ThaiFranchiseCenter Webboard
ตลาดกลางธุรกิจค้าปลีก | Retail Market => เสนอบริการสำหรับธุรกิจค้าปลีก | Retail Service => ข้อความที่เริ่มโดย: กฤษณะ หลักดี ที่ สิงหาคม 18, 2025, 06:00:50 AM
-
(https://i.postimg.cc/TwBBLp1x/9.jpg)
เริ่มต้นธุรกิจใหม่ ไม่ได้แปลว่า “หมดสิทธิ์กู้”
หลายคนเชื่อว่าหากบริษัทเพิ่งจดทะเบียนยังไม่ถึง 3 ปี จะไม่สามารถขอ สินเชื่อเพื่อธุรกิจ SME ได้ โดยเฉพาะ สินเชื่อเพื่อธุรกิจไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน (https://www.easycashflows.com/%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B9%80%E0%B8%A0%E0%B8%97%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88sme%E0%B9%84%E0%B8%A1%E0%B8%A1%E0%B8%AB%E0%B8%A5%E0%B8%81%E0%B8%97%E0%B8%A3%E0%B8%9E%E0%B8%A2%E0%B8%84%E0%B8%B3%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B8%81%E0%B8%99) แต่ในปี 2568 ความจริงเปลี่ยนไปแล้วครับ – ธนาคารและหน่วยงานภาครัฐเริ่มมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ออกแบบมาเพื่อผู้ประกอบการใหม่ โดยใช้การประเมิน “ศักยภาพธุรกิจ” และ “กระแสเงินสด” มากกว่าการพิจารณาเฉพาะอายุบริษัท
ปัจจัยสำคัญที่ผู้ประกอบการต้องรู้ก่อนยื่นกู้
1. ประวัติการเดินบัญชีที่ดี
Insight ผู้เชี่ยวชาญ:
จากประสบการณ์ของผม ธนาคารจะมอง Statement ย้อนหลังเป็นอันดับแรก เพื่อประเมินว่าธุรกิจมี “เงินเข้าออกจริง” หรือไม่ การมีเงินหมุนเวียนสม่ำเสมออย่างน้อย 6 เดือน ช่วยสร้างความมั่นใจได้มาก
ข้อดี: ช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตธุรกิจ
ข้อเสีย: หากเดินบัญชีไม่สม่ำเสมอ ธนาคารจะตีความว่าธุรกิจยังไม่มีเสถียรภาพ
2. รายได้ที่สม่ำเสมอ
สถาบันการเงินให้ความสำคัญกับ “แนวโน้มรายได้” มากกว่าแค่ตัวเลขในปัจจุบัน
คำแนะนำผู้เชี่ยวชาญ:
ถ้าธุรกิจเพิ่งเริ่ม ควรเก็บหลักฐานการขาย เช่น ใบแจ้งหนี้ (Invoice), สัญญาว่าจ้าง, หรือยอดขายออนไลน์ เพื่อใช้ยืนยันรายได้
ข้อดี: ธุรกิจใหม่ที่มีดีลลูกค้าต่อเนื่อง มีโอกาสสูงในการได้วงเงินกู้
ข้อเสีย: หากรายได้ขึ้น ๆ ลง ๆ ธนาคารจะมองว่ามีความเสี่ยงสูง
3. เครดิตส่วนตัวของเจ้าของกิจการ
ในระยะเริ่มต้น ธนาคารยังพิจารณาจาก “เครดิตบูโร” ของผู้กู้หรือกรรมการบริษัท
Insight ผู้เชี่ยวชาญ:
ผมพบว่าธุรกิจที่เจ้าของมีเครดิตส่วนตัวดี (ไม่มีประวัติค้างชำระหนี้) มักได้รับการอนุมัติวงเงินง่ายขึ้น แม้บริษัทเพิ่งเปิดได้ไม่นาน
ข้อดี: เจ้าของกิจการที่มีเครดิตดีช่วยดันโอกาสอนุมัติสินเชื่อ
ข้อเสีย: หากเจ้าของเคยมีประวัติค้างหนี้ ธนาคารจะเข้มงวดมากขึ้น
4. วงเงินที่จำกัด
ธุรกิจใหม่อาจไม่ได้วงเงินสูงเท่าบริษัทใหญ่ เพราะยังไม่มีประวัติการดำเนินงานยาวนาน
คำแนะนำผู้เชี่ยวชาญ:
อย่ามองว่าวงเงินน้อยเป็นเรื่องแย่ แต่ให้ใช้เป็น “วงเงินทดลอง” เพื่อสร้างเครดิตธุรกิจ เมื่อชำระดี ธนาคารมักขยายวงเงินเพิ่มอัตโนมัติ
5. การค้ำประกันโดย บสย.
บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) เป็นพระเอกตัวจริงสำหรับ SME ใหม่ ๆ เพราะช่วยค้ำประกันเงินกู้แทนผู้กู้
ข้อดี: ทำให้เข้าถึงวงเงินสูงขึ้นโดยไม่ต้องมีหลักทรัพย์
ข้อเสีย: ผู้กู้ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมค้ำประกัน แต่ถือว่าคุ้มเมื่อเทียบกับโอกาสที่ได้รับ
แหล่ง สินเชื่อ sme ไม่มีหลักทรัพย์ 2568 (https://www.easycashflows.com/knowledge/%E0%B8%9A%E0%B8%97%E0%B8%84%E0%B8%A7%E0%B8%B2%E0%B8%A1%E0%B9%80%E0%B8%94%E0%B8%AD%E0%B8%99%E0%B8%9E%E0%B8%A4%E0%B8%A9%E0%B8%A0%E0%B8%B2%E0%B8%84%E0%B8%A12568/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD-sme-%E0%B9%84%E0%B8%A1%E0%B8%A1%E0%B8%AB%E0%B8%A5%E0%B8%81%E0%B8%97%E0%B8%A3%E0%B8%9E%E0%B8%A2-2568) ที่น่าสนใจในปี 2568
ธนาคารออมสิน – สินเชื่อ SMEs ไม่มีหลักประกัน
วงเงินสูงสุด: 10 ล้านบาท
ใช้การค้ำประกันจาก บสย.
ไม่จำกัดอายุธุรกิจชัดเจน
ดอกเบี้ยต่ำกว่าตลาด
Insight ผู้เชี่ยวชาญ: เหมาะกับ SME ที่ต้องการวงเงินกลาง–สูง และมี Statement การเงินที่ดี
ธนาคารกรุงไทย – สินเชื่อ SME Smart Money
ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน
อนุมัติเร็ว
เหมาะกับบริษัทที่มีรายได้สม่ำเสมอ
คำแนะนำผู้เชี่ยวชาญ: หากคุณเป็นบริษัทใหม่ที่มีสัญญาลูกค้าชัดเจน ตัวเลือกนี้ช่วยเสริมสภาพคล่องระยะสั้นได้ดี
ธนาคารกสิกรไทย – สินเชื่อเงินด่วนธุรกิจ
วงเงินสูงสุด 3 ล้านบาท
ยื่นออนไลน์ได้
เหมาะสำหรับบริษัทอายุไม่เกิน 3 ปี
Insight ผู้เชี่ยวชาญ: แม้วงเงินจะไม่สูง แต่เหมาะสำหรับธุรกิจใหม่ที่ต้องการความเร็วและความสะดวก
กลยุทธ์สำหรับเจ้าของธุรกิจใหม่ปี 2568
สร้างเครดิตธุรกิจเร็วที่สุด: เปิดบัญชีบริษัท และให้รายได้เข้าผ่านบัญชีเดียวเพื่อสร้างประวัติการเงิน
ใช้วงเงินเล็กเพื่อสร้างเครดิต: ยื่นกู้วงเงินไม่สูงก่อน แล้วค่อยขยายวงเงิน
พิจารณารีไฟแนนซ์ในอนาคต: เมื่อธุรกิจเติบโต สามารถย้ายไปใช้สินเชื่อ SME วงเงินสูงได้
อย่าลืมใช้บริการ บสย.: ลดอุปสรรคเรื่องหลักทรัพย์ และเพิ่มโอกาสอนุมัติ
สรุป
การเข้าถึง
สินเชื่อเพื่อธุรกิจไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน (https://www.easycashflows.com/%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B9%80%E0%B8%A0%E0%B8%97%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88sme%E0%B9%84%E0%B8%A1%E0%B8%A1%E0%B8%AB%E0%B8%A5%E0%B8%81%E0%B8%97%E0%B8%A3%E0%B8%9E%E0%B8%A2%E0%B8%84%E0%B8%B3%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B8%81%E0%B8%99) ไม่ใช่เรื่องไกลเกินเอื้อมอีกต่อไป แม้จะเป็นธุรกิจที่เพิ่งจดทะเบียนไม่ถึง 3 ปี แต่ด้วยการเตรียม Statement ให้สม่ำเสมอ, การรักษาเครดิตส่วนตัวให้ดี และการใช้บริการ บสย. ผู้ประกอบการรุ่นใหม่ก็สามารถเข้าถึงเงินทุนได้จริง
???? หากคุณกำลังเริ่มธุรกิจ SME และต้องการที่ปรึกษาสินเชื่อ เชิญเยี่ยมชม www.easycashflows.com เพื่อขอข้อมูลและคำปรึกษาฟรีจากผู้เชี่ยวชาญ
อ่านบทความฉบับเต็มสินเชื่อธุรกิจ sme ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน สำหรับเจ้าของธุรกิจใหม่ (https://www.easycashflows.com/knowledge/%E0%B8%9A%E0%B8%97%E0%B8%84%E0%B8%A7%E0%B8%B2%E0%B8%A1%E0%B9%80%E0%B8%94%E0%B8%AD%E0%B8%99%E0%B8%9E%E0%B8%A4%E0%B8%A9%E0%B8%A0%E0%B8%B2%E0%B8%84%E0%B8%A12568/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88-sme-%E0%B9%84%E0%B8%A1%E0%B8%A1%E0%B8%AB%E0%B8%A5%E0%B8%81%E0%B8%97%E0%B8%A3%E0%B8%9E%E0%B8%A2%E0%B8%84%E0%B8%B3%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B8%81%E0%B8%99-%E0%B8%AA%E0%B8%B3%E0%B8%AB%E0%B8%A3%E0%B8%9A%E0%B9%80%E0%B8%88%E0%B8%B2%E0%B8%82%E0%B8%AD%E0%B8%87%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88%E0%B9%83%E0%B8%AB%E0%B8%A1)
ข้อมูลอ้างอิง
สำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (สสว.) – รายงานสถานการณ์ SME ไทย 2568
https://www.sme.go.th
ธนาคารออมสิน – สินเชื่อ SMEs ปี 2568
https://www.gsb.or.th
ธนาคารกรุงไทย – ผลิตภัณฑ์ SME Smart Money
https://www.krungthai.com