ThaiFranchiseCenter Webboard
การให้บริการทางธุรกิจ | Business Service => การเงิน | Finance => ข้อความที่เริ่มโดย: ธิดารัตน์ ที่ สิงหาคม 10, 2025, 06:14:58 AM
-
(https://i.postimg.cc/Y2yBz7J0/5.jpg)
emo23 ในวงการรับเหมาก่อสร้าง เงินทุนหมุนเวียนคือหัวใจของทุกโครงการ ไม่ว่าจะเป็นค่าวัสดุ ค่าจ้างช่างฝีมือ หรือค่าใช้จ่ายเบื้องหลังที่มองไม่เห็น แต่สิ่งที่ผู้ประกอบการหลายคนเจอมาซ้ำๆ คือ สินเชื่อธุรกิจsmeไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน (https://www.easycashflows.com/%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B9%80%E0%B8%A0%E0%B8%97%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88sme%E0%B9%84%E0%B8%A1%E0%B8%A1%E0%B8%AB%E0%B8%A5%E0%B8%81%E0%B8%97%E0%B8%A3%E0%B8%9E%E0%B8%A2%E0%B8%84%E0%B8%B3%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B8%81%E0%B8%99) แล้วธนาคารก็มักจะปฏิเสธ
ผมเคยเจอลูกค้ารายหนึ่งที่เพิ่งชนะประมูลงานสร้างอาคารราชการมูลค่ากว่า 15 ล้านบาท แต่กลับเกือบต้องคืนงาน เพราะไม่สามารถหาเงินทุนหมุนเวียนทันเวลา โชคดีที่เขาเลือกสินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน จนสามารถเดินหน้าก่อสร้างและส่งมอบงานตรงเวลา
ปี 2568 ถือเป็นปีที่ตลาดสินเชื่อsme (https://www.easycashflows.com/%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B9%80%E0%B8%A0%E0%B8%97%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%ADsme) แข่งขันกันดุเดือด ธนาคารหลายแห่งปล่อยโปรดอกเบี้ยพิเศษ และเปิดช่องให้ผู้รับเหมาที่ไม่มีทรัพย์ค้ำสามารถกู้ได้ง่ายขึ้น วันนี้ผมจะพาคุณไปรู้จักแหล่งสินเชื่อที่น่าสนใจ พร้อมเคล็ดลับเพิ่มโอกาสอนุมัติจากมุมมองที่ปรึกษาสินเชื่อมืออาชีพ
emo55 SME D Bank – เสริมสภาพคล่องแบบรัฐหนุนหลัง
จุดเด่น:
ไม่ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน แต่ต้องมีผู้ค้ำประกัน
อัตราดอกเบี้ยต่ำพิเศษตามนโยบายรัฐ
เน้นผู้ประกอบการที่มีโครงการชัดเจนและถูกต้องตามกฎหมาย
มุมมองที่ปรึกษา: SME D Bank เข้าใจ Pain Point ของผู้รับเหมารายเล็กโดยตรง ถ้าคุณมีสัญญาจ้างจากภาครัฐหรือเอกชนใหญ่ และมีผู้ค้ำประกันที่น่าเชื่อถือ โอกาสผ่านสูงมาก แต่ต้องเตรียมเอกสารให้ครบถ้วน เช่น สัญญาจ้าง, งบการเงินย้อนหลัง, แผนธุรกิจ
emo57 ธนาคารกรุงไทย – Contract Loan พิจารณาจากงานในมือ
จุดเด่น:
ใช้สัญญาจ้างจากภาครัฐหรือเอกชนเป็นหลัก
วงเงินไม่ใช้หลักทรัพย์ ขึ้นอยู่กับเครดิตและรายได้
ต้องมี Statement เดินบัญชีดี
มุมมองที่ปรึกษา: ถ้าคุณมีสัญญาจ้างใหญ่และเดินบัญชีสม่ำเสมอ กรุงไทยเป็นตัวเลือกที่คุ้มค่า เพราะพิจารณามูลค่าสัญญาเป็นหลัก แต่ต้องระวังเรื่องความโปร่งใสของรายได้และการเดินบัญชี
emo53 ttb business one loan – ยืดหยุ่นสำหรับกระแสเงินสดไม่แน่นอน
จุดเด่น:
ไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ หากผ่านเกณฑ์เครดิต
พิจารณาจากรายได้เฉลี่ย, สัญญารับเหมา และ Statement
เบิกใช้วงเงินได้ตามต้องการ
มุมมองที่ปรึกษา: เหมาะสำหรับผู้รับเหมาที่รายได้เป็นรอบโครงการและกระแสเงินสดไม่สม่ำเสมอ เพราะความยืดหยุ่นของสินเชื่อช่วยให้บริหารทุนได้คล่องตัว
;D SCB SME – วงเงินสูงสำหรับนิติบุคคล
จุดเด่น:
วงเงินสูงสุด 3–5 ล้านบาท
ใช้ผลประกอบการและ Statement เป็นหลัก
เหมาะกับบริษัทรับเหมาก่อสร้างที่จดทะเบียนถูกต้อง
มุมมองที่ปรึกษา: ถ้าธุรกิจของคุณมีงบการเงินดีและจดทะเบียนนิติบุคคล SCB จะให้ข้อเสนอที่แข่งขันได้มาก แต่ถ้าเป็นผู้รับเหมาบุคคลธรรมดาอาจยื่นยาก
emo30 บสย. – ค้ำประกันแทนหลักทรัพย์
จุดเด่น:
ไม่ปล่อยกู้เอง แต่ค้ำประกันให้กับธนาคาร
ช่วยเพิ่มวงเงินและโอกาสอนุมัติ
เหมาะสำหรับผู้ประกอบการที่ขาดทรัพย์ค้ำ
มุมมองที่ปรึกษา: บสย. เป็น “ตัวช่วยลับ” ที่หลายคนมองข้าม ถ้าคุณมีสัญญาจ้างและศักยภาพทางธุรกิจ ใช้ บสย. ค้ำจะทำให้เข้าถึงสินเชื่อได้ง่ายขึ้นมาก
emo33 ปัจจัยสำคัญที่ช่วยเพิ่มโอกาสอนุมัติ
สัญญาจ้างจากหน่วยงานที่เชื่อถือได้ – โดยเฉพาะงานรัฐหรือเอกชนใหญ่
เดินบัญชีสม่ำเสมอ – แสดงรายรับจากงานจริงอย่างโปร่งใส
เอกสารภาษีครบถ้วน – เช่น ภพ.30 และใบกำกับภาษี
เครดิตบูโรดี – ไม่มีประวัติค้างชำระ
ใช้ บสย. ค้ำประกัน – เพิ่มความมั่นใจให้ธนาคาร
ข้อควรคิดก่อนกู้
อัตราดอกเบี้ยมักสูงกว่าสินเชื่อมีหลักทรัพย์
วงเงินอาจจำกัด ควรประเมินความเพียงพอ
ระยะเวลาผ่อนสั้นอาจทำให้ค่างวดสูง
ศึกษาเงื่อนไขและค่าธรรมเนียมให้ละเอียด
^-^ สรุปและคำแนะนำ
ปี 2568 เป็นช่วงเวลาที่ผู้รับเหมาก่อสร้างสามารถใช้โอกาสจากสินเชื่อsmeไม่ใช้หลักประกัน (https://www.easycashflows.com/%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B9%80%E0%B8%A0%E0%B8%97%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88sme%E0%B9%84%E0%B8%A1%E0%B8%A1%E0%B8%AB%E0%B8%A5%E0%B8%81%E0%B8%97%E0%B8%A3%E0%B8%9E%E0%B8%A2%E0%B8%84%E0%B8%B3%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B8%81%E0%B8%99)ได้อย่างเต็มที่ หากเตรียมตัวถูกทาง ทั้งเรื่องเอกสาร, การเดินบัญชี, และการสร้างเครดิตที่ดี
หากคุณกำลังมองหาสินเชื่อที่เหมาะกับธุรกิจ ลองปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อคัดเลือกข้อเสนอที่คุ้มค่าที่สุดและตรงกับสถานการณ์การเงินของคุณ
Call to Action:
ติดต่อทีมที่ปรึกษาสินเชื่อของเราเพื่อรับการวิเคราะห์ฟรีได้ที่ www.easycashflows.com
ข้อมูลอ้างอิง:
ธนาคารแห่งประเทศไทย – รายงานภาวะเศรษฐกิจและการเงิน ไตรมาส 2/2568 https://www.bot.or.th
สมาคมธนาคารไทย – แนวโน้มสินเชื่อธุรกิจ SME ปี 2568 https://www.thaibankers.or.th
บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม (บสย.) – โครงการค้ำประกันสินเชื่อ https://www.tcg.or.th