้ โดยผู้ขอสินเชื่อสามารถแบ่งผ่อนชำระเงินเป็นงวด ๆ กับทางธนาคารนานสูงสุด 60 เดือน
• สินเชื่อบัวหลวงอุ่นใจ เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีวงเงินให้สูงถึง 3 เท่าของรายได้ โดยผู้ขอสินเชื่อสามารถกดมาใช้ได้ทันทีผ่านบัตรบีเฟิสต์ สมาร์ทของธนาคารกรุงเทพ

5. สินเชื่อส่วนบุคคล ธนาคารกสิกร

สินเชื่อส่วนบุคคล กสิกร เป็นอีกหนึ่งธนาคารที่มีสินเชื่อให้เลือก 4 แบบด้วยกัน ซึ่งผู้ขอสินเชื่อสามารถเลือกขอได้ให้เหมาะกับตนเองได้ มีดังนี้

• สินเชื่อเงินด่วน Xpress Loan เป็นสินเชื่อที่อนุมัติไวใช้เวลาเพียง 15 นาทีเท่านั้น ดอกเบี้ยต่ำ 17% ต่อปี
• บัตรเงินด่วน Xpress Cash ที่ตอบโจทย์ผู้มีรายได้ 7,500 บาทขึ้นไป สามารถนำไปผ่อนสินค้า 0% ได้นานถึง 36 เดือน
• K PAY LATER ซื้อก่อนจ่ายทีหลัง โดยทางธนาคารจะให้วงเงินกู้สูงถึง 20,000 บาท สามารถกดสมัครผ่านแอป K PLUS ได้เลย ใช้เวลาไม่นานก็จะได้รับเงินแน่นอน
• Dolfin Money by KBank สามารถสมัครสินเชื่อ Dolfin Money โดยแอป K PLUS หรือแอป Dolfin ของ KBank ซึ่งเป็นเงินด่วนสามารถนำไปใช้ในกรณีฉุกเฉินได้

6. สินเชื่อบุคคล ธนาคาร CIMB Thai

สินเชื่อส่วนบุคคล CIMB เป็นสินเชื่อจากธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย ซึ่งมีถึง 3 แบบให้เลือกด้วยกัน มีรายละเอียดคร่าว ๆ ดังนี้

• สินเชื่อบุคคลเพอร์ซันนัลแคช ที่สามารถเลือกผ่อนได้นานเริ่มต้น 12-60 เดือนเลยทีเดียว อีกทั้งยังไม่ต้องใช้หลักทรัพย์หรือคนค้ำประกันอีกด้วย
• สินเชื่อบุคคลเอ็กซ์ตร้าแคช ที่ขั้นตอนการสมัครง่าย ไม่ยุ่งยาก สามารถถอนเงินมาใช้ผ่านแอป CIMB THAI Digital Banking ได้เลย
• สินเชื่อส่วนบุคคล แคชลิงค์ เป็นวงเงินที่ทางธนาคารให้สำหรับผู้ที่มีเงินฝากของธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย เท่านั้น เพื่อที่จะสามารถนำไปใช้ในยามฉุกเฉินได้

7. สินเชื่อบุคคล ธนาคารออมสิน

สินเชื่อส่วนบุคคล ออมสิน ธนาคารสีชมพูขวัญใจหลาย ๆ คน ที่ให้วงเงินกับผู้ขอสินเชื่อ 5 เท่าของรายได้ ซึ่งทั้งนี้ต้องไม่เกิน 500,000 บาท อีกทั้งยังไม่ต้องมีการค้ำประกันใด ๆ อีกด้วย
สินเชื่อส่วนบุคคล แบบไหนอนุมัติง่ายที่สุด

จริง ๆ แล้ว หากกำลังมองสินเชื่อส่วนบุคคล อนุมัติง่ายที่สุด ต้องขอบอกว่า แต่ละธนาคารสามารถอนุมัติสินเชื่อได้แบบทันที ด้วยสมัยนี้การใช้จ่าย เบิก ถอน เงินต่าง ๆ สามารถทำได้แบบออนไลน์หมด การอนุมัติวงเงินให้สามารถทำได้โดยใช้เวลาไม่กี่ชั่วโมงเท่านั้น เพียงแต่ตัวคุณเอกต้องเตรียมเอกสารให้พร้อม แค่นี้ก็จะได้รับเงินแบบรวดเร็วทันใจแล้ว

สำหรับวิธีการเลือกสินเชื่อส่วนบุคคล อนุมัติง่ายนั้น อันดับแรกต้องหาสินเชื่อจากหลาย ๆ ที่ก่อน แล้วลองเปรียบเทียบดูว่าสินเชื่อแบบไหนเหมาะกับเรามากที่สุด รวมไปถึงการคำนวณอัตราดอกเบี้ย และการชำระจ่ายเป็นงวด ๆ ที่จะไม่หนักเกินไปสำหรับตัวเราเองด้วย และถ้าหากใครต้องการเปรียบเทียบหรือหาแหล่งข้อมูลที่รวบรวมสินเชื่อส่วนบุคคลของหลาย ๆ ที่ไว้ในที่เดียวแล้วละก็ สามารถดูข้อมูลเพิ่มเติมได้ที่เว็บไซต์ของ Refinn
สรุปเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสิ่งที่เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการเงินก้อนเพื่อนำไปใช้จ่ายก่อน แล้วค่อยผ่อนจ่ายเป็นงวด ๆ ทีหลังกับทางธนาคาร ซึ่งธนาคารแต่ละที่จะมีอัตราดอกเบี้ยการผ่อนชำระจ่ายแต่ละเดือนที่ต่างกันออกไป ทั้งนี้การนำเงินที่ได้จากสินเชื่อส่วนบุคคลมาใช้ควรวางแผนการชำระจ่ายให้ดีก่อนทั้งด้านการนำไปใช้และการชำระจ่ายรายเดือน มิฉะนั้นแล้วอาจก่อให้เกิดหนี้สะสมจำนวนมากโดยที่เราไม่รู้ตัวได้