ThaiFranchiseCenter Webboard
การให้บริการทางธุรกิจ | Business Service => การเงิน | Finance => ข้อความที่เริ่มโดย: กฤษณะ หลักดี ที่ กรกฎาคม 30, 2025, 06:24:53 AM
-
(https://i.postimg.cc/cH66hvPv/sme.png)
SME หลายรายเจอปัญหาติดแทร็กเพียงเพราะไม่มีบ้าน ทีดิน หรือเครื่องจักรค้ำประกัน แล้วพลาดโอกาสดีๆ ไป แม้จะมีสินทรัพย์ทางธุรกิจชัดเจนก็ตาม ถ้าคุณกำลังมองหา สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน หรือสินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน (https://www.easycashflows.com/%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B9%80%E0%B8%A0%E0%B8%97%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88sme%E0%B9%84%E0%B8%A1%E0%B8%A1%E0%B8%AB%E0%B8%A5%E0%B8%81%E0%B8%97%E0%B8%A3%E0%B8%9E%E0%B8%A2%E0%B8%84%E0%B8%B3%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B8%81%E0%B8%99) ผมมีเรื่องเล่าและข้อเท็จจริงที่อัปเดตปี 2568 มาแชร์ให้ครับ
8) จุดประสงค์ของสินเชื่อเพื่อธุรกิจ SME
ตอนนี้ภาวะเศรษฐกิจไทยชะลอตัว แต่ SME ต้องวิ่ง! หนุนด้วยนโยบายรัฐและ โครงการค้ำประกัน PGS11 “บสย. SMEs ยั่งยืน” ที่จัดวงเงินเพิ่ม 5,000 ล้านบาท เพื่อช่วยกลุ่ม SMEs ที่ขาดหลักทรัพย์ค้ำประกันเข้าถึงสินเชื่อได้ ทำให้การต้องมีทรัพย์สินมหาศาลกลายเป็นเรื่องทางเลือก ไม่ใช่ข้อจำกัดอีกต่อไป
อีกทั้ง โครงการสินเชื่อ Smile Biz (2568) ที่ SME D Bank เปิดตัว วงเงินกู้สูงสุด 3 ล้านบาท ดอกเบี้ย MLR-1% (ประมาณ 6.25% ต่อปี) ผ่อนสูงสุด 7 ปี ไม่ต้องใช้หลักประกัน และพักเงินต้น 6 เดือนแรกเลยทีเดียว!
;) ทำไมสินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์ 2568 (https://www.easycashflows.com/knowledge/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD-sme-%E0%B9%84%E0%B8%A1%E0%B8%A1%E0%B8%AB%E0%B8%A5%E0%B8%81%E0%B8%97%E0%B8%A3%E0%B8%9E%E0%B8%A2-2568) ถึงเป็นทางเลือกยอดนิยม?
ในฐานะที่ผมทำงานให้คำปรึกษาทางการเงิน ผมเห็นข้อดีของตัวเลือกนี้ชัดเจน:
1. อนุมัติเร็ว – ไม่ต้องรอประเมินทรัพย์
สินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์ใช้การประเมินจากกระแสเงินสด ธุรกิจรายได้ และประวัติเครดิต ซึ่งข้ามขั้นตอนการประเมินทรัพย์ ลดเวลาอนุมัติเหลือแค่ 3–7 วันครับ
2. วงเงินสูง – แม้ไม่มีหลักประกัน
ธนาคารหลายแห่งเสนอวงเงินสูง เช่น KKP SME Freedom อนุมัติสูงสุด 5 ล้านบาท ภายใน 7 วัน และไม่ต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน ส่วน SCB ก็มี สินเชื่อมณีทันใจ วงเงินสูงสุด 5 แสนบาท อนุมัติภายใน 5 นาที ผ่านแอปเลย ([turn0search9])
บางเจ้าก็สามารถรับวงเงินกู้สูงถึง 10–15 ล้านบาท แม้ไม่มีหลักทรัพย์ ถ้าใช้ บสย.ค้ำได้ เช่นโครงการของ SME D Bank ([turn0search12],
3. ยืดหยุ่น – ใช้เงินได้ตามใจ ธุรกิจ
เงินกู้นี้ใช้ได้หลากหลาย: เพิ่มสภาพคล่อง, ลงทุน, ซื้ออุปกรณ์, หรือแม้แต่รีไฟแนนซ์ธุรกิจ เพื่อปรับโครงสร้างหนี้ ก็ทำได้ไม่มีปัญหา
4. โอกาสเข้าถึงง่ายขึ้นสำหรับ SME รายย่อย
กลุ่ม Micro SMEs หรือพ่อค้าแม่ค้าออนไลน์ มักมีข้อจำกัดเรื่องหลักประกัน ตอนนี้มีโครงการ PGS11 และ “จิ๋วสุดแจ๋ว Plus” ที่ให้กู้ตั้งแต่ 1 แสนถึง 5 แสนบาท โดยไม่ต้องใช้ทรัพย์สินเลยก็ผ่าน
emo24 แต่ก็ต้องระวัง… เหล่านี้คือข้อควรตระหนัก[/b]
สินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกันมีข้อดีมาก แต่ไม่ใช่ว่าจะเหมาะกับทุกคน:
อัตราดอกเบี้ยสูงกว่า เช่น โครงการ “จิ๋วสุดแจ๋ว Plus” อัตราดอกเบี้ยราว MRR+5.35% หรือประมาณ 12.9% ต่อปี ([turn0search17])
เงื่อนไขเข้มงวด สถาบันการเงินอาจต้องการประวัติธุรกิจอย่างน้อย 1–3 ปี และรายรับชัดเจน
วงเงินมีขีดจำกัด แน่นอน วงเงินสูงสุดมักอยู่ราว 5 ล้านบาท หากต้องการมากกว่านั้น อาจต้องพ่วงหลักทรัพย์
emo29แนวคิดเชิงลึก: เมื่อไรควรกู้? เมื่อไรควรรอ?
คิดแบบนักวางกลยุทธ์ธุรกิจ:
ถ้าธุรกิจคุณกำลัง หาจังหวะขยายหรือจับโอกาสทางตลาด เช่น มีคำสั่งซื้อใหญ่ หรืออยากเปิดสาขาใหม่ การขอ สินเชื่อ SME วงเงินสูง แบบไม่มีหลักทรัพย์อาจให้คุณเร็วกว่าการรอเงินเก็บ
แต่ถ้าคุณมีทรัพย์สิน เช่น ที่ดินหรืออสังหาริมทรัพย์ และต้องการ ต้นทุนการเงินต่ำสุด สินเชื่อแบบมีหลักประกันอาจดีกว่า
???? ตัวช่วยที่ผมแนะนำ: ทำอย่างนี้ก่อนกู้
ผมแนะนำให้คุณเตรียมพร้อมแบบมืออาชีพ:
รวบรวมเอกสารทางการเงินครบถ้วน งบการเงิน รายงานเดินบัญชีย้อนหลัง และแผนธุรกิจ
สำรวจตัวเลือกสินเชื่อหลายราย เช่น KKP SME Freedom, Smile Biz, หรือ SCB มณีทันใจ แล้วเลือกเงื่อนไขที่เหมาะกับคุณมากที่สุด
เปิดบัญชีกับธนาคารสถาบันอย่างสม่ำเสมอ เพื่อสร้างความน่าเชื่อถือ
จัดทำเครดิตให้ดี—จ่ายตรงเวลา—เพราะเครดิตคือทรัพย์สินธุรกิจ
✅ สรุปง่ายๆ... ในฐานะที่ปรึกษาด้านสินเชื่อ
สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน คือทางเลือกทองสำหรับ SME ที่ไม่มีทรัพย์สินเป็นหลักประกัน
มักเสนอ วงเงินสูงสุด 5–10 ล้าน และ อนุมัติเร็ว
แต่ต้องแลกด้วยดอกเบี้ยที่สูงกว่า และเงื่อนไขเข้มงวดกว่า
หากมีหลักทรัพย์และต้องการต้นทุนต่ำกว่า ก็พิจารณาหลักประกันแทน
หากคุณต้องการข้อมูลเพิ่มเติม หรืออยากเลือกสินเชื่อ SME ที่เหมาะกับธุรกิจของคุณ ผมพร้อมช่วยคุณทุกขั้นตอน ไม่ว่าจะเป็นการเปรียบเทียบผลิตภัณฑ์ หรือวางแผนการเงินแบบเชิงกลยุทธ์ ติดต่อเราได้ทันทีครับ! สินเชื่อ ธุรกิจ SME ไม่มี หลักทรัพย์ค้ำประกัน ที่คุณควรเลือก (https://www.easycashflows.com/knowledge/%E0%B8%9A%E0%B8%97%E0%B8%84%E0%B8%A7%E0%B8%B2%E0%B8%A1%E0%B9%80%E0%B8%94%E0%B8%AD%E0%B8%99%E0%B8%9E%E0%B8%A4%E0%B8%A9%E0%B8%A0%E0%B8%B2%E0%B8%84%E0%B8%A12568/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD-%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88-sme-%E0%B9%84%E0%B8%A1%E0%B8%A1-%E0%B8%AB%E0%B8%A5%E0%B8%81%E0%B8%97%E0%B8%A3%E0%B8%9E%E0%B8%A2%E0%B8%84%E0%B8%B3%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B8%81%E0%B8%99-%E0%B8%97%E0%B8%84%E0%B8%93%E0%B8%84%E0%B8%A7%E0%B8%A3%E0%B9%80%E0%B8%A5%E0%B8%AD%E0%B8%81)
ร้อยเรียงด้วยความตั้งใจ… จากใจที่ปรารถนาให้ SME ไทยเติบโตอย่างมั่นคง ✨