ThaiFranchiseCenter Webboard
พูดคุยทั่วไป สบายๆ | General Talk => ตลาดกลาง COVID-19 ฝากร้าน ฟรี! => ข้อความที่เริ่มโดย: กมลชนก ที่ มกราคม 14, 2026, 02:14:25 AM
-
การขอสินเชื่อเพื่อพัฒนาที่อยู่อาศัยเองมีความซับซ้อนกว่าบ้านจัดสรร เนื่องจากการกู้เงินสร้างบ้าน ธนาคารจะพิจารณาจากมูลค่าที่ดินรวมกับราคาประเมินค่าก่อสร้างตามใบเสนอราคา (https://blog.ghbank.co.th/prepare-for-construction-loans/) (BOQ) สิ่งที่ต้องระวังคือการจัดทำงวดงานในสัญญาจ้างเหมา (Contractor Agreement) ต้องสอดคล้องกับงวดการจ่ายเงินของธนาคาร ซึ่งมักแบ่งเป็น 5-7 งวดตามความคืบหน้างาน เช่น งานฐานราก งานโครงสร้าง และงานสถาปัตยกรรม เพื่อป้องกันปัญหาผู้รับเหมาทิ้งงานเนื่องจากเงินงวดไม่เพียงพอต่อค่าวัสดุและแรงงานในแต่ละช่วง
(https://i.postimg.cc/P5fMRqP0/1.png)
การจัดเตรียม 4 เอกสารสำคัญเพื่อยืนยันสภาพบังคับของสินเชื่อ
นอกจากเอกสารรายได้ ผู้กู้ต้องยื่นแบบแปลนพิมพ์เขียว (Blue Print) ที่ได้รับการลงนามรับรองจากวิศวกรและสถาปนิก พร้อมใบอนุญาตก่อสร้าง (อ.1) จากกรมโยธาธิการหรือสำนักงานเขตที่เกี่ยวข้อง ธนาคารจะส่งเจ้าหน้าที่มาประเมินความคืบหน้างานจริงในทุกขั้นตอนก่อนปล่อยเงินกู้งวดถัดไป ดังนั้นการรักษามาตรฐานงานก่อสร้างให้ตรงตามแบบแปลนที่ยื่นกู้จึงเป็นปัจจัยหลักในการรักษาสภาพคล่องทางการเงินตลอดระยะเวลาการสร้างบ้านในฝันของคุณ
บทสรุปการบริหารความเสี่ยงและการเลือกอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก
สรุปแล้วการวางแผนกู้เงินสร้างบ้านที่มีประสิทธิภาพต้องเริ่มจากการคัดเลือกผู้รับเหมาที่มีฐานะการเงินมั่นคงและมี BOQ ที่โปร่งใส การเลือกดอกเบี้ยแบบลอยตัว (Floating Rate) ในช่วงที่ทิศทางดอกเบี้ยขาลงจะช่วยลดต้นทุนการเงินได้มหาศาล มอบความมั่นคงให้คุณเป็นเจ้าของบ้านที่มีคุณภาพและเสร็จสมบูรณ์ตามกำหนดการอย่างยั่งยืน