ประกันอุบัติเหตุ เมื่อเกิดเหตุไม่คาดคิดก็ยังมั่นใจและรับมือได้!
(https://img5.pic.in.th/file/secure-sv1/personal-accident-insurance.png)
ประกันอุบัติเหตุ คือ ประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองในกรณีที่เกิดอุบัติเหตุ โดยดูแลค่ารักษาพยาบาล ชดเชยรายได้ที่ขาดหาย ตลอดจนการดูแลในกรณีเสียชีวิตและสูญเสียอวัยวะ
เคยคิดบ้างหรือไม่ว่า อุบัติเหตุเล็ก ๆ น้อย ๆ ที่เกิดขึ้นในชีวิตประจำวัน อาจกลายเป็นปัญหาใหญ่ที่ส่งผลกระทบต่อชีวิตได้? ไม่ว่าจะเป็นการลื่นล้มเล็กน้อย หรือการเกิดอุบัติเหตุทางรถยนต์ ซึ่งอาจจะทำให้ต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายทางการแพทย์ที่สูงมาก การทำประกันอุบัติเหตุ (https://insurverse.co.th/personal-accident-insurance/) จึงเป็นทางเลือกที่ชาญฉลาด เพราะนอกจากจะช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายในการรักษาพยาบาลแล้ว ยังให้ความคุ้มครองในด้านอื่น ๆ อีกมากมาย ที่ทำให้คุณและครอบครัวมีความอุ่นใจมากยิ่งขึ้น
ประกันอุบัติเหตุ คืออะไร?
ประกันอุบัติเหตุ (PA) คือ สัญญาประกันภัยที่ให้ความคุ้มครองเมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด เช่น อุบัติเหตุต่าง ๆ ที่ก่อให้เกิดการบาดเจ็บ ทุพพลภาพ หรือเสียชีวิต โดยบริษัทประกันจะเข้ามาช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้น เช่น ค่ารักษาพยาบาล ค่าชดเชยรายได้ หรือเงินชดเชยกรณีเสียชีวิต โดยประกัน PA นี้ มีความสำคัญเป็นอย่างมาก เนื่องจาก
- อุบัติเหตุสามารถเกิดขึ้นได้กับทุกคน ทุกเวลา การทำประกันอุบัติเหตุจะช่วยลดความเสี่ยงทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นจากเหตุการณ์ไม่คาดคิด
- ค่ารักษาพยาบาลในปัจจุบันมีค่าใช้จ่ายสูงมาก โดยเฉพาะการรักษาที่ซับซ้อนหรือต้องผ่าตัด การซื้อประกันอุบัติเหตุจะช่วยแบ่งเบาภาระค่าใช้จ่ายเหล่านี้ ทำให้ได้รับการรักษาอย่างเต็มที่และดีที่สุด โดยไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่าย
- หากเกิดอุบัติเหตุที่ทำให้ไม่สามารถทำงานได้ชั่วคราว ประกันภัยอุบัติเหตุจะจ่ายเงินชดเชยรายได้ เพื่อช่วยบรรเทาความเดือดร้อนทางการเงิน
- การมีประกันอุบัติเหตุจะทำให้รู้สึกอุ่นใจมากขึ้น เพราะรู้ว่าหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดขึ้นมา จะมีคนคอยช่วยเหลือและดูแล
โดยในปัจจุบัน ประกันอุบัติเหตุมีความคุ้มครองที่หลากหลาย แต่ละคนสามารถเลือกแผนประกันที่เหมาะสมกับความต้องการและงบประมาณของตนเองได้ ไม่ว่าจะเป็นประกันอุบัติเหตุรายปีหรือรายเดือน เพื่อให้สามารถบริหารจัดการการเงินได้ง่ายขึ้น นอกจากนี้ ประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล รายปีมักจะมีเบี้ยประกันที่ไม่สูงมาก เมื่อเทียบกับความคุ้มครองที่ได้รับ ทำให้ทุกคนสามารถเข้าถึงได้
ประกันอุบัติเหตุคุ้มครองอะไรบ้าง ตามกรมธรรม์ที่จะได้รับ
(https://img2.pic.in.th/pic/accident-insurance.png)
ประกันอุบัติเหตุเป็นเหมือนเกราะป้องกันที่ช่วยดูแลคุณและครอบครัว เมื่อเกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด โดยทั่วไปแล้ว ประกันอุบัติเหตุจะให้ความคุ้มครองในหลาย ๆ ด้าน ดังนี้
1. คุ้มครองเกี่ยวกับค่ารักษาพยาบาล
ความคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลในประกันอุบัติเหตุ คือ สิทธิประโยชน์ที่บริษัทประกันจะจ่ายเงินชดเชยให้ เมื่อเกิดอุบัติเหตุและต้องเข้ารับการรักษาพยาบาล โดยเงินที่ได้รับจะนำไปใช้ชำระค่าใช้จ่ายต่าง ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการรักษา ได้แก่
- ค่าห้องพักรักษาและค่าบริการอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการพักรักษาตัวในโรงพยาบาล
- ค่าแพทย์ ค่าตรวจ ค่ายา ค่าผ่าตัด
- ค่าอุปกรณ์ทางการแพทย์ เช่น แพ็กเกจผ่าตัด เฝือก ไม้เท้า
2. คุ้มครองเกี่ยวกับรายได้ที่ขาดหาย
ความคุ้มครองเกี่ยวกับรายได้ที่ขาดหาย ในประกันอุบัติเหตุ PA หมายถึง สิทธิประโยชน์ที่บริษัทประกันจะจ่ายเงินชดเชยให้ เมื่อเกิดอุบัติเหตุที่ทำให้ไม่สามารถทำงานได้ตามปกติ ส่งผลให้ขาดรายได้ ซึ่งเงินชดเชยนี้ จะช่วยบรรเทาความเดือดร้อนทางการเงินในช่วงที่ไม่สามารถทำงานได้ ยกตัวอย่างเหตุการณ์ที่ทำให้เกิดความคุ้มครองตาม เช่น
- อุบัติเหตุที่ทำให้บาดเจ็บ เช่น กระดูกหัก, ไหม้, ไฟฟ้าช็อต, อุบัติเหตุจากการเดินทาง เป็นต้น ซึ่งส่งผลให้ไม่สามารถทำงานได้ชั่วคราว
- หากต้องเข้ารับการผ่าตัดจากอุบัติเหตุ และต้องพักฟื้น
- หากต้องเข้ารับการรักษาตัวในโรงพยาบาลเป็นระยะเวลานาน
3. คุ้มครองกรณีเสียชีวิตและสูญเสียอวัยวะ
ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตและสูญเสียอวัยวะ เป็นหนึ่งในความคุ้มครองหลักของประกันอุบัติเหตุส่วนบุคคล ซึ่งเป็นการให้ความคุ้มครองกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตหรือสูญเสียอวัยวะจากอุบัติเหตุ โดยบริษัทประกันจะจ่ายเงินชดเชยให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ตามที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ โดยแบ่งออกเป็น 2 กรณี คือ
- การเสียชีวิต เกิดจากอุบัติเหตุโดยตรง เช่น อุบัติเหตุทางรถยนต์ อุบัติเหตุจากการทำงาน อุบัติเหตุจากการเล่นกีฬา เป็นต้น
- การสูญเสียอวัยวะ การสูญเสียอวัยวะส่วนใดส่วนหนึ่งของร่างกาย เช่น แขน ขา ตา หู หรืออวัยวะภายในที่สำคัญ เนื่องจากอุบัติเหตุ
4. ค่าเบี้ยประกันอุบัติเหตุที่มีความคงที่
ค่าเบี้ยประกันอุบัติเหตุที่มีความคงที่ หมายถึง อัตราค่าเบี้ยประกันที่ผู้เอาประกันภัยต้องชำระให้กับบริษัทประกันภัย ซึ่งจะคงที่ในระยะเวลาหนึ่ง ไม่ปรับเปลี่ยนตามอายุที่เพิ่มขึ้น หรือปัจจัยอื่น ๆ ที่เกี่ยวข้องกับสุขภาพ เช่น โรคประจำตัว หรือผลการตรวจสุขภาพ ซึ่งมีข้อดี คือ
- ผู้เอาประกันภัยสามารถวางแผนค่าใช้จ่ายประจำปีได้อย่างแม่นยำ
- มีความคุ้มครองที่ต่อเนื่อง ไม่ต้องกังวลว่าเบี้ยประกันจะปรับเพิ่มขึ้นในอนาคต
- เหมาะสำหรับทุกกลุ่มอายุ ไม่จำกัดเฉพาะกลุ่มอายุใดกลุ่มหนึ่ง สามารถทำประกันได้ตั้งแต่เด็กจนถึงผู้สูงอายุ
ประกันอุบัติเหตุดีอย่างไร เพราะอะไรจึงควรทำ
เพราะชีวิตประจำวันเต็มไปด้วยความไม่แน่นอน อุบัติเหตุอาจเกิดขึ้นได้ทุกเมื่อ ทุกที่ ไม่ว่าจะระหว่างเดินทาง ทำงาน หรือแม้แต่ที่บ้าน การมีประกันอุบัติเหตุจึงเปรียบเสมือนการสร้างกำแพงป้องกันที่ช่วยดูแลคุณและครอบครัวในยามที่เกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิด โดยสามารถสรุปข้อดีของการซื้อประกันอุบัติเหตุ ดังนี้
- คุ้มครองครอบคลุมทุกอุบัติเหตุ ไม่ว่าจะเป็นอุบัติเหตุจากการเดินทาง การทำงาน หรือแม้แต่กิจกรรมในชีวิตประจำวัน ประกันอุบัติเหตุ PA ก็พร้อมดูแล
- ช่วยวางแผนชีวิต ทำให้วางแผนการเงินในอนาคตได้อย่างมั่นใจ ไม่ต้องกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายที่อาจเกิดขึ้นจากอุบัติเหตุ รวมถึงการเลือกประกันอุบัติเหตุรายปี ที่ดูแลครอบคลุมให้สบายใจตลอดทั้งปี
- เข้าถึงง่ายบนระบบออนไลน์ เพราะในปัจจุบันสามารถสมัครประกันอุบัติเหตุออนไลน์และเปรียบเทียบแผนประกันได้ง่าย ๆ เพียงปลายนิ้ว ไม่ต้องเสียเวลาเดินทาง ทำให้การซื้อประกันอุบัติเหตุออนไลน์เป็นเรื่องที่ง่ายขึ้น
ประกันอุบัติเหตุต่างจากประกันสุขภาพอย่างไร ทำเพียงอย่างเดียวได้หรือไม่
หลายคนอาจจะสับสนระหว่างประกันอุบัติเหตุกับประกันสุขภาพ เพราะทั้งสองอย่างดูเหมือนจะให้ความคุ้มครองด้านสุขภาพ แต่จริง ๆ แล้วมีความแตกต่างกันอย่างชัดเจน จึงมาดูกันว่า แต่ละแบบมีความคุ้มครองอย่างไรบ้าง
- ประกันอุบัติเหตุ
- เน้นคุ้มครองเหตุการณ์ไม่คาดคิด โดยคุ้มครองเฉพาะเหตุการณ์ที่เกิดจากอุบัติเหตุ
- ความคุ้มครอง: เงินชดเชยกรณีเสียชีวิต ทุพพลภาพ ค่ารักษาพยาบาลที่เกิดจากอุบัติเหตุ และค่าชดเชยรายได้หากไม่สามารถทำงานได้
- ข้อดี คือ เบี้ยประกันไม่สูงมาก เปรียบเทียบได้กับการซื้อความอุ่นใจ
- ข้อจำกัด คือ คุ้มครองเฉพาะอุบัติเหตุ ไม่ครอบคลุมโรคทั่วไป
- ประกันสุขภาพ
- เน้นคุ้มครองโรคทั่วไป โดยคุ้มครองค่ารักษาพยาบาลจากโรคต่าง ๆ เช่น โรคทั่วไป โรคร้ายแรง และรวมถึงอุบัติเหตุด้วย
- ความคุ้มครอง: ค่ารักษาพยาบาลในโรงพยาบาล ค่าตรวจ ค่ายา และค่าบริการทางการแพทย์ต่าง ๆ
- ข้อดี คือ คุ้มครองครอบคลุมทั้งโรคและอุบัติเหตุ (แต่มีขอบเขตจำกัดกว่าประกันอุบัติเหตุโดยตรง)
- ข้อจำกัด คือ เบี้ยประกันอาจสูงกว่าประกันอุบัติเหตุ และอาจมีการตรวจสุขภาพก่อนทำประกัน
ประกันอุบัติเหตุ ช่วยให้สามารถวางแผนชีวิตได้อย่างมั่นคง
ประกันอุบัติเหตุเป็นการลงทุนเพื่อความปลอดภัยและความอุ่นใจในชีวิต ให้เตรียมพร้อมรับมือกับเหตุการณ์ที่ไม่คาดคิดได้อย่างมีประสิทธิภาพ เพราะให้ความคุ้มครอง ทั้งค่ารักษาพยาบาล ชดเชยรายได้ที่ขาดหาย ตลอดจนการดูแลในกรณีเสียชีวิตและสูญเสียอวัยวะ ทั้งนี้ ก่อนตัดสินใจซื้อประกันอุบัติเหตุ ควรเปรียบเทียบแผนประกันจากหลาย ๆ บริษัท เพื่อเลือกแผนที่ให้ความคุ้มครองที่ครอบคลุมและเหมาะสมกับความต้องการมากที่สุด