ThaiFranchiseCenter Webboard
การให้บริการทางธุรกิจ | Business Service => การเงิน | Finance => ข้อความที่เริ่มโดย: ธิดารัตน์ ที่ สิงหาคม 15, 2025, 07:18:44 AM
-
(https://i.postimg.cc/vH9bfC0J/image.jpg)
ลองจินตนาการว่าคุณเพิ่งปิดดีลใหญ่กับลูกค้า แต่ต้องรอรับเงินอีก 60–90 วัน ขณะที่ค่าเช่า ค่าวัตถุดิบ และเงินเดือนพนักงานกำลังรออยู่ การ “รอ” กลายเป็นภาระที่เสี่ยงต่อการชะงักของกระแสเงินสด ซึ่งนี่คือจุดที่ สินเชื่อแฟคตอริ่ง หรือ สินเชื่อ Factoring เข้ามาเป็นตัวเปลี่ยนเกม
ในปี 2568 ที่สภาพเศรษฐกิจผันผวนและต้นทุนธุรกิจสูงขึ้น ความสามารถในการหมุนเงินให้ทันต่อโอกาสสำคัญยิ่งกว่าเดิม การใช้บริการแฟคตอริ่งช่วยให้คุณเปลี่ยนใบแจ้งหนี้ (Invoice) ที่ยังไม่ถึงกำหนดชำระให้กลายเป็นเงินสดได้ภายในไม่กี่ชั่วโมง
สินเชื่อแฟคตอริ่ง (https://www.easycashflows.com/%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B9%80%E0%B8%A0%E0%B8%97%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B9%81%E0%B8%9F%E0%B8%84%E0%B8%95%E0%B8%AD%E0%B8%A3%E0%B8%87)คืออะไร และทำไมถึงตอบโจทย์ธุรกิจยุคนี้
แฟคตอริ่งเป็น สินเชื่อระยะสั้น (https://www.easycashflows.com/knowledge/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B8%A2%E0%B8%B0%E0%B8%AA%E0%B8%99) ประเภทหนึ่ง ซึ่งเป็นบริการทางการเงินที่ธุรกิจขายสิทธิเรียกร้องการรับชำระหนี้ (ลูกหนี้การค้า) ให้กับสถาบันการเงินหรือบริษัทแฟคเตอร์ เพื่อแลกกับเงินล่วงหน้า 70–90% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ ส่วนที่เหลือจะจ่ายให้เมื่อถึงกำหนดชำระจริง หักด้วยค่าธรรมเนียม
ข้อได้เปรียบที่ทำให้แฟคตอริ่งเหมาะกับธุรกิจหลากหลายประเภท ไม่ว่าจะเป็นผู้ผลิต ผู้ส่งออก หรือธุรกิจบริการ คือการที่การอนุมัติเน้นคุณภาพของลูกหนี้การค้า มากกว่าประวัติเครดิตของผู้ประกอบการ จึงถือเป็นหนึ่งใน สินเชื่อไม่เช็คบูโร ที่เข้าถึงได้ง่าย
emo56 กลไกการทำงานของแฟคตอริ่ง (Factoring)
ยื่นสมัครและเตรียมเอกสาร – เช่น งบการเงิน รายชื่อลูกหนี้ และประวัติการชำระเงิน
ประเมินและอนุมัติ – บริษัทแฟคเตอร์จะตรวจสอบเครดิตของลูกหนี้การค้า
ทำสัญญา – ระบุอัตราค่าธรรมเนียม ประเภทแฟคตอริ่ง (Recourse/Non-Recourse)
ส่งใบแจ้งหนี้และรับเงินล่วงหน้า – ปกติ 70–90% ภายใน 24–48 ชม.
รับส่วนที่เหลือเมื่อครบกำหนด – หลังลูกค้าชำระเงินให้บริษัทแฟคเตอร์
ประโยชน์เชิงกลยุทธ์ของการใช้สินเชื่อแฟคตอริ่ง
เพิ่มสภาพคล่องทันที – รับเงินทุนหมุนเวียนโดยไม่ต้องรอเครดิตเทอม
ลดความเสี่ยงหนี้สูญ – โดยเฉพาะแบบ Non-Recourse ที่บริษัทแฟคเตอร์รับความเสี่ยงแทน
ประหยัดเวลาในการติดตามหนี้ – บริษัทแฟคเตอร์ทำหน้าที่เก็บเงินแทนคุณ
ขยายธุรกิจได้เร็วขึ้น – รับคำสั่งซื้อใหม่ได้ทันทีเพราะไม่ติดปัญหาเงินทุน
ไม่เพิ่มภาระหนี้สินในงบดุล – เพราะเป็นการขายสินทรัพย์ ไม่ใช่การกู้
O0 มุมมองจากที่ปรึกษาด้านสินเชื่อ
ในฐานะที่ปรึกษาด้านการเงิน แฟคตอริ่งไม่ใช่เพียงแค่เครื่องมือแก้ขาดสภาพคล่อง แต่ยังเป็น “ตัวเร่งการเติบโต” โดยเฉพาะธุรกิจที่มีลูกหนี้การค้าเชื่อถือได้ การใช้แฟคตอริ่งอย่างต่อเนื่องสามารถช่วยสร้างวงเงินหมุนเวียนที่มั่นคง ทำให้ผู้ประกอบการกล้ารับดีลใหญ่โดยไม่ต้องกังวลเรื่องทุน
อย่างไรก็ตาม ควรคำนวณค่าธรรมเนียมและผลกระทบต่อกำไรอย่างรอบคอบ รวมถึงเลือกผู้ให้บริการที่มีความน่าเชื่อถือ และเข้าใจรูปแบบแฟคตอริ่งที่เหมาะกับธุรกิจตนเองที่สุด
สิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนใช้แฟคตอริ่ง
ค่าธรรมเนียม 1–3% ต่อเดือน อาจสูงถ้าใบแจ้งหนี้มีมูลค่ามาก
ประเภท Recourse/Non-Recourse มีผลต่อความเสี่ยงและต้นทุน
ลูกค้าจะรู้ว่ามีการใช้แฟคตอริ่ง อาจกระทบความสัมพันธ์
คุณภาพลูกหนี้การค้าเป็นปัจจัยหลักในการอนุมัติ
สรุปและข้อเชิญชวน
ปี 2568 การเข้าถึง สินเชื่อแฟคตอริ่ง หรือ สินเชื่อ Factoring คือทางเลือกสำคัญสำหรับธุรกิจที่ต้องการเงินทุนระยะสั้นและเพิ่มสภาพคล่องอย่างรวดเร็ว แม้จะมีต้นทุนค่าธรรมเนียม แต่ถ้าบริหารจัดการอย่างมีกลยุทธ์ ผลตอบแทนจากการเติบโตและการลดความเสี่ยงอาจคุ้มค่าเกินกว่าต้นทุน
หากคุณต้องการข้อมูลเพิ่มเติมหรืออยากประเมินความเหมาะสมของแฟคตอริ่งสำหรับธุรกิจของคุณ ติดต่อทีมผู้เชี่ยวชาญของเราได้ที่ www.easycashflows.com เพื่อรับคำปรึกษาฟรีและตัวเลือกที่ตรงกับธุรกิจคุณมากที่สุด
อ่านบทความฉบับเต็ม
พลิกเกมธุรกิจ สินเชื่อแฟคตอริ่ง ตัวช่วยหมุนเงินฉับไว (https://www.easycashflows.com/knowledge/%E0%B8%9A%E0%B8%97%E0%B8%84%E0%B8%A7%E0%B8%B2%E0%B8%A1%E0%B9%80%E0%B8%94%E0%B8%AD%E0%B8%99%E0%B8%9E%E0%B8%A4%E0%B8%A9%E0%B8%A0%E0%B8%B2%E0%B8%84%E0%B8%A12568/%E0%B8%9E%E0%B8%A5%E0%B8%81%E0%B9%80%E0%B8%81%E0%B8%A1%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88-%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B9%81%E0%B8%9F%E0%B8%84%E0%B8%95%E0%B8%AD%E0%B8%A3%E0%B8%87-%E0%B8%95%E0%B8%A7%E0%B8%8A%E0%B8%A7%E0%B8%A2%E0%B8%AB%E0%B8%A1%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%87%E0%B8%99%E0%B8%89%E0%B8%9A%E0%B9%84%E0%B8%A7)
ข้อมูลอ้างอิง
ธนาคารแห่งประเทศไทย – สถานการณ์สินเชื่อธุรกิจ ปี 2568
SME Bank – บริการสินเชื่อแฟคตอริ่ง
สมาคมแฟคตอริ่งไทย – คู่มือแฟคตอริ่ง