ThaiFranchiseCenter Webboard
ตลาดกลางธุรกิจค้าปลีก | Retail Market => เสนอบริการสำหรับธุรกิจค้าปลีก | Retail Service => ข้อความที่เริ่มโดย: ธิดารัตน์ ที่ สิงหาคม 19, 2025, 04:08:33 AM
-
(https://i.postimg.cc/7L2jZ88C/8.jpg)
ในปี 2568 ธุรกิจ SME ไทยยังคงเผชิญความท้าทายด้านเงินทุน ทั้งจากต้นทุนที่เพิ่มขึ้น ค่าจ้างแรงงานที่ปรับตัวสูงขึ้น และการแข่งขันที่รุนแรงในทุกอุตสาหกรรม ทำให้ สินเชื่อเพื่อธุรกิจ (https://www.easycashflows.com/%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B9%80%E0%B8%A0%E0%B8%97%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B9%80%E0%B8%9E%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88) ยังคงเป็นแหล่งเงินทุนสำคัญที่ช่วยเสริมสภาพคล่องและขยายโอกาสการเติบโต แต่คำถามที่เจ้าของธุรกิจจำนวนมากมักสงสัยคือ “จะทำอย่างไรให้ได้วงเงินสูงกว่าที่คาดหวัง?”
ในมุมมองของผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อ ปัจจัยที่ธนาคารใช้พิจารณาไม่ได้มีแค่รายได้ แต่ยังรวมถึงความน่าเชื่อถือ แผนธุรกิจ และการบริหารจัดการที่สะท้อนศักยภาพระยะยาว ซึ่งในบทความนี้เราจะวิเคราะห์เชิงลึกและให้คำแนะนำเชิงกลยุทธ์ เพื่อให้คุณพร้อมก้าวไปสู่การขอ สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก หรือแม้แต่ สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก (https://www.easycashflows.com/knowledge/%E0%B8%9A%E0%B8%97%E0%B8%84%E0%B8%A7%E0%B8%B2%E0%B8%A1%E0%B9%80%E0%B8%94%E0%B8%AD%E0%B8%99%E0%B8%81%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%8E%E0%B8%B2%E0%B8%84%E0%B8%A1/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B9%80%E0%B8%9E%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88%E0%B8%82%E0%B8%99%E0%B8%B2%E0%B8%94%E0%B9%80%E0%B8%A5%E0%B8%81-%E0%B8%AD%E0%B8%99%E0%B8%A1%E0%B8%95%E0%B8%87%E0%B8%B2%E0%B8%A2) ที่มีวงเงินสูงขึ้นจริง
รายได้และกำไร: ตัวชี้วัดศักยภาพธุรกิจ
รายได้เฉลี่ยต่อเดือนและกำไรสุทธิ คือด่านแรกที่ธนาคารใช้ประเมิน หากธุรกิจมีรายได้มั่นคงและชัดเจน โอกาสได้วงเงินสูงจะมากขึ้น ตัวอย่างเช่น ธุรกิจที่มีรายได้ 300,000 บาทต่อเดือน ธนาคารอาจอนุมัติวงเงิน 3–5 เท่า
Insight ผู้เชี่ยวชาญ:
แม้กำไรสุทธิยังไม่สูง แต่หากธุรกิจแสดงศักยภาพการเติบโต เช่น มียอดขายเพิ่มขึ้นต่อเนื่อง 12 เดือน ธนาคารบางแห่งอาจให้วงเงินสูงกว่าค่าเฉลี่ย ดังนั้นผู้ประกอบการควรแสดงข้อมูลการเติบโตเชิงบวก ไม่ใช่เพียงกำไรที่มีในปัจจุบัน
เอกสารทางการเงิน: ความโปร่งใสคือกุญแจสำคัญ
ธนาคารให้ความสำคัญกับงบการเงิน รายงานรายได้–ค่าใช้จ่าย และ Statement ย้อนหลัง 6–12 เดือน รวมถึงการยื่นภาษี (ภ.พ.30, ภ.ง.ด.50/51)
กลยุทธ์ที่ควรทำ:
จัดทำบัญชีรายเดือนที่โปร่งใส
ใช้ระบบบัญชีดิจิทัลเพื่อลดข้อผิดพลาด
ตรวจสอบเอกสารให้ตรงกับการยื่นภาษี
Insight ผู้เชี่ยวชาญ:
ธุรกิจที่มีข้อมูลการเงินที่ชัดเจน ไม่เพียงช่วยให้ธนาคารมั่นใจ แต่ยังทำให้คุณต่อรองดอกเบี้ยได้ดีกว่าด้วย
เครดิตเจ้าของธุรกิจ: ภาพสะท้อนความน่าเชื่อถือ
ธนาคารตรวจสอบเครดิตบูโรของเจ้าของกิจการ แม้คุณมีหนี้ แต่ถ้าชำระตรงเวลา โอกาสอนุมัติวงเงินสูงก็ยังมี
Insight:
ในปี 2568 ระบบเครดิตบูโรพัฒนาไปมาก โดยบางธนาคารใช้ AI วิเคราะห์พฤติกรรมการชำระเงิน ทำให้ธุรกิจที่มีการชำระตรงเวลาสม่ำเสมอได้รับเครดิตที่ดีกว่า แม้จะเป็น สินเชื่อธุรกิจขนาดเล็ก
หลักประกัน: ยกระดับวงเงินสินเชื่อ
หากคุณมีสินทรัพย์ เช่น ที่ดิน อาคาร รถยนต์ สามารถใช้เป็นหลักประกันได้ โดยปกติวงเงินจะอยู่ที่ 70–100% ของมูลค่าสินทรัพย์
Insight ผู้เชี่ยวชาญ:
หากต้องการขอวงเงินสูง ธุรกิจควรประเมินทรัพย์สินของตนเองล่วงหน้า เช่น จ้างผู้ประเมินราคาที่ได้รับการรับรอง จะช่วยเพิ่มความน่าเชื่อถือในการขอวงเงิน
อายุธุรกิจ: ประวัติยิ่งนาน ความเสี่ยงยิ่งต่ำ
ธุรกิจที่ดำเนินงานเกิน 2 ปีมีแนวโน้มอนุมัติวงเงินสูงกว่า ธนาคารบางแห่งตั้งเงื่อนไขขั้นต่ำที่ 1 ปี
คำแนะนำ:
สำหรับธุรกิจที่เพิ่งเริ่ม ควรใช้กลยุทธ์สินเชื่อ เพื่อการลงทุนขนาดเล็ก ก่อน เพื่อสร้างประวัติการชำระหนี้ แล้วจึงค่อยต่อยอดไปสู่การขอวงเงินสูงในอนาคต
แผนธุรกิจชัดเจน: สะท้อนวิสัยทัศน์ระยะยาว
การมีแผนธุรกิจ (Business Plan) ที่ชัดเจนเป็นอีกหนึ่งปัจจัยสำคัญ แสดงให้ธนาคารเห็นว่าเงินกู้จะถูกใช้เพื่อสร้างรายได้ใหม่จริง
Insight ผู้เชี่ยวชาญ:
ในปี 2568 ธนาคารหลายแห่งเน้นดู “Business Model ที่ยั่งยืน” เช่น ธุรกิจที่มีรายได้ประจำจากลูกค้ารายเดือน (Recurring Income) หรือมีสัญญาเช่าระยะยาว
คู่ค้าและสัญญารับงานต่อเนื่อง: หลักฐานความมั่นคง
การมีคู่ค้ารายใหญ่หรือสัญญารับงานต่อเนื่อง เช่น การเป็นซัพพลายเออร์ให้บริษัทโลจิสติกส์ จะทำให้ธนาคารมั่นใจว่า ธุรกิจมีรายได้ระยะยาว
Insight:
ธนาคารปี 2568 เริ่มให้ความสำคัญกับ Ecosystem ของธุรกิจ เช่น หากคุณอยู่ใน Supply Chain ของบริษัทใหญ่ โอกาสได้รับวงเงินสูงจะมากขึ้น
กรณีศึกษาเชิงลึก: จาก SME สู่วงเงินหลายล้าน
“ร้านกาแฟสโลว์บาร์” ในเชียงใหม่ รายได้เฉลี่ย 250,000 บาท/เดือน มี Statement ชัดเจน ใช้เครดิตดีและมีที่ดินเล็กๆ เป็นหลักประกัน ได้รับอนุมัติ สินเชื่อsme (https://www.easycashflows.com/%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B9%80%E0%B8%A0%E0%B8%97%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%ADsme) 1.5 ล้านบาท จากเดิมที่คิดว่าจะได้เพียง 700,000 บาท
บทเรียน:
การบริหารจัดการทางการเงินที่โปร่งใส และการมีทรัพย์สินเล็กน้อยสามารถยกระดับวงเงินได้จริง
บทสรุป
การได้วงเงินสูงจาก สินเชื่อเพื่อธุรกิจ หรือ สินเชื่อเพื่อธุรกิจขนาดเล็ก ไม่ใช่เรื่องยาก หากผู้ประกอบการเตรียมตัวครบทุกด้าน ไม่ว่าจะเป็นรายได้ กำไร เอกสารทางการเงิน ประวัติเครดิต หลักประกัน และแผนธุรกิจที่ชัดเจน สิ่งเหล่านี้จะทำให้คุณมีอำนาจต่อรองและได้รับวงเงินตามศักยภาพที่แท้จริง
หากคุณกำลังวางแผนขอสินเชื่อ และอยากปรึกษากลยุทธ์ทางการเงิน เชิญติดต่อได้ที่ www.easycashflows.com
เพื่อพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญที่พร้อมช่วยคุณวางแผนสู่ความสำเร็จ
ข้อมูลอ้างอิง
ธนาคารแห่งประเทศไทย. (2568). รายงานแนวโน้มสินเชื่อธุรกิจ SME ไตรมาส 2/2568. https://www.bot.or.th
สำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (สสว.). (2568). SME Report 2025. https://www.sme.go.th
Krungthai Compass. (2568). วิเคราะห์เศรษฐกิจไทยและสินเชื่อธุรกิจ SME ปี 2568. https://www.krungthai.com - https://www.thaifranchisecenter.com/forumboard/index.php?action=post;board=16.0