ThaiFranchiseCenter Webboard
การให้บริการทางธุรกิจ | Business Service => การเงิน | Finance => ข้อความที่เริ่มโดย: กฤษณะ หลักดี ที่ สิงหาคม 16, 2025, 09:20:46 AM
-
(https://i.postimg.cc/GpG8Pjs8/image.jpg)
emo38 ในยุคเศรษฐกิจ 2568 ที่การแข่งขันทางธุรกิจรุนแรงขึ้นทุกวัน การมีเงินทุนหมุนเวียนหรือเงินลงทุนขยายกิจการคือ “หัวใจสำคัญ” ที่เจ้าของกิจการไม่ควรมองข้าม หนึ่งในเครื่องมือการเงินที่ตอบโจทย์อย่างมากคือ สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน (https://www.easycashflows.com/%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B9%80%E0%B8%A0%E0%B8%97%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88%E0%B9%81%E0%B8%9A%E0%B8%9A%E0%B8%A1%E0%B8%AB%E0%B8%A5%E0%B8%81%E0%B8%97%E0%B8%A3%E0%B8%9E%E0%B8%A2%E0%B8%84%E0%B8%B3%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B8%81%E0%B8%99) เพราะไม่เพียงให้อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ แต่ยังมอบวงเงินที่สูงกว่าหลายเท่า เหมาะกับทั้ง SME ที่กำลังเติบโต และธุรกิจที่ต้องการเงินก้อนใหญ่เพื่อขยายกิจการ
จุดเด่นของสินเชื่อเพื่อธุรกิจแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
วงเงินสูงกว่าแบบไม่มีหลักประกัน
ธนาคารและสถาบันการเงินพร้อมอนุมัติวงเงินสูงสุด 70–100% ของมูลค่าหลักประกัน ทำให้ผู้ประกอบการสามารถเข้าถึงทุนก้อนใหญ่เพื่อใช้ลงทุน ซื้อเครื่องจักร หรือหมุนเวียนธุรกิจ
อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า
ในปี 2568 อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อเพื่อธุรกิจแบบมีหลักประกันเฉลี่ยอยู่ที่ 4.8%–7.5% ต่อปี ต่ำกว่าสินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ที่อาจแตะระดับ 9–12%
เพิ่มเครดิตความน่าเชื่อถือ
การนำหลักทรัพย์มาค้ำไม่เพียงช่วยให้อนุมัติเร็ว แต่ยังสะท้อนถึงความมั่นคงทางธุรกิจ ช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับข้อเสนอพิเศษจากธนาคาร
ประเภทของหลักประกันและวงเงินสูงสุด (อัปเดต 2568)
1. ที่ดินเปล่าหรือที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้าง
วงเงินสูงสุด: 70%–90% ของราคาประเมิน
ตัวอย่าง: ที่ดินพร้อมบ้านมูลค่า 6 ล้านบาท อาจกู้ได้ 4.2–5.4 ล้านบาท
เหมาะสำหรับ: ผู้ประกอบการที่ต้องการวงเงินลงทุนระยะยาวและมั่นคง
2. อาคารพาณิชย์ / คอนโด / โรงงาน
วงเงินสูงสุด: 70%–90% ของราคาประเมิน
ข้อดี: มูลค่าสูง เหมาะใช้เป็นหลักประกันสำหรับ สินเชื่อธุรกิจ SME หรือการขยายกิจการ
เหมาะกับ: ธุรกิจค้าปลีก โรงงาน หรืออสังหาฯ ขนาดเล็ก
3. สินเชื่อสำหรับธุรกิจขนส่ง (https://www.easycashflows.com/knowledge/%E0%B8%9A%E0%B8%97%E0%B8%84%E0%B8%A7%E0%B8%B2%E0%B8%A1%E0%B9%80%E0%B8%94%E0%B8%AD%E0%B8%99%E0%B8%9E%E0%B8%A4%E0%B8%A9%E0%B8%A0%E0%B8%B2%E0%B8%84%E0%B8%A12568/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B9%80%E0%B8%9E%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88-%E0%B8%AA%E0%B8%B3%E0%B8%AB%E0%B8%A3%E0%B8%9A%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88%E0%B8%82%E0%B8%99%E0%B8%AA%E0%B8%87?fromSearch=true)รถยนต์ / รถบรรทุก / รถเพื่อกิจการ
วงเงินสูงสุด: 50%–80% ของราคาประเมิน
หมายเหตุ: รถใหม่ได้วงเงินมากกว่ารถที่ใช้งานแล้ว
เหมาะกับ: ผู้ประกอบการขนาดเล็กหรือธุรกิจขนส่งที่ต้องการเงินด่วน
4. สินเชื่อเพื่อซื้อเครื่องจักร (https://www.easycashflows.com/knowledge/%E0%B8%9A%E0%B8%97%E0%B8%84%E0%B8%A7%E0%B8%B2%E0%B8%A1%E0%B9%80%E0%B8%94%E0%B8%AD%E0%B8%99%E0%B8%9E%E0%B8%A4%E0%B8%A9%E0%B8%A0%E0%B8%B2%E0%B8%84%E0%B8%A12568/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B9%80%E0%B8%9E%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88-%E0%B8%AA%E0%B8%B3%E0%B8%AB%E0%B8%A3%E0%B8%9A%E0%B8%8B%E0%B8%AD%E0%B9%80%E0%B8%84%E0%B8%A3%E0%B8%AD%E0%B8%87%E0%B8%88%E0%B8%81%E0%B8%A3-%E0%B8%AD%E0%B8%99%E0%B8%A1%E0%B8%95%E0%B8%87%E0%B8%B2%E0%B8%A2) / อุปกรณ์โรงงาน
วงเงินสูงสุด: 40%–70% ของมูลค่าเครื่องจักร
เงื่อนไข: ต้องมีการประเมินโดยผู้เชี่ยวชาญและเอกสารกรรมสิทธิ์ชัดเจน
เหมาะกับ: ธุรกิจภาคการผลิตที่ต้องการทุนหมุนเวียนหรือซื้อวัตถุดิบ
5. บัญชีเงินฝากประจำ / พันธบัตร / กองทุนรวม
วงเงินสูงสุด: 90%–100% ของยอดเงินในบัญชี
ข้อดี: อนุมัติเร็วที่สุด ดอกเบี้ยต่ำที่สุดในกลุ่ม
เหมาะกับ: ธุรกิจที่มีเงินสดสำรองแต่ไม่อยากถอนมาใช้
6. กรมธรรม์ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์
วงเงินสูงสุด: 70%–90% ของมูลค่าเวนคืนกรมธรรม์
เหมาะกับ: ผู้ที่ทำประกันมานานและต้องการใช้เงินสั้น ๆ โดยไม่ยกเลิกกรมธรรม์
มุมมองเชิงกลยุทธ์ (Insight สำหรับผู้ประกอบการ)
กลยุทธ์กระจายความเสี่ยง
หากคุณมีทรัพย์สินหลายประเภท เช่น ที่ดินและเงินฝาก สามารถเลือกใช้สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกันผสมผสาน เพื่อให้ได้วงเงินสูงสุดและดอกเบี้ยต่ำ
เตรียมตัวเรื่องเครดิตสกอร์
แม้มีหลักทรัพย์ค้ำ ธนาคารยังพิจารณาประวัติการชำระหนี้ การเสียภาษี และความสม่ำเสมอของรายได้ ผู้ประกอบการ SME ควรจัดการบัญชีให้โปร่งใส
เลือกสถาบันการเงินให้เหมาะกับธุรกิจ
ปี 2568 ธนาคารพาณิชย์ใหญ่ยังเป็นตัวเลือกหลักสำหรับวงเงินสูง ขณะที่ฟินเทคบางแห่งเริ่มให้บริการสินเชื่อมีหลักประกันด้วยขั้นตอนดิจิทัลที่รวดเร็วขึ้น
FAQ: คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
Q1: SME ที่เพิ่งเริ่มธุรกิจสามารถขอสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ได้หรือไม่?
ได้ หากมีหลักทรัพย์เพียงพอและมีเอกสารประกอบชัดเจน แม้ยังไม่มีงบการเงินหลายปี ธนาคารก็อาจอนุมัติ
Q2: ดอกเบี้ยสินเชื่อแบบมีหลักประกันปี 2568 อยู่ที่เท่าไร?
เฉลี่ย 4.8%–7.5% ต่อปี ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อและความเสี่ยงของผู้กู้
Q3: ธนาคารให้วงเงินสูงสุดเท่าไร?
สูงสุด 100% ของมูลค่าสินทรัพย์ทางการเงิน และเฉลี่ย 70%–90% ของอสังหาริมทรัพย์
Q4: ถ้าไม่มีหลักทรัพย์เลย ควรเลือกอะไร?
ในกรณีนี้ควรพิจารณา สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่จะได้วงเงินน้อยกว่าและดอกเบี้ยสูงกว่า
Q5: ใช้หลักทรัพย์ร่วมกันได้หรือไม่?
ได้ หลายธนาคารยอมให้ใช้ทรัพย์สินหลายประเภทผสมกันเพื่อเพิ่มวงเงินและลดดอกเบี้ย
สรุป
สินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน ในปี 2568 ถือเป็น “เครื่องมือการเงิน” ที่เจ้าของกิจการไม่ควรมองข้าม จุดแข็งคือ วงเงินสูง ดอกเบี้ยต่ำ และเพิ่มความน่าเชื่อถือ การเลือกหลักประกันที่เหมาะสม เช่น ที่ดิน อสังหาริมทรัพย์ หรือสินทรัพย์ทางการเงิน จะช่วยให้ธุรกิจมีทุนเพียงพอ ขยายกิจการได้มั่นคง และลดต้นทุนทางการเงิน
หากคุณต้องการคำปรึกษาเรื่องการเลือกหลักประกันและการวางกลยุทธ์สินเชื่อที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ สามารถศึกษาข้อมูลเพิ่มเติมหรือปรึกษาผู้เชี่ยวชาญได้ที่ ???? www.easycashflows.com
ข้อมูลอ้างอิง
ธนาคารแห่งประเทศไทย – รายงานแนวโน้มสินเชื่อธุรกิจ SME ปี 2568
สำนักงานส่งเสริมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (สสว.) – รายงานสถานการณ์ SME 2568
สมาคมธนาคารไทย – อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อธุรกิจล่าสุด 2568