นักลงทุนมือทองทั้งหลายคงคุ้นเคยกับคำว่า “ระดับความเสี่ยงกองทุน (https://www.krungsri.com/th/personal/mutual-fund/knowledge/knowledge-home/risk-profiling)” เป็นอย่างดี แต่สำหรับนักลงทุนมือใหม่ที่กำลังสนใจอยากเริ่มต้นลงทุนในกองทุนรวม อาจจะยังไม่เข้าใจคำนี้มากนัก ก่อนเริ่มลงทุน มีความจำเป็นอย่างยิ่งที่เราต้องเช็กระดับความเสี่ยงกองทุนรวมทั้ง 8 ระดับให้ดีก่อน เพื่อลดความผิดพลาดเรื่องการลงทุน ความเสี่ยงทั้ง 8 ระดับ มีอะไรบ้าง นักลงทุนมือใหม่ตามมาดูกันเลย
(https://i.imgur.com/eQbV8np.jpg)
ความเสี่ยงระดับ 1 กองทุนรวมตลาดเงินในประเทศ
กองทุนประเภทนี้มีความเสี่ยงต่ำมาก เป็นการลงทุนในตลาดเงิน ส่วนใหญ่จะลงทุนอยู่ในกลุ่มเงินฝาก ตั๋วสัญญาใช้เงิน ตั๋วเงินคลัง หรือพูดอีกอย่างคือเป็นการให้สถาบันต่างๆ กู้เงินของเราในระยะสั้นๆ ไม่เกิน 1 ปีนั่นเอง เช่น รัฐบาล หรือธนาคาร โดยจะได้ดอกเบี้ยเป็นค่าตอบแทน
ความเสี่ยงระดับ 2 กองทุนรวมตลาดเงินต่างประเทศ
ระดับความเสี่ยงกองทุนถัดมาคือกองทุนรวมตลาดเงินต่างประเทศ ซึ่งคล้ายกับกองทุนรวมตลาดเงินในประเทศ แต่จะมีการแบ่งบางส่วนไปลงตลาดเงินในต่างประเทศด้วย ทำให้มีความเสี่ยงเรื่องอัตราการแลกเปลี่ยนเพิ่มเข้ามา
ความเสี่ยงระดับ 3 กองทุนรวมพันธบัตรรัฐบาล
เป็นการลงทุนในพันธบัตรรัฐบาล ซึ่งเป็นเหมือนการให้เงินรัฐบาลในการกู้ยืม พันธบัตรรัฐบาลจะมีอายุการถืออยู่ที่ 3 ปี 5 ปี 7 ปี เป็นต้น ซึ่งจะมีความผันผวนด้านราคามากกว่าการลงทุนในตลาดเงิน
ความเสี่ยงระดับ 4 กองทุนรวมตราสารหนี้
กองทุนรวมจะไปลงทุนในหุ้นกู้หรือตราสารหนี้ที่เป็นของเอกชน หรือเรียกอีกอย่างว่าเป็นการให้เอกชนกู้เงินนั่นเอง ซึ่งการลงทุนประเภทนี้จะให้ผลตอบแทนสูงแต่ก็แลกมากับความเสี่ยงที่สูงขึ้นด้วย เพราะเอกชนอาจไม่ได้มีความมั่นคงเท่ารัฐบาล
ความเสี่ยงระดับ 5 กองทุนรวมผสม
ถัดมาระดับ 5 เป็นการลงทุนแบบผสม ทั้งการลงทุนในตราสารหนี้ พันธบัตรรัฐบาล และหุ้น โดยแต่ละกองทุนก็จะมีสัดส่วนการลงทุนที่ต่างกันที่เราต้องไปศึกษา
ความเสี่ยงระดับ 6 กองทุนรวมตราสารทุน
เป็นการลงทุนหุ้นทั้งในประเทศและต่างประเทศ โดยหุ้นถือเป็นสินทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงมาก แต่ก็มีความผันผวนสูงมากๆ เช่นกัน ดังนั้นจึงเหมาะกับคนที่สามารถรับความเสี่ยงได้
ความเสี่ยงระดับ 7 กองทุนรวมตามหมวดอุตสาหกรรม
เป็นการลงทุนในหุ้นเช่นกันแต่จะเจาะจงเฉพาะหมวดของอุตสาหกรรม อย่างที่เราคุ้นเคยกันดีก็อย่างเช่น อุตสาหกรรมพลังงาน อุตสาหกรรมกลุ่มโรงพยาบาล เป็นต้น ซึ่งเป็นการลงทุนที่ต้องใช้ความรู้ความเข้าใจด้านอุตสาหกรรมนั้นๆ โดยเฉพาะ
ความเสี่ยงระดับ 8 กองทุนรวมสินทรัพย์ทางเลือก
และสุดท้ายคือระดับความเสี่ยงกองทุนระดับที่ 8 เป็นกองทุนที่มีความเสี่ยงสูงที่สุดเพราะต้องใช้ความรู้ความเข้าใจสูงมากกว่าความเสี่ยงระดับอื่นๆ เนื่องจากเป็นการลงทุนในตลาดทางเลือกต่างๆ ไม่ว่าจะเป็นน้ำมัน ทองคำ อสังหาริมทรัพย์ เป็นต้น
ทั้งหมดนี้คือระดับความเสี่ยงกองทุนทั้ง 8 ระดับที่เรานำมาฝากกัน หากคุณเป็นคนหนึ่งที่อยากลงทุนในกองทุนรวมเพื่อต่อยอดสินทรัพย์ให้งอกเงย คุณจำเป็นต้องศึกษาระดับความเสี่ยงกองทุนแต่ละกองทุนให้ดีเสียก่อน รวมถึงควรต้องสำรวจความพร้อมในการยอมรับและจัดการความเสี่ยงของตัวเองด้วย