ThaiFranchiseCenter Webboard
การให้บริการทางธุรกิจ | Business Service => การเงิน | Finance => ข้อความที่เริ่มโดย: ษิตร์พัฒจ์ เจิมจริง ที่ กันยายน 11, 2024, 07:56:21 AM
-
(https://img2.pic.in.th/pic/owqThddrUVNrXqOkSJqR.jpeg)
ประกัน unit link หรือประกันควบการลงทุน (https://product.thailife.com/ประกันเพื่อการลงทุน) เป็นกรมธรรม์ประกันชีวิตที่ให้ทั้งความคุ้มครองในกรณีเสียชีวิต และมีโอกาสได้รับผลตอบแทนจากการลงทุน โดยเบี้ยประกันที่จ่ายไปจะถูกแบ่งเป็น ส่วนของการคุ้มครองชีวิตหรือทุพพลภาพตามแต่ความคุ้มครองที่ระบุในกรมธรรม์ และส่วนของการลงทุนในหน่วยลงทุนของกองทุนรวม
Unit-linked คือกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบหนึ่งที่เงินค่าเบี้ยประกันผู้เอาประกันจ่าย เพื่อซื้อ Unit-linked จะถูกแบ่งออก เป็น 2 ส่วน คือ
ส่วนที่ 1 เป็นค่าเบี้ยประกันภัย สำหรับการให้ความคุ้มครอง ตามที่กรมธรรม์ประกันชีวิตกำหนด
และส่วนที่ 2 เป็นส่วนที่จัดสรร นำไปซื้อหน่วยลงทุนของกองทุนรวมตามคำสั่งของผู้เอาประกันภัย
ซึ่งจะได้รับผลตอบแทน ตามผลการดำเนินงานของกองทุนรวมที่เลือกลงทุนไว้
หากมองเรื่องความคุ้มครองแล้ว Unit-linked ก็เหมือนกับทำประกัน (https://product.thailife.com/ประกันผู้สูงอายุ/มรดกเพิ่มพูนเพื่อผู้สูงอายุ)ชีวิตทั่วๆไป แต่ถ้ามองกันในแง่ของการลงทุนก็จะต่างกัน เพราะประกันชีวิตทั่วไป บริษัทประกันชีวิตจะเป็นผู้บริหารเงินลงทุนจึงสามารถระบุเงื่อนไขการชดเชย หรือผลตอบแทนไว้อย่างชัดเจน
แต่ Unit-linked ผู้ซื้อประกัน เป็นผู้ตัดสินใจลงทุนในกองทุนรวมเอง จึงไม่ระบุผลตอบแทนที่แน่นอนได้ ผลตอบแทนจะยืดหยุ่นตาม ผลการดำเนินงานของกองทุนรวมที่เลือก
พูดอย่างนี้ Unit-link ก็ดีกว่าประกันทั่วไปน่ะสิ ถ้าจะยกข้อดีของ ประกันยูนิตลิงค์ (https://product.thailife.com/ประกันเพื่อการลงทุน) ว่าดีกว่าหรือไม่? ขออย่าได้ฟันธงเลยครับ สินค้าการเงินแต่ละประเภท แต่ละชนิดถูกออกแบบมาตามแต่วัตถุประสงค์ และตามความต้องการของลูกค้า จะดีกว่าไหม? หากเราจะมองว่า Unit-linked ว่าดีเพราะ ... ก็ขอให้มองตามเหตุปัจจัยของ Unit-linked เองเถอะครับ ว่ามีข้อดีอย่างไรในตัวของมันเอง
(https://img2.pic.in.th/pic/Screenshot---21_8_2024--10_28_38.png)
ข้อดีของ Unit-linked พอแบ่งได้ เป็นข้อๆ ดังนี้ 1.ความโปร่งใส Unit-linked เบี้ยที่จ่ายจะแยกชัดเจนเลยว่า เป็นส่วนที่จ่ายเพื่อความคุ้มครองเท่าไร จ่ายเพื่อการลงทุนกี่บาท เป็นค่าใช้จ่ายเท่าไร
2.IRR : Internal rate of return หรือผลตอบแทนของกระแสเงินที่จะได้จากกรมธรรม์ ที่คนซื้อประกันชีวิตชอบถามจากตัวแทนฯUnit-linked ผู้ซื้อประกัน เป็นคนตัดสินใจ เลือกลงทุนเอง ดังนั้น IRR จะมากจะน้อย ขึ้นอยู่กับตัวผู้เอาประกันเอง
3.ความยืดหยุ่นในการชำระเบี้ย ตราบใดที่เงินในส่วนของการลงทุนมีมากพอชำระเบี้ยเราก็สามารถให้
บริษัทประกันหักเงินจากส่วนการลงทุนของเรามาชำระเบี้ยแทนได้
4.มูลค่าเงินสด สำหรับ unit-linked ถ้ายกเลิกกรมธรรม์ จะได้เงินในส่วนของการลงทุนคืนซึ่งเท่ากับจำนวนหน่วยลงทุน คูณกับราคารับซื้อคืนหน่วยลงทุนณ วันขายคืนกองทุน ซึ่งอาจจะขาดทุนหรือกำไรก็ได้
5.ความยุติธรรม Unit-linked เบี้ยประกันที่จ่าย เพื่อซื้อความคุ้มครอง จะคิดตามความเสี่ยงของผู้ซื้อประกันในปีนั้นๆ ไม่ต้องเกลี่ยเบี้ยประกันเท่ากันทุกปีหากลองคิดตาม จะเห็นว่า ในช่วงปีแรกๆ ที่จ่ายเบี้ยสูงเกินไป ช่วงปีหลังๆ ก็จะจ่ายเบี้ยต่ำเกินไป ดูเผินๆ เหมือนแฟร์สำหรับคนซื้อประกัน แต่เราต้องไม่ลืมว่า ค่าเงินปัจจุบัน มีค่ามากกว่า เงินอนาคต เราสามารถเอามาลงทุนสร้างผลตอบแทนได้มากกว่า ซึ่งประกันยูนิตลิงค์ ยุติธรรมในเรื่องนี้
เขียนมาเท่าที่มองเห็น ข้อดี ในตัวของประกัน unit link (https://product.thailife.com/ประกันเพื่อการลงทุน) ส่วนจะถูกใจใครหรือไม่ อันนี้ไม่อาจจะรู้ได้ แต่สุดท้ายของให้ถูกใจลูกค้า เป็นเรื่องที่สำคัญที่สุด คุณว่าไหม?
ขอบคุณครับ เครดิต #TickMahaesak
** เบี้ยประกัน ประกันยูนิตลิงค์ สามารถนำไปลดหย่อนภาษี (https://product.thailife.com/ประกันเพื่อการออมเงินและลดหย่อนภาษี) ได้เฉพาะค่าใช้จ่าย และค่าธรรมเนียมของกรมธรรม์ ได้แก่ ค่าใช้จ่ายในการดำเนินการประกันภัย, ค่าการประกันภัย และค่าธรรมเนียมการบริหารกรมธรรม์