ThaiFranchiseCenter Webboard
การให้บริการทางธุรกิจ | Business Service => การเงิน | Finance => ข้อความที่เริ่มโดย: ธิดารัตน์ ที่ สิงหาคม 03, 2025, 07:59:24 AM
-
(https://i.postimg.cc/g2JG37Nk/image.png)
ในวงการ SME ไทยช่วงปี 2568 นี้ สินเชื่อแฟคตอริ่ง ยิ่งได้รับความสนใจมากขึ้น เพราะตอบโจทย์ปัญหากระแสเงินสด (cash flow) สำหรับธุรกิจที่รอเงินจากลูกค้านานเป็นเดือนๆ ได้ชัดเจน โดยเฉพาะ แฟคตอริ่งแบบมี Recourse ซึ่งเป็นรูปแบบที่อนุมัติง่าย ใช้ลูกหนี้การค้าเป็นหลักประกัน และเพิ่มความเร็วในการเข้าถึงเงินทุนหมุนเวียนทันที
:'( สินเชื่อแฟคตอริ่ง (https://www.easycashflows.com/%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B9%80%E0%B8%A0%E0%B8%97%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B9%81%E0%B8%9F%E0%B8%84%E0%B8%95%E0%B8%AD%E0%B8%A3%E0%B8%87)Recourse คืออะไร? ทำไมมักถูกเรียกว่า “แฟคตอริ่งอนุมัติง่าย”?
ศัพท์ตรงๆ Recourse แปลว่า “สิทธิเรียกคืน” ในบริบทนี้หมายถึง หากลูกหนี้ (Debtor) ไม่จ่ายเงินภายในกำหนด เช่น 90–120 วัน ธุรกิจต้องรับผิดชอบด้วยการคืนเงินให้แฟคตอริ่งเฮาส์ หรือซื้อ Invoice กลับ
emo25 กล่าวคือ แทนที่จะขายใบแจ้งหนี้ออกไปอย่างสมบูรณ์ ธุรกิจจะ “ยืมเงิน” จากแฟคตอริ่งโดยใช้ Invoice เป็นหลักประกัน ทำให้ผู้ให้บริการมีความเสี่ยงต่ำ จึงมักเสนออัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่ต่ำกว่ารูปแบบ Non‑Recourse
emo53 กระบวนการเปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด – ง่ายกว่าที่คิด
ธุรกิจส่งใบแจ้งหนี้ (Invoice) ยังไม่ถึงกำหนดไปให้แฟคตอริ่งเฮาส์
ฝ่ายพิจารณาประเมินคุณภาพลูกหนี้ – ดูประวัติการชำระ (การค้าในไทยมักใช้ 30–60 วัน)
เมื่อผ่านอนุมัติ รับเงินล่วงหน้าประมาณ 70–90% ของยอด Invoice
เมื่อลูกหนี้ชำระเงิน เตรียมรับยอดส่วนที่เหลือหลังหักค่าธรรมเนียมและดอกเบี้ย
ถ้าลูกหนี้ไม่ชำระ? ธุรกิจต้องให้เงินคืน หรือรับ Invoice กลับ (Recourse ก็คือจุดนี้)
กระบวนการทั้งหมดนี้ช่วยให้ธุรกิจ เปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด ได้รวดเร็วทันใจ แถมอนุมัติง่าย เหมาะกับเจ้าของ SME ที่ต้องการใช้เงินทุนเร็วทันสถานการณ์
emo44ข้อดีของสินเชื่อแฟคตอริ่ง (https://www.easycashflows.com/%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B9%80%E0%B8%A0%E0%B8%97%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B9%81%E0%B8%9F%E0%B8%84%E0%B8%95%E0%B8%AD%E0%B8%A3%E0%B8%87) แบบมี Recourse
ต้นทุนต่ำกว่า Non‑Recourse เพราะผู้ให้บริการมีสิทธิขอเงินคืนจากธุรกิจหากลูกหนี้ไม่จ่าย
การพิจารณาอนุมัติเร็ว เหมาะมากสำหรับธุรกิจที่ลูกหนี้ยังไม่มีประวัติยาวนาน
เหมาะกับธุรกิจกำลังเติบโต ซึ่งยังไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เพียงแค่มี Invoice ก็ขอสินเชื่อได้
เพิ่มสภาพคล่องทันที ช่วยให้ธุรกิจหมุนเงินได้ในทันทีเมื่อ Invoice ยังไม่ถึงกำหนดจ่าย
⚠️ ข้อจำกัดที่ควรรู้
ความเสี่ยงทั้งหมดยังตกอยู่กับธุรกิจ — ถ้าลูกหนี้ผิดนัด ผู้ประกอบการต้องแบกรับภาระคืน
ต้องมีสภาพคล่องสำรอง เพื่อรองรับกรณีต้องซื้อ Invoice คืน
ต้องมีระบบบัญชีตามติด Invoice และสถานะลูกหนี้อย่างใกล้ชิด
อาจมีภาระค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม เช่น ค่าประเมินคุณภาพลูกหนี้ หรือค่าดำเนินการ (ขึ้นกับเงื่อนไขผู้ให้บริการ)
emo33 ใครควรใช้แฟคตอริ่งแบบมี Recourse?
SME ที่ต้องการ เงินทุนหมุนเวียนเร็ว โดยไม่ควรเสียเวลารอจ่ายช้า
ธุรกิจที่ มั่นใจในลูกหนี้ หรือมีความสัมพันธ์ทางการค้าดี
ต้องการต้นทุนทางการเงินต่ำกว่า แต่ไม่อยากเสี่ยงมากกรณีลูกหนี้ไม่จ่าย
อยากใช้เครื่องมือที่อนุมัติง่าย ไม่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
O0 แนวคิดวิเคราะห์: เมื่อไหร่ควรเลือก Recourse Factoring?
ถ้า ต้องการเงินเร็ว และไม่มีหลักทรัพย์ค้ำ — Recourse Factoring คือคำตอบ
ถ้างบการเงินยังไม่ครบถ้วน แต่ลูกหนี้อยู่ในธุรกิจระยะสั้น — การประเมินลูกหนี้ด้วยคุณภาพอาจง่ายกว่า
ถ้าคุณ รับความเสี่ยงลูกหนี้ได้ และมีสภาพคล่องสำรอง — ยิ่งใช้ Recourse ได้อย่างมั่นใจ
หากต้องการเก็บ Invoice บางส่วนไว้กับลูกค้า — ควรเลือกเฉพาะบางรายการไปทำ Recourse แล้วเลือกใช้แบบไม่ประสงค์ Recourse กับรายการอื่น (Spot Factoring)
emo56 สรุปท้ายโพสต์
สินเชื่อแฟคตอริ่งแบบมี Recourse คือทางเลือกยอดนิยมในหมู่ SME ไทยปี 2568 ที่ต้องการเปลี่ยน Invoice เป็นเงินสด ด้วยต้นทุนต่ำและอนุมัติง่าย โดยใช้ใบแจ้งหนี้เป็นหลักประกัน
อย่างไรก็ตาม คำแนะนำสุดท้ายคือ: หมั่นวางแผนกระแสเงินสด (cash flow) และเตรียมสภาพคล่องสำรองให้พร้อม เพื่อควบคุมความเสี่ยงได้อย่างเหมาะสม
หากต้องการคำปรึกษาเพิ่มเติมเรื่องแฟคตอริ่ง หรือสินเชื่อ SME รูปแบบอื่น เช่น สินเชื่อ OD, สินเชื่อเช่าซื้อเครื่องจักร หรือรีไฟแนนซ์สินเชื่อธุรกิจ — ทีมที่ปรึกษาของเรายินดีช่วยวางแผนให้เหมาะกับสภาพธุรกิจของคุณ
คลิกที่นี่เพื่ออ่านบทความต้นฉบับสินเชื่อ แฟคตอริ่ง อนุมัติง่าย (https://www.easycashflows.com/knowledge/%E0%B8%9A%E0%B8%97%E0%B8%84%E0%B8%A7%E0%B8%B2%E0%B8%A1%E0%B9%80%E0%B8%94%E0%B8%AD%E0%B8%99%E0%B8%9E%E0%B8%A4%E0%B8%A9%E0%B8%A0%E0%B8%B2%E0%B8%84%E0%B8%A12568/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD-%E0%B9%81%E0%B8%9F%E0%B8%84%E0%B8%95%E0%B8%AD%E0%B8%A3%E0%B8%87-%E0%B8%AD%E0%B8%99%E0%B8%A1%E0%B8%95%E0%B8%87%E0%B8%B2%E0%B8%A2)