ThaiFranchiseCenter Webboard
ตลาดกลางธุรกิจค้าปลีก | Retail Market => เสนอบริการสำหรับธุรกิจค้าปลีก | Retail Service => ข้อความที่เริ่มโดย: กฤษณะ หลักดี ที่ กันยายน 05, 2025, 03:18:46 AM
-
(https://i.postimg.cc/kDrL6FGw/9.jpg)
emo42 ทำไม สินเชื่อระยะสั้น (https://www.easycashflows.com/knowledge/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B8%A2%E0%B8%B0%E0%B8%AA%E0%B8%99) ถึงสำคัญกับธุรกิจการผลิต?
ธุรกิจการผลิตโดยเฉพาะ SME โรงงานรอบสั้น อย่างโรงงานแปรรูปอาหาร เสื้อผ้า หรือบรรจุภัณฑ์ มักต้องเจอกับ “ปัญหาสภาพคล่อง” อยู่บ่อย ๆ เนื่องจากรอบการจ่ายและรับเงินไม่สอดคล้องกัน ธุรกิจต้องจ่ายค่าวัตถุดิบและค่าแรงทันที แต่ลูกค้ามักขอเครดิตยาว 30–90 วัน ทำให้เกิดช่องว่างทางการเงินที่อาจกระทบการผลิตและการส่งมอบสินค้า
ข้อมูลจาก สำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (สสว.) ปี 2568 ระบุว่า กว่า 68% ของ SME ในภาคการผลิต ประสบปัญหาสภาพคล่องจากช่องว่างกระแสเงินสด ส่งผลให้ “สินเชื่อเพื่อธุรกิจระยะสั้น” กลายเป็นเครื่องมือสำคัญในการเสริมเงินทุนหมุนเวียน
emo30 ลักษณะเฉพาะของธุรกิจการผลิตรอบสั้น
รอบผลิตสั้น – ใช้เวลาไม่กี่วันหรือสัปดาห์ในการผลิตสินค้า
หมุนเวียนสินค้าเร็ว – ผลิตและจำหน่ายต่อเนื่อง ไม่สามารถหยุดชะงักได้
ต้องการวัตถุดิบสม่ำเสมอ – ซื้อวัตถุดิบตลอดเวลาเพื่อรักษากำลังผลิต
คำสั่งซื้อหลายราย – ต้องบริหารหลายออร์เดอร์พร้อมกัน
ตัวอย่างชัดเจน ได้แก่
โรงงานอาหารแปรรูป → ต้องสั่งซื้อวัตถุดิบสดทุกวัน
โรงงานเสื้อผ้า → ผลิตตามออเดอร์ซีซันแฟชั่น
โรงงานบรรจุภัณฑ์ → รับคำสั่งซื้อจากหลากหลายแบรนด์
ปัญหา “เงินจ่ายเร็ว–เงินรับช้า” ที่ SME เจอเป็นประจำ
ค่าวัตถุดิบ: ซัพพลายเออร์มักเรียกเก็บเงินทันทีหรือให้เครดิตสั้นไม่เกิน 15 วัน
ค่าแรง: พนักงานต้องได้รับเงินตามรอบ ไม่สามารถเลื่อนจ่ายได้
ลูกค้าขอเครดิตยาว: คู่ค้าขนาดใหญ่บางรายให้เครดิต 60–90 วัน
ค่าใช้จ่ายประจำ: ค่าเช่า ค่าน้ำไฟ ค่าขนส่ง ยังคงต้องจ่ายสม่ำเสมอ
หากธุรกิจไม่มี “เงินทุนหมุนเวียน” ที่เพียงพอ ผลที่เกิดขึ้นคือ ผลิตไม่ทัน ส่งของช้า สูญเสียลูกค้า และอาจเสียโอกาสการเติบโตระยะยาว
เหตุผลที่ สินเชื่อเพื่อธุรกิจการผลิต (https://www.easycashflows.com/knowledge/%E0%B8%9A%E0%B8%97%E0%B8%84%E0%B8%A7%E0%B8%B2%E0%B8%A1%E0%B9%80%E0%B8%94%E0%B8%AD%E0%B8%99%E0%B8%81%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%8E%E0%B8%B2%E0%B8%84%E0%B8%A1/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B9%80%E0%B8%9E%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88%E0%B8%81%E0%B8%B2%E0%B8%A3%E0%B8%9C%E0%B8%A5%E0%B8%95-%E0%B8%AA%E0%B8%B3%E0%B8%AB%E0%B8%A3%E0%B8%9A%E0%B9%82%E0%B8%A3%E0%B8%87%E0%B8%87%E0%B8%B2%E0%B8%99%E0%B8%A2%E0%B8%84%E0%B9%83%E0%B8%AB%E0%B8%A1)เหมาะกับธุรกิจการผลิตรอบสั้น
1) รองรับการจ่ายก่อน–รับทีหลัง
สินเชื่อระยะสั้น เช่น OD หรือ Factoring ช่วยปิดช่องว่างระหว่าง “จ่ายค่าแรง–ค่าวัตถุดิบ” กับ “รอเก็บเงินจากลูกค้า” ได้ทันเวลา
2) สินค้าบางประเภทเน่าเสียง่าย
ธุรกิจอาหารต้องซื้อและแปรรูปทันที หากขาดเงินทุนอาจพลาดโอกาสซื้อวัตถุดิบในฤดูกาลหรือส่งมอบไม่ทัน ทำให้เสียความน่าเชื่อถือ
3) ออเดอร์ต่อเนื่อง = ใช้หนี้ได้
ธุรกิจที่มีคำสั่งซื้อจากห้างและโมเดิร์นเทรดต่อเนื่องสามารถใช้สินเชื่อหมุนเวียนและทยอยคืนเมื่อได้เงินเข้ามา → ช่วยให้ไม่สะดุด
4) ลดภาระดอกเบี้ยระยะยาว
ต่างจากสินเชื่อการลงทุน (Capex Loan) ที่ผูกพัน 5–10 ปี สินเชื่อระยะสั้นมีอายุไม่เกิน 12 เดือน ช่วยลดดอกเบี้ยรวมและเพิ่มความยืดหยุ่น
ประเภทสินเชื่อระยะสั้นที่นิยมใช้ในปี 2568
1. วงเงินเบิกเกินบัญชี (OD – Overdraft)
ข้อดี: ยืดหยุ่น เสียดอกเฉพาะยอดที่ใช้จริง
ข้อควรระวัง: หากใช้ต่อเนื่องโดยไม่ตัดต้น อาจกลายเป็นภาระดอกเบี้ยสะสม
2. ตั๋วสัญญาใช้เงิน (Promissory Note – PN)
ข้อดี: เหมาะกับการใช้เงินตามรอบสั้น 30–90 วัน
ข้อควรระวัง: หากผิดนัดชำระ เสี่ยงเสียเครดิตทันที
3. สินเชื่อแฟคตอริ่ง (https://www.easycashflows.com/%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B9%80%E0%B8%A0%E0%B8%97%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B9%81%E0%B8%9F%E0%B8%84%E0%B8%95%E0%B8%AD%E0%B8%A3%E0%B8%87)(Factoring)
ข้อดี: เปลี่ยนลูกหนี้การค้าเป็นเงินสดเร็ว ลดการรอเครดิตเทอม
ข้อควรระวัง: มีค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อทั่วไป
4. สินเชื่อหมุนเวียน (Working Capital Loan)
ข้อดี: วงเงินค่อนข้างสูง เหมาะสำหรับ SME ที่มีออเดอร์ประจำ
ข้อควรระวัง: ต้องมีประวัติการเงินโปร่งใสและงบการเงินชัดเจน
กรณีศึกษา: สินเชื่อช่วย SME พลิกสภาพคล่อง
กรณีที่ 1: โรงงานอิเล็กทรอนิกส์
โจทย์: ได้ออเดอร์ล็อตใหญ่ แต่ลูกค้าขอเครดิต 60 วัน
ทางออก: ใช้ตั๋วสัญญาใช้เงิน (PN) อายุ 90 วันเพื่อซื้อวัตถุดิบ
ผลลัพธ์: ผลิตและส่งมอบทัน → ลูกค้าเชื่อมั่นต่อสัญญาใหม่
กรณีที่ 2: โรงงานอาหารแปรรูป
โจทย์: มีลูกหนี้การค้าเยอะ ต้องการเงินสดซื้อวัตถุดิบสดทันที
ทางออก: ใช้แฟคตอริ่งเปลี่ยนบิลขายเป็นเงินสด
ผลลัพธ์: มีเงินทุนซื้อวัตถุดิบต่อเนื่อง ส่งสินค้าได้ตรงเวลา
กรณีที่ 3: โรงงานเสื้อผ้า
โจทย์: ต้องรับออเดอร์แฟชั่นซีซันใหม่ แต่รายจ่ายไม่แน่นอน
ทางออก: ขอวงเงิน OD เป็นเงินสำรองใช้ในยามจำเป็น
ผลลัพธ์: มีเงินหมุนสำรอง ไม่พลาดโอกาสผลิตสินค้าตามกระแส
สรุป: เลือกสินเชื่อที่ตรงโจทย์ธุรกิจการผลิต
ปี 2568 ธุรกิจการผลิตรอบสั้นยังคงเผชิญกับความท้าทายด้านสภาพคล่อง แต่ด้วยทางเลือกสินเชื่อระยะสั้น เช่น OD, PN, แฟคตอริ่ง และสินเชื่อหมุนเวียน ธุรกิจสามารถเสริมเงินทุนหมุนเวียนได้ทันเวลา เลือกให้ตรงกับ รูปแบบการผลิต–รอบออเดอร์–ความเร่งด่วนของเงินสด จะช่วยให้ธุรกิจเติบโตได้ต่อเนื่องโดยไม่สะดุด
???? หากคุณกำลังหาทางเลือกสินเชื่อที่เหมาะกับโรงงานหรือธุรกิจการผลิตของคุณ ติดต่อที่ www.easycashflows.com
เพื่อรับคำปรึกษาฟรีจากผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อธุรกิจ