ThaiFranchiseCenter Webboard
ตลาดกลางธุรกิจค้าปลีก | Retail Market => เสนอบริการสำหรับธุรกิจค้าปลีก | Retail Service => ข้อความที่เริ่มโดย: ธิดารัตน์ ที่ สิงหาคม 26, 2025, 06:25:27 AM
-
(https://i.postimg.cc/Vkrp0T5H/4.jpg)
emo26 ธุรกิจ SME ไทยกับโจทย์เรื่องเงินทุน
ปี 2568 SME ไทยยังเป็นกำลังหลักของเศรษฐกิจ คิดเป็นกว่า 99% ของกิจการทั่วประเทศ และสร้างการจ้างงานมากกว่า 70% แต่ปัญหาหลักคือ “เงินทุน” โดยเฉพาะสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ยังไม่สามารถเข้าถึงสินเชื่อได้ง่าย
ข้อมูลจาก ธนาคารแห่งประเทศไทย (2568) ระบุว่ายอดสินเชื่อ SME รวมทั้งระบบยังมีความเข้มงวด แต่รัฐบาลและสถาบันการเงินพยายามออกมาตรการใหม่ ๆ เช่น สินเชื่อระยะสั้น วงเงินไม่เกิน 5 ล้านบาท ที่ใช้เกณฑ์กระแสเงินสดและยอดขายดิจิทัลแทนการใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
emo25 สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กคืออะไร?
สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก (Small Business Loan) คือเงินกู้ที่สถาบันการเงินปล่อยให้ผู้ประกอบการ SME เพื่อใช้ในการดำเนินกิจการ ไม่ว่าจะเป็น เพิ่มสภาพคล่อง, ลงทุนเครื่องจักร, ซื้อวัตถุดิบ หรือขยายกิจการ
แตกต่างจากสินเชื่อส่วนบุคคลตรงที่มีวัตถุประสงค์ทางธุรกิจชัดเจน วงเงินสูงกว่า และมักมีการประเมิน DSCR (Debt Service Coverage Ratio), Cash Flow Forecast และ Credit Scoring ของกิจการก่อนอนุมัติ
emo33 ประเภทสินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็กที่สำคัญ
emo55 สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน (Working Capital Loan)
ใช้จ่ายค่าแรง ค่าวัตถุดิบ ค่าเช่า
ระยะเวลากู้: ไม่เกิน 1 ปี
เหมาะกับธุรกิจร้านอาหาร ค้าปลีก และบริการ
สินเชื่อระยะสั้น (https://www.easycashflows.com/knowledge/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B8%A2%E0%B8%B0%E0%B8%AA%E0%B8%99) (Short-term Loan)
กำหนดชำระคืนภายใน 12 เดือน
เหมาะกับธุรกิจที่มีโครงการสั้น ๆ หรือสต็อกสินค้าในเทศกาล
emo40 สินเชื่อระยะกลางและยาว
1–7 ปี (กลาง) และ 7–10 ปีขึ้นไป (ยาว)
ใช้ลงทุนซื้อเครื่องจักร ขยายโรงงาน หรือตั้งสาขาใหม่
สินเชื่อเช่าซื้อและลีสซิ่ง (Hire-Purchase & Leasing)
ใช้ซื้อเครื่องจักรหรือรถขนส่งโดยไม่ต้องจ่ายเงินก้อน
ทยอยผ่อนและมีสิทธิครอบครองเมื่อครบสัญญา
emo44 สินเชื่อการค้าและส่งออก
เช่น L/C, Trust Receipt, Packing Credit
เหมาะกับธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการค้าระหว่างประเทศ
:'( สินเชื่อแฟคตอริ่ง (https://www.easycashflows.com/%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B9%80%E0%B8%A0%E0%B8%97%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B9%81%E0%B8%9F%E0%B8%84%E0%B8%95%E0%B8%AD%E0%B8%A3%E0%B8%87) (Factoring)
เปลี่ยนใบแจ้งหนี้ให้เป็นเงินสดทันที
ได้เงินล่วงหน้า 70–90% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้
ปัจจัยที่ธนาคารใช้พิจารณา (สิ่งที่ผู้ประกอบการมักมองข้าม)
ประวัติทางการเงิน (Credit History): SME ที่ไม่มีประวัติค้างหนี้มีโอกาสอนุมัติสูงกว่า
ความมั่นคงของธุรกิจ: ธุรกิจที่มีอายุ 2–3 ปีจะน่าเชื่อถือมากกว่า Start-up แต่หากเป็นรายใหม่ แผนธุรกิจต้องแน่น
DSCR ≥ 1.5 เท่า: หมายถึงกำไรสุทธิต้องครอบคลุมภาระหนี้
หลักประกัน: แม้จะมีสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ แต่หากมีที่ดิน/เครื่องจักรค้ำก็เพิ่มวงเงินและลดดอกเบี้ยได้
เอกสารการเงิน: POS Statement, Bank Statement 6–12 เดือน, งบภาษี ภ.พ.30, ภ.ง.ด.50
ความเห็นจากที่ปรึกษาสินเชื่อ: มุมที่ SME ต้องรู้
สิ่งที่ผมเจอบ่อยคือผู้ประกอบการมัก “ยื่นเอกสารไม่ครบ” หรือ “ประเมินยอดขายเกินจริง” จนธนาคารมองว่าเสี่ยงเกินไป คำแนะนำคือ:
จัดทำ Business Plan 10 หน้า ที่มีเป้าหมายรายได้ + แผนการตลาด + Sensitivity Analysis (-10%/-20%)
ใช้ข้อมูลดิจิทัลแทนคำพูด เช่น รายได้จาก Food Delivery, QR Payment, POS เพราะแบงก์เชื่อข้อมูลจริงมากกว่าการคาดการณ์
กู้พอดีความต้องการ ไม่ควรกู้เกินจน Cash Flow ตึง เพราะจะทำให้ DSCR ต่ำลงและถูกปฏิเสธ
เทคนิคเพิ่มโอกาสอนุมัติไว
ฝึกนำเสนอ (Pitching): ธนาคารมักถามถึงโมเดลธุรกิจ จุดคุ้มทุน (Break-even Point) และแผนการใช้เงิน
เลือกผลิตภัณฑ์ให้ตรง เช่น ต้องการลงทุนเครื่องจักรควรเลือกสินเชื่อเช่าซื้อ ไม่ใช่กู้ระยะสั้น
ใช้โครงการ บสย. ค้ำประกัน: ปี 2568 บสย. มีวงเงินค้ำกว่า 50,000 ล้านบาทในโครงการ PGS11 SMEs ยั่งยืน
เตรียม Cash Flow Forecast 12 เดือน ให้เห็นว่าแม้ในกรณีเลวร้าย ธุรกิจก็ยังชำระหนี้ได้
:P สรุป
สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กเป็นตัวช่วยสำคัญที่ทำให้ SME ไทยเติบโตได้อย่างมั่นคง การเข้าใจประเภทสินเชื่อ เงื่อนไขที่ธนาคารต้องการ และการเตรียมตัวอย่างรอบคอบ คือกุญแจสู่การอนุมัติวงเงิน
???? หากคุณเป็นผู้ประกอบการที่กำลังหาทุนหมุนเวียน ลงทุนเครื่องจักร หรือขยายร้าน ลองใช้แนวทางในบทความนี้ แล้วคุณจะพบว่า เงินกู้ SME ไม่ได้ยากอย่างที่คิด ที่มา สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็กอนุมัติง่าย (https://www.easycashflows.com/knowledge/%E0%B8%9A%E0%B8%97%E0%B8%84%E0%B8%A7%E0%B8%B2%E0%B8%A1%E0%B9%80%E0%B8%94%E0%B8%AD%E0%B8%99%E0%B8%81%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%8E%E0%B8%B2%E0%B8%84%E0%B8%A1/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B9%80%E0%B8%9E%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88%E0%B8%82%E0%B8%99%E0%B8%B2%E0%B8%94%E0%B9%80%E0%B8%A5%E0%B8%81-%E0%B8%AD%E0%B8%99%E0%B8%A1%E0%B8%95%E0%B8%87%E0%B8%B2%E0%B8%A2)
???? สนใจข้อมูลเพิ่มเติมหรือขอคำปรึกษาส่วนตัว ติดต่อได้ที่ www.easycashflows.com