ThaiFranchiseCenter Webboard
การให้บริการทางธุรกิจ | Business Service => การเงิน | Finance => ข้อความที่เริ่มโดย: กฤษณะ หลักดี ที่ กรกฎาคม 09, 2025, 06:35:16 AM
-
หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจที่กำลังมองหาแหล่งเงินทุน แต่ไม่มีทรัพย์สินมูลค่าสูงอย่างบ้านหรือที่ดินเพื่อใช้เป็นหลักประกัน ไม่ต้องกังวลครับ เพราะปัจจุบันมีทางเลือกที่เหมาะกับคุณ นั่นคือสินเชื่อธุรกิจsmeไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน (https://www.easycashflows.com/%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B9%80%E0%B8%A0%E0%B8%97%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88sme%E0%B9%84%E0%B8%A1%E0%B8%A1%E0%B8%AB%E0%B8%A5%E0%B8%81%E0%B8%97%E0%B8%A3%E0%B8%9E%E0%B8%A2%E0%B8%84%E0%B8%B3%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B8%81%E0%B8%99) ซึ่งออกแบบมาเพื่อช่วยให้เจ้าของกิจการสามารถเข้าถึงเงินทุนได้ง่ายขึ้น โดยไม่ต้องใช้ทรัพย์สินค้ำประกัน
บทความนี้จะช่วยอธิบายข้อควรรู้เกี่ยวกับสินเชื่อประเภทนี้ให้เข้าใจง่ายขึ้น ไม่ว่าคุณจะเป็นเจ้าของกิจการมือใหม่หรือผู้ประกอบการที่มีประสบการณ์แล้วก็ตาม
ความแตกต่างระหว่างสินเชื่อแบบมีหลักทรัพย์กับไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
1. สินเชื่อธุรกิจแบบมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
เป็นสินเชื่อที่ต้องใช้ทรัพย์สิน เช่น บ้าน ที่ดิน หรือเครื่องจักร มาเป็นหลักประกัน ซึ่งช่วยให้คุณได้รับวงเงินสูงและดอกเบี้ยต่ำ เพราะธนาคารมีความเสี่ยงน้อย หากผิดนัดชำระ ธนาคารสามารถนำหลักทรัพย์ไปขายทอดตลาดได้
2. สินเชื่อธุรกิจ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
เหมาะสำหรับธุรกิจที่ไม่มีทรัพย์สินมูลค่าสูง โดยผู้ขอกู้อาจใช้ผู้ค้ำประกัน หรือแสดงรายได้ทางธุรกิจเพื่อยืนยันความสามารถในการชำระหนี้ ข้อดีคือสมัครง่ายกว่าและไม่ต้องมีทรัพย์สินค้ำ แต่ข้อเสียคือวงเงินอาจต่ำกว่า และดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อแบบมีหลักประกัน
ใครบ้างที่มีสิทธิ์ขอสินเชื่อ SME แบบไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน?
หากคุณสนใจสินเชื่อประเภทนี้ ควรตรวจสอบว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ต่อไปนี้:
อายุของกิจการ
โดยทั่วไป ธุรกิจควรมีอายุตั้งแต่ 6 เดือนถึง 2 ปีขึ้นไป ยิ่งมีประวัติการดำเนินงานที่นาน ยิ่งมีโอกาสได้รับอนุมัติง่ายขึ้น
รายได้และกระแสเงินสด
ธนาคารมักกำหนดรายได้ขั้นต่ำต่อเดือน เช่น 50,000 บาท และดูว่าธุรกิจของคุณมีกำไรหรือไม่ กระแสเงินสดต้องสม่ำเสมอ
ประวัติทางการเงิน (เครดิตบูโร)
ควรไม่มีหนี้เสียหรือประวัติค้างชำระ ถ้าคุณมีเครดิตดี โอกาสได้รับอนุมัติก็สูงขึ้น
แผนธุรกิจชัดเจน
คุณควรเตรียมแผนธุรกิจที่แสดงว่าเงินกู้จะนำไปใช้อย่างไร และมีแผนการคืนเงินอย่างไรบ้าง เพื่อเพิ่มความมั่นใจให้กับสถาบันการเงิน
???? ธุรกิจที่มีอายุมากกว่า 2 ปี และมีเครดิตดี จะมีโอกาสขอสินเชื่อผ่านสูงกว่าธุรกิจที่เพิ่งเริ่มต้น
เปรียบเทียบข้อเสนอสินเชื่อจากแต่ละธนาคาร
ก่อนตัดสินใจควรก็เปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายสถาบันการเงิน โดยดูจากปัจจัยเหล่านี้:
อัตราดอกเบี้ย
อยู่ระหว่าง 8% - 15% ต่อปี ขึ้นอยู่กับความเสี่ยงของธุรกิจและนโยบายธนาคาร
วงเงินสินเชื่อ
อยู่ระหว่าง 100,000 - 5,000,000 บาท โดยขึ้นกับขนาดธุรกิจและความสามารถในการชำระหนี้
ระยะเวลาผ่อนชำระ
ปกติ 1 - 5 ปี ระยะยาวจะผ่อนสบาย แต่เสียดอกเบี้ยมากขึ้น
ค่าธรรมเนียมอื่นๆ
เช่น ค่าธรรมเนียมการดำเนินการ หรือค่าปรับกรณีปิดบัญชีก่อนกำหนด
เอกสารที่ต้องเตรียมเมื่อขอสินเชื่อ
การเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนจะช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติง่ายขึ้น โดยเอกสารหลักที่ควรมี ได้แก่:
???? เอกสารส่วนตัว
สำเนาบัตรประชาชน
สำเนาทะเบียนบ้าน
เอกสารแสดงสถานภาพสมรส (ถ้ามี)
???? เอกสารทางธุรกิจ
หนังสือรับรองการจดทะเบียน
หนังสือบริคณห์สนธิ
รายชื่อผู้ถือหุ้น
ใบทะเบียนภาษี (ภ.พ.20)
???? เอกสารทางการเงิน
งบการเงินย้อนหลัง 2-3 ปี
รายการเดินบัญชีธนาคาร 6-12 เดือน
เอกสารการยื่นภาษี (ภ.ง.ด.50, ภ.พ.30)
แผนธุรกิจและประมาณการรายรับ-รายจ่าย
???? เอกสารเพิ่มเติม (ถ้ามี)
สัญญาเช่าที่ตั้งกิจการ
ใบอนุญาตประกอบกิจการ
รูปถ่ายสถานประกอบการ
สรุป: สินเชื่อ SME ไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เหมาะกับใคร?
หากคุณต้องการเงินทุนหมุนเวียนเพื่อขยายธุรกิจหรือเสริมสภาพคล่อง แต่ไม่มีหลักทรัพย์ที่นำมาใช้ค้ำประกันได้ สินเชื่อประเภทนี้คืออีกหนึ่งทางเลือกที่ควรพิจารณาอย่างจริงจัง อย่างไรก็ตาม อย่าลืมวางแผนการเงินล่วงหน้า ประเมินความสามารถในการผ่อนชำระ และเปรียบเทียบข้อเสนอจากหลายธนาคารก่อนตัดสินใจ
หากคุณยังไม่แน่ใจว่าจะเริ่มจากตรงไหน หรืออยากได้รับคำแนะนำเพิ่มเติมเกี่ยวกับการขอ สินเชื่อธุรกิจsmeไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน สินเชื่อธุรกิจsmeไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน (https://www.easycashflows.com/%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B9%80%E0%B8%A0%E0%B8%97%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88/%E0%B8%AA%E0%B8%99%E0%B9%80%E0%B8%8A%E0%B8%AD%E0%B8%98%E0%B8%A3%E0%B8%81%E0%B8%88sme%E0%B9%84%E0%B8%A1%E0%B8%A1%E0%B8%AB%E0%B8%A5%E0%B8%81%E0%B8%97%E0%B8%A3%E0%B8%9E%E0%B8%A2%E0%B8%84%E0%B8%B3%E0%B8%9B%E0%B8%A3%E0%B8%B0%E0%B8%81%E0%B8%99)
สามารถติดต่อทีมผู้เชี่ยวชาญของเราได้โดยตรง หรือเยี่ยมชมเว็บไซต์เพื่อดูข้อมูลล่าสุดและบริการให้คำปรึกษาฟรี
#สินเชื่อธุรกิจSME #สินเชื่อไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน #กู้เงินธุรกิจ #SMEไทย #สินเชื่อเพื่อเจ้าของกิจการ #เงินทุนหมุนเวียนธุรกิจ