การกู้เงินปิดหนี้อีกหนึ่งวิธีที่น่าสนใจสำหรับคนเป็นหนี้
(https://img2.pic.in.th/refinance-debt.jpg)
ค้นพบวิธีกู้เงินปิดหนี้หนึ่งในตัวช่วยคนเป็นหนี้ที่จะช่วยรวมหนี้หลายก้อนเป็นก้อนเดียว ลดภาระดอกเบี้ย เพิ่มสภาพคล่อง รู้ประโยชน์และวิธีคำนวณหนี้ก่อนเริ่มกู้เงินปิดหนี้
ด้วยเศรษฐกิจปัจจุบัน หลายคนอาจกำลังเผชิญกับภาระหนี้สินหลายอย่างรวมกัน ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล หรืออื่นๆ ที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงจนทำให้รู้สึกไม่มีทางออกหรือไม่อยากจ่าย ซึ่งจริง ๆ แล้วการจัดการหนี้ให้มีประสิทธิภาพเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง เพื่อให้สามารถกลับมาควบคุมสถานะทางการเงินของตัวเองได้ จึงเป็นเหตุผลที่ทำให้การกู้เงินปิดหนี้ (https://www.ktc.co.th/article/knowledge/financial/personal-loan-to-pay-off-debt) ถือเป็นอีกหนึ่งกลยุทธ์ทางการเงินที่น่าสนใจและได้รับความนิยม เพราะเป็นทางออกที่จะช่วยรวมหนี้หลายก้อนให้เป็นก้อนเดียว ลดภาระดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย และช่วยให้การผ่อนชำระง่ายขึ้นทำให้สามารถออกจากวงจรหนี้สินได้ง่ายขึ้น
แล้วการกู้เงินปิดหนี้คืออะไร ?
(https://img5.pic.in.th/file/secure-sv1/refinance.jpg)
เมื่อพูดถึงการกู้เงินปิดหนี้หรือพวก สินเชื่อรวมหนี้ หลายคนอาจสงสัยว่าการรวมหนี้นี้คืออะไร และจะช่วยแก้ปัญหาหนี้สินได้ยังไงซึ่งถ้าจะให้อธิบายง่าย ๆ คือการกู้เงินปิดหนี้เป็นการที่คุณขอสินเชื่อก้อนใหม่จากสถาบันการเงิน เพื่อนำเงินที่ได้มาไปชำระหนี้สินเดิมที่มีอยู่หลายก้อนให้หมดไปไม่ว่าจะปิดหนี้บัตรเครดิต หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล หรือหนี้อื่นที่มีอัตราดอกเบี้ยแตกต่างกันการทำแบบนี้จะทำให้เหลือหนี้เพียงก้อนเดียว ซึ่งก็คือหนี้ก้อนใหม่ที่เพิ่งกู้มานั่นเอง
ซึ่งการกู้เงินปิดหนี้ คือจะสามารถรวมยอดหนี้ทั้งหมดเข้าไว้ด้วยกันทำให้ง่ายต่อการบริหารจัดการ ไม่ต้องคอยจำวันครบกำหนดชำระของแต่ละบัตรหรือแต่ละสินเชื่ออีกต่อไป และที่สำคัญคือหนี้ก้อนใหม่ที่ได้มามักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยของหนี้เดิมหลายก้อนที่เคยมี และจะมีระยะเวลาผ่อนชำระที่นานขึ้น ทำให้ยอดผ่อนต่อเดือนลดลง ช่วยให้มีสภาพคล่องทางการเงินที่ดีขึ้น หายใจหายคอได้โล่งขึ้นและมีโอกาสที่จะชำระหนี้ให้หมดได้จริงตามแผนที่วางไว้ การกู้เงินปิดหนี้เลยเป็นวิธีที่ช่วยจัดระเบียบหนี้สิน และเป็นจุดเริ่มต้นที่ดีในการแก้ไขปัญหาสภาพคล่องทางการเงิน
ประโยชน์ภาพรวมของการกู้เงินปิดหนี้
การตัดสินใจ กู้เงินปิดหนี้ ไม่ใช่แค่การย้ายหนี้จากที่หนึ่งไปอีกที่หนึ่ง แต่เป็นการจัดระเบียบการเงินครั้งใหญ่ลองมาดูกันว่าการกู้เงินปิดหนี้มีข้อดีอะไรบ้างแบบคร่าว ๆ
- หนึ่งในประโยชน์หลักของการกู้สินเชื่อปิดหนี้คือการได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าหนี้เดิม โดยเฉพาะหนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีดอกเบี้ยสูง
- จากเดิมที่ต้องจำยอดหนี้และวันครบกำหนดชำระหลายรายการ การกู้เงินปิดหนี้จะช่วยรวมหนี้ให้เหลือเพียงก้อนเดียวกับสถาบันการเงินเพียงแห่งเดียว ทำให้การบริหารจัดการง่ายขึ้นมาก
- เมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลงและระยะเวลาผ่อนชำระนานขึ้น ยอดผ่อนต่อเดือนก็จะลดลงตามไปด้วย ทำให้คุณมีเงินเหลือใช้ในแต่ละเดือนมากขึ้น
- ลดความยุ่งยากในการบริหารจัดการไม่ต้องคอยตรวจสอบใบแจ้งหนี้จากหลายแหล่ง
- การเริ่มต้นใหม่ด้วยหนี้ก้อนเดียวและแผนการชำระที่ชัดเจน เป็นโอกาสอันดีที่จะสร้างวินัยทางการเงิน ตั้งงบประมาณ และควบคุมการใช้จ่าย เพื่อไม่ให้กลับไปเป็นหนี้ท่วมอีกในอนาคต
ตอนไหนที่ควรกู้เงินปิดหนี้จะรู้ได้อย่างไร?
(https://img2.pic.in.th/close-dept.jpg)
เมื่อภาระหนี้สินเริ่มเยอะการทางออกที่เหมาะสมอย่างการกู้เงินปิดหนี้ อาจเป็นคำตอบที่กำลังมองหา แต่รู้ได้ไงว่าสถานการณ์ทางการเงินของเหมาะสมที่จะใช้วิธีนี้ นี่คือคำแนะนำเพื่อให้ประเมินสถานการณ์ได้อย่างถูกต้อง
- ถ้ามีหนี้บัตรเครดิตหลายใบ หนี้สินเชื่อส่วนบุคคลหลายบัญชี หรือหนี้อื่นๆ ที่ต้องชำระพร้อมกัน ทำให้สับสน การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวจะช่วยให้ชีวิตง่ายขึ้นมาก
- หนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อบางประเภทมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก ทำให้ยอดที่ต้องชำระเพิ่มขึ้น หากดอกเบี้ยที่จ่ายอยู่ปัจจุบันสูงกว่าดอกเบี้ยสินเชื่อรวมหนี้ควรเริ่มคิดถึงการรวมหนี้
- จ่ายหนี้ทุกเดือน แต่ดูเหมือนเงินต้นไม่ลดลงเลย หรือลดลงน้อยมาก เพราะเงินส่วนใหญ่ไปหักกับดอกเบี้ย การกู้เงินปิดหนี้จะช่วยให้จ่ายดอกเบี้ยลดลง และเงินต้นลดลงได้จริง
- รู้สึกว่าเงินเดือนแทบไม่พอใช้จ่ายในแต่ละเดือน เพราะต้องนำไปผ่อนหนี้จำนวนมาก การรวมหนี้แล้วได้ยอดผ่อนต่อเดือนที่ลดลง จะช่วยเพิ่มสภาพคล่องและทำให้มีเงินเหลือใช้ในชีวิตประจำวันมากขึ้น
- การมีหนี้หลายก้อนและต้องคิดเรื่องหนี้ตลอดเวลาเป็นสาเหตุของความเครียด การรวมหนี้เป็นก้อนเดียวจะช่วยลดความกังวล และทำให้สามารถมองเห็นเส้นทางที่จะปลดหนี้ได้อย่างชัดเจนมากขึ้น
อยากกู้เงินปิดหนี้มีวิธีคำนวณหนี้สินทั้งหมดอย่างไร?
ก่อนที่จะตัดสินใจกู้เงินปิดหนี้สิ่งสำคัญที่สุดคือการทำความเข้าใจสถานการณ์หนี้สินของตัวเองอย่างละเอียด การคำนวณยอดหนี้ทั้งหมดอย่างแม่นยำจะช่วยให้สามารถประเมินวงเงินสินเชื่อที่ต้องการ และวางแผนการชำระคืนได้
- อันดับแรก รวมและจัดเรียงหนี้แต่ละประเภท พร้อมระบุอัตราดอกเบี้ยของหนี้อย่างชัดเจน จะเห็นภาพรวมว่าหนี้ก้อนไหนมีดอกเบี้ยสูงที่สุดและควรได้รับการจัดการก่อนเป็นอันดับแรกและนำยอดเงินต้นคงเหลือของหนี้ทุกก้อนมารวมกัน เพื่อหายอดหนี้รวมทั้งหมดที่คุณต้องการกู้เงินปิดหนี้ยอดนี้จะเป็นตัวกำหนดวงเงินสินเชื่อใหม่ที่คุณต้องขอ
- ตัวอย่างการคำนวณ
หนี้บัตรเครดิต A ยอดคงเหลือ 50,000 บาท ดอกเบี้ย 16% ต่อปี
หนี้บัตรเครดิต B ยอดคงเหลือ 30,000 บาท ดอกเบี้ย 16% ต่อปี
สินเชื่อส่วนบุคคล C ยอดคงเหลือ 70,000 บาท ดอกเบี้ย 12% ต่อปี
รวมหนี้ทั้งหมด: 50,000 + 30,000 + 70,000 = 150,000 บาท - และคำนวณว่าในแต่ละเดือนต้องจ่ายค่าผ่อนหนี้ทั้งหมดเท่าไหร่ การรู้ยอดนี้จะช่วยให้เปรียบเทียบกับยอดผ่อนชำระต่อเดือนของสินเชื่อรวมหนี้ก้อนใหม่ได้ เพื่อดูว่าสินเชื่อใหม่จะช่วยลดภาระต่อเดือนได้มากน้อยแค่ไหน
สิ่งที่ต้องรู้ก่อนเริ่มกู้เงินปิดหนี้ทั้งหมด
ก่อนที่จะเดินหน้าสู่การกู้เงินปิดหนี้เพื่อรวมหนี้ทั้งหมดให้เป็นก้อนเดียว มีหลายประเด็นสำคัญที่ต้องพิจารณาอย่างรอบคอบ เพื่อให้การตัดสินใจครั้งนี้ประสบความสำเร็จอย่างแรกคือการประเมินความสามารถชำระคืนและต้องเปรียบเทียบข้อเสนอและจำเป็นต้องปรึกษาผู้เชี่ยวชาญหากไม่มั่นใจ ควรปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อรับคำแนะนำที่เหมาะสม